Meinung: Sie arbeiten hart, um Schulden abzuzahlen. Hier ist das Geheimnis, um Sie vor Rückschlägen zu bewahren, wenn sich die Wirtschaft verlangsamt

Diese Mischung aus Denk- und Verhaltensänderungen zusammen mit einigen entscheidenden finanziellen Schritten wird Sie dorthin bringen.  

Ändern Sie, wie Sie über Geld sprechen

  Um Ihr „Geld-Selbst“ wirklich zu kennen, achten Sie darauf, was Sie bei der Arbeit, zu Hause oder mit Freunden darüber sagen und hören. Es gibt oft eine Tendenz, sich auf das Negative zu konzentrieren. Ändern Sie Ihre Sprache, wenn Sie Ihre Einstellung zum Geld ändern möchten. Dies ist der erste Schritt, um den Platz des Geldes in unserem Leben zu verbessern.  

Beginnen Sie heute damit, eine positive Sprache in Bezug auf Geld zu verwenden. Beginnen Sie zu sagen: „Ich entscheide mich dafür, diesen Artikel nicht zu kaufen“ oder „Das ist keine finanzielle Priorität“. Dies zeigt, dass Sie bewusste Entscheidungen treffen.  

Auf der anderen Seite schiebt die Aussage „Ich kann es mir nicht leisten“ die Verantwortung von Ihnen weg. Sie werden Opfer von etwas, das sich Ihrer Kontrolle entzieht, was bedeutet, dass Sie nichts damit zu tun haben.   

Wenn Sie sich beispielsweise entscheiden, ein teureres Haus mit höheren Hypotheken- und Wartungskosten zu kaufen, müssen Sie möglicherweise nicht so viel für Urlaub, Kleidung oder einen Großbildfernseher ausgeben. Das bedeutet nicht, dass Sie sich den Großbildfernseher nicht leisten können – es bedeutet einfach, dass Sie Ihr Geld woanders ausgegeben haben. Ihre Entscheidung spiegelt wider, was Ihnen wichtig ist.

Die Denkweise ist ein starker Einfluss, und die Sprache, die Sie verwenden, kann diesen Wandel unterstützen. Verwenden Sie positive Worte, um diese Veränderung zu unterstützen. Wenn Sie sich sagen: „Ich spare jeden Monat ein bisschen“, ändert sich Ihre Perspektive, wenn Sie Ersparnisse aufbauen, egal wie wenig Ihr Sparkonto wächst.

Es ist wichtig, sich zu bemühen, eine Sprache zu verwenden, die Eigentum und Verantwortung in Bezug auf Geld demonstriert. Positive Sprache verändert unsere Einstellung zum Thema Geld, wenn sie oft genug gehört wird.

Negative Verstärkung über den Zustand Ihrer Finanzen, selbst wenn es sich um Selbstgespräche handelt, wirkt sich auf das Selbstwertgefühl aus. Hören Sie auf, sich mit negativer Sprache wie „Ich werde niemals aus den Schulden kommen“ und „Ich bin ein finanzieller Versager“ zu verprügeln. Da ist ein psychologische Kosten der Verschuldung, und Studien haben Verbindungen mit Depressionen und Selbstmord gefunden.

Sie sind kein Opfer Ihrer finanziellen Situation.

Ändern Sie Ihr Verhalten langsam

Ziehen Sie keinen Schuldenkonsolidierungsplan oder Eigenheimkredit in Betracht, bis Sie aufgehört haben, neue Kreditkartenschulden zu schaffen.

Während dieser Schuldenberg verschwinden kann, haben die Menschen in der Regel innerhalb von nur sechs Monaten wieder ihr vorheriges Guthaben, selbst wenn es sich um einen fünfstelligen Betrag handelt, wenn sie ihre Kreditkartenschulden in einer Summe abbezahlen. Das liegt daran, dass es keine begleitende Verhaltensänderung gegeben hat. Investieren Sie stattdessen Ihre Zeit in Verhaltensänderungen.

