Passives Einkommen ist zu einem großen Schlagwort geworden. Der Reiz, regelmäßige Gehaltsschecks zu sammeln, ohne „aktiv“ dafür zu arbeiten, ist stärker denn je.
Eine der beliebtesten Möglichkeiten, einen passiven Einkommensstrom zu schaffen, sind Immobilien – zumindest in der Theorie.
Der Prozess läuft ungefähr so ab: Sie leihen sich Geld von einer Bank, kaufen eine Immobilie und der Mieter zahlt Ihre Hypothek ab und noch einiges mehr. Sobald Sie mehr Eigenkapital angesammelt haben, wiederholen Sie den Vorgang, kaufen weitere Immobilien, skalieren … und boom! Du bist ein Immobilienmogul.
Doch die Realität sieht anders aus.
Wenn Sie Vermieter werden möchten, müssen Sie zuverlässige Mieter finden, Miete einziehen und Wartungs- und Reparaturanfragen (aus eigener Tasche) bearbeiten.
Nicht verpassen
Was ist mit einem Hausverwalter?
Ein guter Immobilienverwalter kann das Leben leichter machen, aber der Experte für persönliche Finanzen, Dave Ramsey, weist darauf hin, dass das Einkommen immer noch nicht so passiv ist, wie es scheint.
„Auch wenn Sie die Verwaltungsgesellschaft leiten, müssen sie Sie noch anrufen und das neue Heiz- und Lüftungssystem im Wert von 8,400 US-Dollar genehmigen, das explodiert ist, oder neulich hatte ich ein 26,000-Dollar-System in einem unserer Geschäftsgebäude.“ sagt er in einer kürzlich erschienenen Folge der Ramsey Show. "Fühlte mich überhaupt nicht passiv an."
Ramsey mag immer noch Immobilien als Anlageklasse, warnt aber davor, dass Investoren wissen sollten, worauf sie sich einlassen.
„Ich liebe Immobilien. Es gibt Ihnen eine bessere Rendite als andere Investitionen, aber wenn ich jemanden passives Einkommen und Immobilien im selben Satz sagen höre, bedeutet das, dass er auf Websites war, die schnell reich werden.“
Wie können Sie also in Immobilien investieren und mach es so stressfrei wie möglich?
Hier sind drei Möglichkeiten, die Sie in Betracht ziehen sollten.
REITs
REITs steht für Real Estate Investment Trusts, das sind Unternehmen, die eigene ertragsgenerierende Immobilien wie Mehrfamilienhäuser, Einkaufszentren und Bürotürme.
Sie können sich einen REIT wie einen riesigen Vermieter vorstellen: Er besitzt eine große Anzahl von Immobilien, kassiert Mieten von Mietern und gibt diese Mieten in Form regelmäßiger Dividendenzahlungen an die Aktionäre weiter.
Um sich als REIT zu qualifizieren, muss ein Unternehmen jedes Jahr mindestens 90 % seines steuerpflichtigen Einkommens als Dividende an die Aktionäre ausschütten. Im Gegenzug zahlen REITs auf Unternehmensebene kaum oder gar keine Einkommenssteuer.
Natürlich können REITs immer noch schwierige Zeiten erleben. Während der pandemiebedingten Rezession Anfang 2020 kürzten mehrere REITs ihre Dividenden. Auch ihre Aktienkurse stürzten im Zuge des Marktausverkaufs ab.
Einige REITs hingegen schaffen es, durch dick und dünn verlässliche Dividenden auszuschütten. Realty Income (O) zum Beispiel zahlt monatliche Dividenden und hat seit seinem Börsengang im Jahr 117 1994 Dividendenerhöhungen erzielt.
Es ist einfach, in REITs zu investieren, da sie öffentlich gehandelt werden.
Im Gegensatz zum Kauf eines Hauses, bei dem es Wochen und sogar Monate dauern kann, bis Transaktionen abgeschlossen sind, können Sie Anteile an einem REIT jederzeit während des Handelstages kaufen oder verkaufen. Das macht REITs zu einer der liquidesten verfügbaren Immobilieninvestitionsoptionen.
