Die Bundesregierung erlaubt 10 fast 2023 % mehr für die Altersvorsorge anzusparen. Aber es ist nicht davon auszugehen, dass viele von der Steuervergünstigung Gebrauch machen werden. Der einfache Grund: Die meisten Menschen verdienen nicht genug Geld, um mehr von ihren Gehaltsschecks zu sparen.
Laut Vanguards Bericht „How America Saves 7.3“ beträgt der durchschnittliche Beitrag der Teilnehmer 2022 % ihres Gehalts. Bei dieser Rate müssten Sie mehr als 300,000 US-Dollar verdienen, um den maximalen Betrag von 22,500 US-Dollar zu erreichen, den ein Mitarbeiter in einem Arbeitsplatzplan für 2023 sparen kann, gegenüber 20,500 US-Dollar im Jahr 2022. Anders ausgedrückt, um das Maximum zu sparen, müssten Sie Sie müssen 1,875 $ pro Monat oder 865 $ pro Gehaltsscheck beiseite legen, wenn Sie zweiwöchentlich bezahlt werden.
Nur 14 % der Teilnehmer sparten 2020 den Maximalbetrag.
Nur wenige Menschen werden wahrscheinlich auch die Erhöhung der Nachholbeitragsgrenze nutzen, die es den über 50-Jährigen ermöglicht, zusätzliche 7,500 US-Dollar beizusteuern, was gegenüber 1,000 um 2022 US-Dollar auf insgesamt 30,000 US-Dollar ansteigt. Der Vanguard-Bericht ergab, dass nur 16 % der Berechtigten teilnehmen, obwohl 98 % der Pläne Nachholbeiträge vorsehen.
„Die Höchstzahlen sind sehr hoch. Viele Leute verdienen nicht so viel Geld“, sagt Anqi Chen, stellvertretende Direktorin für Sparforschung am Center for Retirement Research am Boston College.
Möglicherweise müssen Sie nicht das Maximum herausholen
Nicht jeder braucht so viel Geld für den Ruhestand. Der Schlüssel liegt darin, im Laufe der Zeit zu sparen, um schließlich in der Lage zu sein, Ihr aktuelles Einkommen in der Zukunft zu ersetzen, ergänzt durch die Sozialversicherung. Wenn Sie jetzt 60,000 US-Dollar verdienen, würde es keinen Sinn machen, zu versuchen, mehr als ein Drittel Ihres Jahreseinkommens zu sparen, nur weil die Regierung sagt, dass Sie es können.
„Du willst dich heute und später nicht entbehren. Das will man im Laufe der Zeit ausgleichen, um im Ruhestand den gleichen Lebensstandard halten zu können“, sagt Chen.
Die bewährte Methode, Menschen zur Altersvorsorge zu bewegen, ist ein monetärer Anreiz: Matching Funds. Dieses „kostenlose Geld“ auf dem Tisch liegt jeder Empfehlung zugrunde, wie viel Arbeitnehmer beitragen sollten. Gib wenigstens bis zum Match auf, sagen alle. Aber fast alle Altersvorsorgepläne von Unternehmen bieten passende Fonds an, und es hat noch nicht die Rentenkrise gelöst, mit der die meisten Amerikaner konfrontiert sind, die nicht genug gespart haben.
Trend bei Änderungen der Stundungssätze
Wenn es etwas von den neuen IRS-Limits gibt, dann hilft es, die Limits jedes Jahr zu erhöhen. Altersvorsorgebeiträge sind seit 2001 aus gutem Grund inflationsindexiert, denn der Gesetzgeber hat erkannt, dass der Betrag, den Sie in Zukunft benötigen, stetig steigt.
Vor zehn Jahren lag das Maximum für 401(k)-Beiträge bei 17,000 US-Dollar und 30 Jahre zurück bis 1992 bei 8,728 US-Dollar. In heutigen Dollars wäre das sicherlich nicht genug.
Gleichzeitig muss die Regierung irgendwo eine Obergrenze setzen, um den Steueraufschub zu begrenzen, sodass Sie nicht einfach Ihr gesamtes Einkommen vor dem IRS schützen können.
„Diese jährlichen Aufstockungen sind im Laufe der Zeit von Bedeutung, denn das Sparen für den Ruhestand ist eine jahrzehntelange Sache“, sagt David Stinnett, Leiter der strategischen Rentenberatung bei Vanguard.
Sein Rat für diejenigen, die nicht das Maximum ausschöpfen können, insbesondere jüngere Arbeitnehmer, ist, mindestens bis zur Höhe des Unternehmensbeitrags beizutragen und dann Ihre Sparquote im Laufe der Zeit automatisch auf etwas in der Größenordnung von 12 % bis 15 % zu steigern.
Es kann hilfreich sein, sich die Beträge in Dollar anstatt in Prozent vorzustellen.
„Indem Sie klein anfangen und es als nur ‚3 Pennies pro verdientem Dollar' betrachten und dann jedes Jahr ‚2 Pennies pro Dollar' hinzufügen, werden Sie diese empfohlenen Sparraten im Handumdrehen erreichen“, sagt Tom Armstrong , Vice President of Customer Analytics and Insight bei Voya Financial.
Die Eskalation im Laufe der Zeit scheint laut Vanguards Studie die Nadel zu bewegen, zumindest wenn man sich die Anzahl der Leute ansieht, die an den Tisch kommen. Die freiwillige Teilnahmequote lag bei nur 66 %, die Teilnahmequote bei der automatischen Einschreibung jedoch bei 93 %.
„Das macht es einfach, mehr zu sparen“, sagt Stinnett.