Wie Veränderungen, die Lebensmittel betreffen, gewinnt langsam und stetig das Rennen bei der Bildung neuer Geldgewohnheiten. Beginnen Sie damit, jeden Monat zu überprüfen, was auf Ihrer Kreditkartenabrechnung steht. Menschen finden oft wiederkehrende Ausgaben für Dienste, die sie nicht einmal mehr nutzen, oder schlimmer noch, etwas, für das sie sich nie angemeldet haben! Nehmen Sie sich die Zeit, sie von Ihrer Kreditkarte abzubuchen.

Gibt es andere automatische Zahlungen für von Ihnen genutzte Dienste, auf die Sie verzichten können, bis Sie Ihre Schulden beglichen haben? Jede Einsparung von 10 US-Dollar senkt auch die Zinskosten und bringt Sie früher zum Auszahlungspunkt.

Entscheiden Sie sich dafür, einen Monat lang ohne Gebühren zu leben, während Sie einen nachhaltigen Plan für Ihr finanzielles Leben erstellen.

Eine Kreditkartenpause wird Ihnen helfen, eine neue Denkgewohnheit aufzubauen, bevor Sie streichen, klicken oder tippen. Verwenden Sie weiterhin diese neue Sprache in Bezug auf finanzielle Entscheidungen, um dies zu vereinfachen.

Wenn Sie Ihre Ausgaben einschränken, seien Sie ehrlich zu Ihren Freunden. Treffen Sie sich auf Drinks statt Abendessen oder Kaffee statt Drinks. Wenn Sie Wert auf Zeit mit Ihren Freunden legen, werden sie alternative, kreative Pläne verstehen und vielleicht sogar glücklicher sein.

Planen Sie jetzt für die Feiertage. Sprechen Sie mit der Familie mit der Bitte, „die Feiertage zu vereinfachen“. Schlagen Sie vor, dass jede Person nur einer Person ein Geschenk gibt, anstatt allen Geschenke zu machen, oder dass alle Essen für die Mahlzeit beisteuern. Wenn Sie die Führung übernehmen, werden Sie vielleicht überrascht sein, wer sich sonst erleichtert und dankbar fühlt.

Erstellen Sie einen Ausgabenplan

Sobald Sie beginnen, Ihre Sprache zu ändern und Ihre Kreditkartennutzung einzuschränken, ist es an der Zeit, sich Ihren Zahlen zu stellen und einige neue lebenslange Gewohnheiten zu entwickeln.

Auf der finanziellen Seite:

• Bezahlen Sie immer das Minimum Ihrer Kreditkartenschulden. Sonst zahlen Sie mehr ein Strafen und Gebühren.

• Bis Sie einen Ausgabenplan erstellt haben, der es Ihnen ermöglicht, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben und das Gesamtbild zu sehen, zahlen Sie nur das Minimum. (Ja, Sie haben richtig gelesen.) Wenn Sie sich mit dem Unbehagen herumschlagen, Ihre Gesamtverschuldung zu kennen, wird dies dazu beitragen, zu verdeutlichen, warum Sie Änderungen an Ihrem Verhalten und Ihrer Sprache vornehmen müssen. Es dauert eine Weile, bis man Schulden macht. Es wird eine Weile dauern, bis es auf Null zurückkehrt. Denken Sie daran, dass eine schnelle Lösung keine dauerhafte Lösung ist.

• Erstellen Sie einen Plan, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Ausgaben mit Ihren Einnahmen zu decken. Entscheidend ist Ihr Nettoeinkommen – nicht Ihr Gehalt. Notieren Sie alle Ausgaben, die Ihnen das ganze Jahr über entstehen, nicht nur die monatlichen. Der physische Akt, dies zu tun, anstatt nur eine Zusammenfassung der Ausgaben des vergangenen Jahres zu lesen, macht Sie sich Ihrer Ausgaben bewusster Ihr Gehirn verarbeitet die Informationen besser. Wenn Sie den Unterschied visuell sehen, können Sie besser verstehen, warum es ein aufkeimendes Schuldenproblem gibt.

• Planen Sie etwas ein, das Sie als Genuss betrachten – einmal pro Woche essen gehen, einen Film im Monat oder etwas anderes, das Ihnen Spaß macht. Wenn Sie Geld zum Spaß einplanen, halten Sie sich eher an Ihren Ausgabenplan und verwenden weiterhin eine positive Sprache.

Als eindrucksvolle Erinnerung daran, wie die Kombination aus neuer Sprache, neuem Verhalten und einem neuartigen Ausgabenansatz Ihre Finanzen verbessern kann, biete ich eines meiner Lieblingsbeispiele an, eine Klientin, die mir sagte, dass sie „niemals aus den Schulden herauskommen würde. Ich habe es versucht." 

Ich bat sie, es noch einmal zu versuchen. Ich habe sie jede Woche zu zwei einfachen Aufgaben herausgefordert: Erstens, eine Möglichkeit zu schaffen, Geld zu sparen, und zweitens, mit nur 10 $ pro Woche Spaß zu haben.

Nach sechs Wochen erschien sie energiegeladen und lächelnd in meinem Büro. „Ich habe so viele neue Dinge ausprobiert! Sparen Sie Geld, indem Sie in die Bibliothek gehen, anstatt ein neues Buch zu kaufen. Dann habe ich einen Freund zum Kaffee eingeladen, das hat Spaß gemacht.“ Sie setzte die Liste der neuen Verhaltensweisen fort, die in ihren Cashflow-Plan passten, von einer Nachmittagsvorstellung bis zur Kündigung von zwei Filmabonnements.

Ich fragte nach der Begleichung ihrer Schulden. Sie lächelte: „Ich zahle das Minimum und lebe vollständig von meinem Einkommen. Ich habe bereits 150 Dollar gespart!“

Am Ende zahlte sie ihre Schulden mit dem Jahr ab und blieb dann schuldenfrei.

Untersuchungen zeigen, dass es nur 18 Tage dauern kann, um eine Gewohnheit zu entwickeln, obwohl es bei manchen Menschen Wochen länger dauert. Der Schlüssel ist, nicht aufzugeben, wenn Sie einen Fehler machen. Bringen Sie sich einfach wieder auf den richtigen Weg, ohne negative Sprache oder Rückgriff auf alte Verhaltensweisen.

Ziehen Sie andere Ressourcen zur Unterstützung in Betracht: Anonyme Schuldner, Bücher, Podcasts und Therapien, die möglicherweise von der Versicherung abgedeckt werden, werden Sie daran erinnern, dass Sie nicht allein sind und dass es einen Ausweg gibt. Mein Lieblingsbuch ist „How To Get Out of Debt, Stay Out of Debt and Live Prosperously Forever“ von Jerold Mundis; die letzte Ausgabe wurde 2012 veröffentlicht.

Haben Sie das Gefühl, dass dieser langsamere Ansatz Sie niemals aus den Schulden herausholen wird? Bedenken Sie Folgendes: Wenn Geld Geldprobleme lösen würde, dann würden Lottogewinner niemals pleite gehen. Viele von ihnen tun dies jedoch. Wichtiger, bei einem Interview fünf Jahre später, viele wünschten, sie hätten nie gewonnen.

Schulden sind nicht nur ein Zahlenspiel. Beginnen Sie jetzt mit der Änderung Ihres Verhaltens und Ihrer Sprache und erstellen Sie einen Cashflow-Plan. Die Langzeitwirkung wird noch Jahre zu spüren sein.

CD Moriarty ist zertifizierter Finanzplaner, Kolumnist für MarketWatch und Redner für persönliche Finanzen. Sie bloggt unter GeldFrieden.

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