Nach einer Zeit der Rekordinflation bedeutet die jüngste Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) der Sozialversicherung, dass Rentner den größten Anstieg ihrer Leistungsschecks seit 40 Jahren erleben werden. Während dieser Schritt dringend benötigte Erleichterungen für angeschlagene Rentner bringen wird – da der Preis für alles, von Lebensmitteln bis hin zu Benzin, in die Höhe schießt – bedeutet dies nicht unbedingt gute Dinge für die Zukunft der Sozialversicherung, die ein prognostiziertes Erschöpfungsdatum von 2035 für ihr Vertrauen hat Fonds.
Den Amerikanern gehen die langjährigen „Sicherheitsnetze“ aus – ohne Infrastruktur wie Renten oder Sozialversicherung fällt der Impuls auf den Einzelnen, mehr denn je mehr Verantwortung für seine eigene Altersvorsorge zu übernehmen. Noch 2020-Daten vom Employee Benefit Research Institute fand ein durchschnittliches Altersvorsorgedefizit von 3.68 Billionen US-Dollar in US-Haushalten im Alter von 35 bis 64 Jahren, was bedeutet, dass unzählige Menschen mit einem unterfinanzierten Ruhestand konfrontiert sind.
Im heutigen wirtschaftlichen Umfeld ist es schwierig, den Durchschnittsbürger davon zu überzeugen, einen Teil seines Gehaltsschecks in einen Rentenfonds zu investieren, wenn er vor dringenden finanziellen Herausforderungen steht. Das finanzielle Wohlergehen wurde im Jahr 2022 beeinträchtigt, da die Menschen trotz langsamer Lohnsteigerungen mit höheren Lebenshaltungskosten konfrontiert waren – Allianz Life Forschungsprojekte fanden heraus, dass 54 % der Amerikaner infolgedessen ihre Rentenbeiträge einstellen oder reduzieren mussten.
Zusätzlich zu den finanziellen Hindernissen brauchen die Mitarbeiter eine bessere Aufklärung darüber, was sie realistischerweise sparen müssen, um im Ruhestand auf dem gleichen Standard zu leben, wie sie es derzeit tun. Sie könnten zum Beispiel denken, dass die typischen 7 % Ihres Gehalts ausreichen – neuere Leitlinien besagen jedoch, dass mindestens 10 % bis 15 % für einen finanziell soliden Ruhestand erforderlich sind.
Darüber hinaus haben 401 % der Arbeitnehmer im Privatsektor keinen Zugang zu einem 32 (k), obwohl er als Basisleistung gilt 2021-Daten vom US Bureau of Labor Statistics. Dies schafft eine noch größere Bildungsbarriere für Einzelpersonen, die selbstständig mit dem Sparen für ihre Zukunft umgehen müssen.
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Kann Geld nicht als selbstverständlich ansehen
Vor diesem Hintergrund und der sehr realen Möglichkeit, dass die Sozialversicherung nicht ewig bestehen wird, werden zwei Dinge klar: Die Rentenbranche braucht eine bessere Regulierung, um Arbeitgeber und Menschen auf Erfolgskurs zu bringen, und Arbeitgebern kommt eine immer wichtigere Rolle bei der Bereitstellung von Bildung zu und Zugang zu Altersvorsorgemechanismen.
Kritische Gesetzgebung, die gerade ihren Weg durch Washington findet – einschließlich der SICHER Act 2.0 und für VERDIENEN Act– zielt darauf ab, einige der Blockaden zu beseitigen, die sowohl für Unternehmen als auch für Arbeitnehmer dem Sparen für den Ruhestand im Wege stehen. Eines der vielversprechendsten Elemente ist eine Bestimmung, die Arbeitgeber dazu verpflichten würde, Mitarbeiter automatisch in ihren betrieblichen Altersvorsorgeplan aufzunehmen, anstatt sie dazu zu zwingen, sich manuell anzumelden – was ein komplexer und leicht zu ignorierender Prozess während der Einarbeitung sein kann, insbesondere für jüngere Mitarbeiter .
Darüber hinaus erlassen viele Bundesstaaten Mandate, die von Unternehmen verlangen, Altersvorsorgelösungen anzubieten, wenn sie eine bestimmte Anzahl von Personen beschäftigen. Diese Programme werden vom Staat stark subventioniert und schlagen auch mehr Steueranreize für Arbeitgeber vor, um sich die Kosten für Altersvorsorgepläne leisten zu können.
Ein weiteres großes Hindernis, das dem Sparen für den Ruhestand oft im Wege steht, sind Studiendarlehensschulden. Die Amerikaner sind derzeit mit fast 1.75 Billionen US-Dollar an Schulden aus Studentendarlehen konfrontiert. gemäß zu die Federal Reserve Bank von St. Louis. Da das Ende des Rückzahlungsmoratoriums näher rückt, überlegen viele Menschen wahrscheinlich, wie sie diese Zahlungen mit Rentenbeiträgen und anderen finanziellen Verpflichtungen ausgleichen können.