Meinung: Die Grenze für 401(k)-Beiträge wird 10 um fast 2023 % steigen, aber es ist nicht immer eine gute Idee, die Altersvorsorge zu maximieren
Die Bundesregierung erlaubt 10 fast 2023 % mehr für die Altersvorsorge anzusparen. Aber es ist nicht davon auszugehen, dass viele von der Steuervergünstigung Gebrauch machen werden. Der einfache Grund: Die meisten Menschen verdienen nicht genug Geld, um mehr von ihren Gehaltsschecks zu sparen.
Laut Vanguards Bericht „How America Saves 7.3“ beträgt der durchschnittliche Beitrag der Teilnehmer 2022 % ihres Gehalts. Bei dieser Rate müssten Sie mehr als 300,000 US-Dollar verdienen, um den maximalen Betrag von 22,500 US-Dollar zu erreichen, den ein Mitarbeiter in einem Arbeitsplatzplan für 2023 sparen kann, gegenüber 20,500 US-Dollar im Jahr 2022. Anders ausgedrückt, um das Maximum zu sparen, müssten Sie Sie müssen 1,875 $ pro Monat oder 865 $ pro Gehaltsscheck beiseite legen, wenn Sie zweiwöchentlich bezahlt werden.
Nur 14 % der Teilnehmer sparten 2020 den Maximalbetrag.
Nur wenige Menschen werden wahrscheinlich auch die Erhöhung der Nachholbeitragsgrenze nutzen, die es den über 50-Jährigen ermöglicht, zusätzliche 7,500 US-Dollar beizusteuern, was gegenüber 1,000 um 2022 US-Dollar auf insgesamt 30,000 US-Dollar ansteigt. Der Vanguard-Bericht ergab, dass nur 16 % der Berechtigten teilnehmen, obwohl 98 % der Pläne Nachholbeiträge vorsehen.
„Die Höchstzahlen sind sehr hoch. Viele Leute verdienen nicht so viel Geld“, sagt Anqi Chen, stellvertretende Direktorin für Sparforschung am Center for Retirement Research am Boston College.
Möglicherweise müssen Sie nicht das Maximum herausholen
Nicht jeder braucht so viel Geld für den Ruhestand. Der Schlüssel liegt darin, im Laufe der Zeit zu sparen, um schließlich in der Lage zu sein, Ihr aktuelles Einkommen in der Zukunft zu ersetzen, ergänzt durch die Sozialversicherung. Wenn Sie jetzt 60,000 US-Dollar verdienen, würde es keinen Sinn machen, zu versuchen, mehr als ein Drittel Ihres Jahreseinkommens zu sparen, nur weil die Regierung sagt, dass Sie es können.
„Du willst dich heute und später nicht entbehren. Das will man im Laufe der Zeit ausgleichen, um im Ruhestand den gleichen Lebensstandard halten zu können“, sagt Chen.
Die bewährte Methode, Menschen zur Altersvorsorge zu bewegen, ist ein monetärer Anreiz: Matching Funds. Dieses „kostenlose Geld“ auf dem Tisch liegt jeder Empfehlung zugrunde, wie viel Arbeitnehmer beitragen sollten. Gib wenigstens bis zum Match auf, sagen alle. Aber fast alle Altersvorsorgepläne von Unternehmen bieten passende Fonds an, und es hat noch nicht die Rentenkrise gelöst, mit der die meisten Amerikaner konfrontiert sind, die nicht genug gespart haben.
Trend bei Änderungen der Stundungssätze
Vanguard 2022
Wenn es etwas von den neuen IRS-Limits gibt, dann hilft es, die Limits jedes Jahr zu erhöhen. Altersvorsorgebeiträge sind seit 2001 aus gutem Grund inflationsindexiert, denn der Gesetzgeber hat erkannt, dass der Betrag, den Sie in Zukunft benötigen, stetig steigt.
Vor zehn Jahren lag das Maximum für 401(k)-Beiträge bei 17,000 US-Dollar und 30 Jahre zurück bis 1992 bei 8,728 US-Dollar. In heutigen Dollars wäre das sicherlich nicht genug.
Gleichzeitig muss die Regierung irgendwo eine Obergrenze setzen, um den Steueraufschub zu begrenzen, sodass Sie nicht einfach Ihr gesamtes Einkommen vor dem IRS schützen können.
„Diese jährlichen Aufstockungen sind im Laufe der Zeit von Bedeutung, denn das Sparen für den Ruhestand ist eine jahrzehntelange Sache“, sagt David Stinnett, Leiter der strategischen Rentenberatung bei Vanguard.
Sein Rat für diejenigen, die nicht das Maximum ausschöpfen können, insbesondere jüngere Arbeitnehmer, ist, mindestens bis zur Höhe des Unternehmensbeitrags beizutragen und dann Ihre Sparquote im Laufe der Zeit automatisch auf etwas in der Größenordnung von 12 % bis 15 % zu steigern.
Es kann hilfreich sein, sich die Beträge in Dollar anstatt in Prozent vorzustellen.
„Indem Sie klein anfangen und es als nur ‚3 Pennies pro verdientem Dollar' betrachten und dann jedes Jahr ‚2 Pennies pro Dollar' hinzufügen, werden Sie diese empfohlenen Sparraten im Handumdrehen erreichen“, sagt Tom Armstrong , Vice President of Customer Analytics and Insight bei Voya Financial.
Die Eskalation im Laufe der Zeit scheint laut Vanguards Studie die Nadel zu bewegen, zumindest wenn man sich die Anzahl der Leute ansieht, die an den Tisch kommen. Die freiwillige Teilnahmequote lag bei nur 66 %, die Teilnahmequote bei der automatischen Einschreibung jedoch bei 93 %.
„Das macht es einfach, mehr zu sparen“, sagt Stinnett.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo