Vor- und Nachteile des Fractional Reserve Banking

Die meisten großen Wirtschaftssysteme nutzen heute Teilreservebanken, um ihre Volkswirtschaften zu stabilisieren und wachsen zu lassen. Mit fraktionalem Reservebanking können Banken Einlagen mit Zinsen verleihen, um die Wirtschaft zu stärken. Die Federal Reserve wurde 1913 gegründet, um den Bankenmarkt besser zu regulieren, damit den Banken nicht das Geld ausgeht und die Menschen Zugang zu mehr Kreditvergabemöglichkeiten erhalten. Das Verständnis von Teilreservebanken kann Ihnen mehr Vertrauen in das Bankensystem geben und zu besseren Geldentscheidungen führen, um Ihr Vermögen zu mehren. Sie können auch mit einem arbeiten Finanzberater der Ihnen helfen kann, einen Finanzplan zu erstellen oder Ihr Vermögen für Sie zu verwalten.

Fractional Reserve Banking und wie es funktioniert

Fractional Reserve Banking ist ein System, bei dem die Banken nur einen Bruchteil der Bankeinlagen vorrätig halten müssen. Das bedeutet deine Bank hält einen Prozentsatz Ihres Geldes und verleiht den Rest davon oder Investitionen das Geld, um ihre insgesamt verfügbaren Mittel zu vermehren. Banken können diese Kredite nutzen, um die Wirtschaft anzukurbeln und Bargeld für diejenigen verfügbar zu machen, die es brauchen. Dies bietet den Menschen mehr Möglichkeiten, Dinge zu tun, wie z ein Haus kaufen oder ein Unternehmen gründen.

In der Vergangenheit hat die Federal Reserve die Reserveanforderungen für Transaktionskonten – wie Giro- und Sparkonten – auf 10 % festgelegt. Wenn Sie also 10,000 US-Dollar an Ersparnissen hätten, könnte Ihre Bank 9,000 US-Dollar davon verwenden.

Ab dem 26. März 2020 jedoch die Federal Reserve benötigt keine US-Banken mehr um Geld für Transaktionskonten in Reserve zu halten. Die Idee ist, dass dieses Geld besser verwendet wird, wenn es für die Kreditvergabe freigesetzt wird, wodurch die Wirtschaft angekurbelt wird. Mit diesen Krediten können Banken Zinsen verlangen, um ihre Ausgaben zu decken und ihr Geschäft auszubauen, wodurch mehr Geld für die Kreditvergabe frei wird.

Was ist der Bruchmultiplikatoreffekt?

Der fraktionale Multiplikatoreffekt oder der Einlagenmultiplikator ist, wie Banken Geld basierend auf jeder Geldeinheit, die sie halten, schaffen können. Dieser Multiplikator ist eine grobe Schätzung auf der Grundlage der in Reserve gehaltenen Mittel, um vorherzusagen, wie viel Geld mit dem verbleibenden Geld verdient werden kann. Es ist einfach zu berechnen.

Die Geschichte geht weiter

Teilen Sie zunächst 1 durch den Prozentsatz, der in der Reserve gehalten wird. In diesem Beispiel verwenden wir die frühere Anforderung von 10 %. Sobald Sie diese Nummer haben, haben Sie Ihren Einzahlungsmultiplikator.

Einzahlungsmultiplikator = 1 / 0.10

Einzahlungsmultiplikator = 10

Das bedeutet, dass Sie für jeden verbleibenden Dollar in der Reserve schätzen können, dass die Banken 1 Dollar schaffen werden. Diese Schätzung bricht mit der Tatsache, dass Banken nicht mehr verpflichtet sind, einen Reserveprozentsatz zu halten. Dennoch verdeutlicht die Gleichung einen mächtigen Effekt: Je geringer die Geldreserve, desto größer der Betrag, der durch Kreditvergabe geschaffen werden kann.

Teilreserveregelung

Vor der Gründung der Federal Reserve 1913 richtete die US-Regierung mit den National Bank Acts von 1863 und 1864 das Zentralbanksystem der Vereinigten Staaten ein. Diese Gesetze legten die Mindestreserveanforderungen aller Banken unabhängig von Bank- oder Kontotyp auf 25 % fest.

Mit der Einführung des Federal Reserve Act im Jahr 1913 wurde die Federal Reserve gegründet und erhielt die Befugnis, von Kreditgebern zu verlangen, Geld in Reserven zu halten. Von 1913 bis 2020 schwankte die Anzahl der notwendigen Reserven zwischen 7 % und 13 %, je nach Art der Bank.

Seit 2020 sind Banken nicht verpflichtet, das Geld auf Ihren Spar- oder Girokonten in Reserve zu halten. Dies geschah in einem Versuch, die Wirtschaft anzukurbeln, und es könnte sich wieder ändern, wenn die Federal Reserve dies für notwendig erachtet.

Vor- und Nachteile des Fractional Reserve Banking

Wie bei jedem Finanzsystem gibt es Vor- und Nachteile. Nachdem Sie nun wissen, was Teilreserve-Banking ist und wie es funktioniert, wollen wir diskutieren, ob die Vorteile die potenziellen Risiken überwiegen.

Vorteile des Fractional Reserve Banking

• Ermöglicht den Banken, das Geld zu verwenden, das sonst ungenutzt bleiben würde.

• Ermöglicht es Banken, Geld an Einzelpersonen und Unternehmen zu leihen, die es benötigen, und die Wirtschaft wachsen zu lassen.

• Durch diese Kredite kassieren Banken Gebühren und Zinsen und steigern so die Erträge, um neue Kredite zu finanzieren.

Nachteile des Fractional Reserve Banking

• Das erhöht die Wahrscheinlichkeit Bankenversagen wenn zu viele Leute auf einmal ihr Geld abheben. Dies geschah während der Große Depression, nur 16 Jahre nach der Gründung der Federal Reserve.

• Einige Ökonomen glauben, dass die Wirtschaft überstimuliert wird und letztendlich zusammenbricht, wenn nicht genügend Reserven vorhanden sind.

Alternativen zum Fractional Reserve Banking

Ein Vollreservesystem ist die naheliegendste Alternative zu einem Teilreserve-Banksystem. Hier halten Banken 100 % der Einlagen in Reserve, was bedeutet, dass alle Einlagen genau dort sind, wo Sie sie angelegt haben. Dadurch geht natürlich der Vorteil eines Teilreservesystems verloren, bei dem Banken mehr Geld schaffen können, indem sie Ihre Einlage verleihen.

Ein weiteres System, das die Federal Reserve untersucht hat, ist die Central Bank Digital Currency (CBDC). Während heute die einzige verfügbare Form der Währung physisch ist, erforscht die Fed die Möglichkeit einer Zentralisierung digitale Währung. Derzeit befindet sich diese Alternative in der Anfangsphase, in der die Fed Vorteile und Risiken bewertet und öffentliches Feedback einholt.

Fazit

Teilreserve-Banking verpflichtet teilnehmende Banken, nur einen Bruchteil Ihrer Einlage in Reserve zu halten und den Rest zu verleihen. Das bringt den Banken Erträge durch Gebühren und Zinsen. Während es Reserveanforderungen für die USA gab Banken Seit über 150 Jahren ist das nicht mehr der Fall. Ab März 2020 sind Banken nicht mehr verpflichtet, Reserven für Transaktionskonten wie Giro- oder Bankkonten zu halten Sparkonten. Auch wenn dies riskant erscheinen mag, ermöglichen die Vorteile dieses Systems unserer Wirtschaft, weiter zu wachsen.

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