Neue Rentengesetze würden einen innovativen Prozess einführen, um beide Ziele zu unterstützen, indem sie es Arbeitgebern ermöglichen, Beiträge an die Studentenschulden der Arbeitnehmer anzupassen – zum Beispiel zahlt der Arbeitgeber für jede 100 US-Dollar, die ein Arbeitnehmer zu seinem 401(k) beiträgt, 100 US-Dollar gegenüber ihren Studienschulden.
Maßnahmen, die Arbeitgeber und Arbeitnehmer jetzt ergreifen können
Unabhängig davon, wie sich die Dinge in Washington entwickeln, gibt es Maßnahmen, die Arbeitgeber jetzt ergreifen können, um Mitarbeitern zu helfen, mehr zu sparen. Arbeitgeber sollten sich verpflichten, Hand in Hand mit den Arbeitnehmern zu arbeiten, um ihre Altersvorsorgeziele zu unterstützen – dies beginnt mit dem Angebot eines 401(k), aber es sollte sicherlich nicht dort enden.
Es gibt eine Vielzahl von technischen Lösungen, die ein besseres Verhalten beim Sparen im Ruhestand fördern – darunter integrierte Mechanismen wie automatische Registrierung und automatische Eskalation, Tools, mit denen Mitarbeiter visualisieren können, wie ihr 401(k)-„Gehaltsscheck“ im Ruhestand aussehen wird oder wie sie es tun Vergleichen Sie sie mit Gleichaltrigen eines ähnlichen Alters und Einkommensniveaus, um sicherzustellen, dass sie mit den Beiträgen auf dem richtigen Weg sind.
Unternehmen sollten auch eng mit Mitarbeitern zusammenarbeiten, um sie proaktiv in Best Practices für die Altersvorsorge zu coachen. Dies kann eine personalisierte Kontaktaufnahme mit jungen Mitarbeitern umfassen, um ihnen zu helfen, mit ihrem 401 (k) zu beginnen und den Wert des Sparens für den Ruhestand zu verstehen, regelmäßige Erinnerungen, um Mitarbeiter zu ermutigen, ihre Beiträge zu erhöhen, und Aufklärung über schwierige finanzielle Situationen – wie z. B. die Ermutigung von Mitarbeitern, dies nicht zu tun in Zeiten von Marktvolatilität in Panik geraten und 401(k)-Gelder abheben, was zu Verlusten und hohen Gebühren führen kann.
Ein weiterer Schlüsselfaktor ist die Beseitigung der Einschüchterung in Bezug auf das Sparen für den Ruhestand. Während ein Beitragssatz von 10 % bis 15 % ideal ist, ist er nicht für jeden realistisch – selbst einen winzigen Teil Ihres Gehaltsschecks zu verstauen, insbesondere wenn Sie in einem jüngeren Alter mit dem Sparen beginnen, kann dank des Alters immer noch zu einem gesunden Fonds heranwachsen zum Zinseszins.
Nicht jeder hat Zugang zu einem 401(k). Aber auch diejenigen, die das tun, sollten sich nach anderen steuerbegünstigten Fahrzeugen umsehen, um so viel wie möglich für den Ruhestand zu sparen. Arbeitgeber können Mitarbeiter ermutigen, flexible Ausgabenkonten (FSA), Gesundheitssparkonten (HSA), IRAs und Roth IRAs zu erkunden – diese Vorteile zu nutzen und die Beiträge zu maximieren, wo Sie können, wird Ihnen einen großen Vorteil verschaffen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und helfen Ihnen, auf Kurs zu kommen, wenn Sie keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Konto haben.
Wir können uns nicht auf die Sozialversicherung verlassen, um unseren Ruhestand zu finanzieren. Selbst wenn der Kongress das Programm stärken sollte, bleibt die Sicherheitslücke im Ruhestand erheblich, und viele werden andere Mittel benötigen, um die Art des Ruhestands zu schaffen, die sie sich wünschen. Die Menschen sollten sich diesen Moment nehmen, um ihre Altersvorsorgestrategie zu überdenken – in der Zwischenzeit müssen sich die Rentenbranche und die Arbeitgeber erneut dazu verpflichten, den Einstieg zu erleichtern und auf Kurs zu bleiben.
Kristen Carlisle ist Geschäftsführerin von Betterment at Work.
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/you-cant-rely-on-social-security-to-fund-your-retirement-its-time-to-rethink-your-retirement-savings-strategy- 11668370011?siteid=yhoof2&yptr=yahoo