Investieren Sie in eine Online-Crowdfunding-Plattform
Crowdfunding bezieht sich auf die Praxis, ein Projekt zu finanzieren, indem kleine Geldbeträge von einer großen Anzahl von Menschen gesammelt werden.
Heutzutage ermöglichen Ihnen viele Crowdfunding-Investitionsplattformen dies besitzen einen Prozentsatz von physischen Immobilien — von Mietobjekten über Gewerbebauten bis hin zu Grundstücken.
Einige Optionen richten sich an akkreditierte Investoren, manchmal mit höheren Mindestinvestitionen, die Zehntausende von Dollar erreichen können.
Um ein akkreditierter Investor zu sein, müssen Sie in den letzten zwei Jahren über ein Nettovermögen von über 1 Million US-Dollar oder ein Einkommen von mehr als 200,000 US-Dollar (oder 300,000 US-Dollar zusammen mit einem Ehepartner) verfügen.
Wenn Sie kein akkreditierter Investor sind, können Sie auf vielen Plattformen kleine Summen investieren, wenn Sie möchten – sogar 100 US-Dollar.
Solche Plattformen machen Immobilieninvestitionen für die breite Öffentlichkeit zugänglicher Vereinfachung des Prozesses und Senkung der Eintrittsbarriere.
Einige Crowdfunding-Plattformen bündeln auch Gelder von Investoren, um Entwicklungsprojekte zu finanzieren. Diese Geschäfte erfordern in der Regel längere Verpflichtungen von Investoren und bieten ein anderes Risiko-Rendite-Profil als der Kauf von Anteilen an etablierten, ertragserzeugenden Mietobjekten.
Beispielsweise könnte sich die Entwicklung verzögern und Sie werden Mieteinnahmen nicht in Ihrem erwarteten Zeitraum erzielen.
Sponsoren von Crowdfunding-Immobiliengeschäften erheben in der Regel Gebühren von den Anlegern – typischerweise im Bereich von 0.5 % bis 2.5 % Ihrer Investition.
Investieren Sie in ETFs
Die Auswahl des richtigen REIT- oder Crowdfunding-Deals erfordert Ihrerseits gebührende Sorgfalt. Wenn Sie nach einem suchen einfachere und diversifiziertere Art, in Immobilien zu investieren, betrachten Sie börsengehandelte Fonds.
Sie können sich einen ETF als ein Aktienportfolio vorstellen. Und wie der Name schon sagt, werden ETFs an großen Börsen gehandelt, was den Kauf und Verkauf erleichtert.
Anleger nutzen ETFs, um Zugang zu erhalten zu a diversifiziertes Portfolio. Sie müssen sich keine Gedanken darüber machen, welche Aktien Sie kaufen und verkaufen sollen. Einige ETFs bilden einen Index passiv nach, während andere aktiv verwaltet werden. Sie alle erheben eine Gebühr – die als Verwaltungskostenquote bezeichnet wird – als Gegenleistung für die Verwaltung des Fonds.
Der Vanguard Real Estate ETF (VNQ) beispielsweise bietet Anlegern ein breites Engagement in US-REITs. Der Fonds hält 167 Aktien mit einem Gesamtnettovermögen von 72.0 Milliarden US-Dollar. In den letzten 10 Jahren hat VNQ eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6.2 % erzielt. Die Verwaltungskostenquote beträgt 0.12 %.
Sie können sich auch den Real Estate Select Sector SPDR Fund (XLRE) ansehen, der darauf abzielt, den Immobiliensektor des S&P 500 Index nachzubilden. Es hat derzeit 31 Beteiligungen und eine Kostenquote von 0.10 %. Seit der Auflegung des Fonds im Oktober 2015 hat er eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8.5 % vor Steuern erzielt.
Beide ETFs zahlen vierteljährliche Ausschüttungen.
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/owning-real-estate-passive-income-183000244.html