Der Wohnungsmarkt und all die Unsicherheiten, die ihn plagen, beschäftigen zweifellos potenzielle Käufer, Verkäufer und Investoren.
Da die Federal Reserve weiterhin versucht, die Inflation durch die Erhöhung der Zinssätze einzudämmen, treibt sie indirekt die Kosten des Wohnungsbaudarlehens in die Höhe, das 90 % der Käufer erhalten – die 30-jährige Festzinshypothek. Die durchschnittliche 30-jährige festverzinsliche Hypothek in den USA stieg am 6.82. September auf 29 % – mehr als doppelt so viel wie am 30. September 2021, als der durchschnittliche Zinssatz bei 3.01 % lag.
Infolgedessen gibt es eine wachsende Erschwinglichkeitskrise, die potenzielle Eigenheimkäufer plagt, da die durchschnittliche monatliche Zahlung seit letztem Jahr um über 50 % gestiegen ist. In diesem Monat erreichten die Hypothekenzinsen einen Höchststand, der seit dem Immobiliencrash von 2008 nicht mehr erreicht wurde.
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Aufgrund der Zinserhöhung und der immer noch historisch hohen Immobilien- und Listungspreise beginnt der Markt einen Rückgang der Nachfrage und einen Anstieg des Angebots zu sehen.
Laut der National Association of Realtors „gingen die bestehenden Verkäufe im Juli den sechsten Monat in Folge zurück. Der Umsatz ging gegenüber Juni um 5.9 % und gegenüber dem Vorjahr um 20.2 % zurück.“
Laut Realtor.com „wächst das Angebot an zum Verkauf stehenden Häusern, Anfang September um 27 % im Vergleich zur gleichen Zeit vor einem Jahr.“
Während die Immobilienpreise und Eigenheimwerte im vergangenen Jahr historische Höchststände erreichten, ermöglichten die historisch niedrigen Zinssätze den Käufern, sich Anschaffungen leisten zu können. Jetzt erlebt der Markt eine Preiskorrektur, da die Immobilienpreise und -werte immer noch nahe an Höchstständen liegen, während die Raten für zunehmend unerschwingliche monatliche Zahlungen gesorgt haben. Außerdem mehr Potenzielle Verkäufer entscheiden sich, an Ort und Stelle zu bleiben da das Angebot zunimmt und die Nachfrage abnimmt. Sie verstehen, dass sie, wenn sie eine Hypothek für den Kauf eines neuen Hauses erhalten, einen fast doppelt so hohen Zinssatz sehen werden, wenn sie 2020 oder 2021 refinanziert hätten.
Investitionen in Immobilienschulden
Die Investition in immobilienbesicherte Hypothekendarlehen könnte eine Portfolioabsicherungsstrategie bieten. Die Investition in Fremdkapital ist im Vergleich zu Eigenkapital für Anleger sicherer, da eine physische Immobilie als Sicherheit gehalten wird. Wenn Sie in Immobilienschulden investieren, leihen Sie effektiv einem Kreditnehmer Geld, der in den meisten Fällen das Haus saniert oder modernisiert und die Immobilie verkauft.
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Anstatt selbst eine Immobilie zu kaufen und einen höheren Zinssatz für die Finanzierung zu zahlen, ermöglicht die Investition in Fremdkapital den Anlegern, von höheren Zinssätzen zu profitieren. Die Kreditvergabe zu höheren Zinsen entspricht höheren Renditen für den Kreditgeber.
Es stimmt zwar, dass eine Anlage in Fremdkapital im Vergleich zu Eigenkapital eine niedrigere Renditeschwelle bietet, aber in einer Zeit der Marktunsicherheit können Sie dennoch hohe Renditen mit dem zusätzlichen Vorteil der Sicherheit genießen.
Die Haltedauer ist bei der Investition in Fremdkapital viel kürzer als beim Kauf einer Immobilie, die Sie halten müssen, bevor Sie eine Rendite sehen. Die Haltezeit durch einige Plattformen für Schuldeninvestitionen kann im Vergleich zu Aktiengeschäften, die in der Regel fünf bis zehn Jahre dauern, nur sechs und 24 Monate betragen.
Wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, können Fremdkapitalinvestoren einen Teil oder die gesamte Investition durch eine Immobilienauktion zurückerhalten. Bei einer Aktieninvestition werden sie jedoch wahrscheinlich sehen, wie ihr Kapital verschwindet.
Die Investition in Immobilienschulden ist eine Möglichkeit, sich sicherer zu fühlen, wenn die Immobilienpreise steigen. Mit immobilienbesicherten Krediten gewinnen Anleger – neben der Sicherheit einer immobilienbesicherten Anlage – mehr Planbarkeit in Bezug auf Höhe und Häufigkeit der Renditen.
Diagramm: Mit freundlicher Genehmigung von Redfin
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/real-estate-debt-becoming-attractive-203634655.html