Die einst obskure Treasury-Anlage erfreute sich im vergangenen Jahr aufgrund ihres verlockenden inflationsbereinigten Zinssatzes, der mit 9.62 % einen Höchststand erreichte, großer Beliebtheit. Das übersprang Bankeinlagenkonten und schlug negative Aktien- und Anleiherenditen vollständig nieder. Der Vorbehalt? Einzelpersonen sind auf 10,000 US-Dollar pro Jahr begrenzt, und diejenigen, die das Maximum erreichten, mussten bis zum neuen Jahr warten, um mehr zu bekommen.
Jetzt, wo Sie mehr kaufen können, stellt sich die Frage, wann sollten Sie das tun?
Das aktuelle annualisierte Angebot an TreasuryDirect.gov ist 6.89 %, die sich aus einem festen Zinssatz von 0.4 % zusammensetzt, der für die Laufzeit der Anleihe bestehen bleibt, und einem Halbjahreszinssatz von 3.24 %, der bis Ende April gültig ist. Beachten Sie, dass Sie für ein Jahr an I-Bonds gebunden sind und drei Monate an Zinsen verlieren, wenn Sie vor fünf Jahren auszahlen.
Das liegt zum Jahreswechsel über vergleichbaren Anlagen, die noch unter 5 % liegen, wie hochverzinsliche Sparkonten, Einlagenzertifikate, TIPS und Schatzwechsel – aber nicht ganz so stark wie im Vorjahr. Die nächste Zinsänderung findet am 1. Mai statt, und Mitte April werden wir die letzten Daten kennen, die in die Berechnung der Inflationsanpassung einfließen.
1. Warum jetzt I-Bonds kaufen?
Ihre Entscheidung, wann Sie Ihre nächste Charge von I-Bonds kaufen, hängt davon ab, wie Sie die allgemeine US-Wirtschaftslage beurteilen. Wenn Sie optimistisch sind, dass die Inflation nachlässt und bald auf ein normaleres Niveau von 2 % zurückkehren wird, sollten Sie jetzt den vollen Betrag kaufen und einen so hohen Zinssatz wie möglich erzielen.
Das gilt auch, wenn Sie Ihre I-Bonds nicht lange halten möchten und sie nach Ablauf der einjährigen Haltefrist auszahlen lassen.
Finanzplaner Matthew Carbray, of Ridgeline Finanzpartner in Avon, Connecticut, hat Kunden geraten, jetzt den vollen Kauf zu tätigen, weil er glaubt, dass der Zinssatz im Mai und in der Zukunft niedriger sein wird. „Ich glaube nicht, dass die Inflation bis April stark ansteigen wird, wenn überhaupt“, sagt er.
Am ersten Geschäftstag des Jahres ging er für sich selbst All-in. „Ich möchte, dass mein Geld vom ersten Tag an so gut wie möglich verdient wird“, sagt er.
Wenn Sie mit Ihren 10,000 US-Dollar nachziehen, gibt es einige Möglichkeiten, das ganze Jahr über mehr zu kaufen, hauptsächlich mit einer Schenkungsstrategie. Sie können bis zu 10,000 US-Dollar für jede Person kaufen, solange Sie ihre Sozialversicherungsnummer und eine E-Mail-Adresse haben. Sie können das Geschenk in jedem Jahr beanspruchen, in dem sie ihr individuelles Limit noch nicht erreicht haben.
Sie können auch bis zu 5,000 USD in Form von Papier-I-Bonds als Steuerrückerstattung erhalten und diese dann in Ihr digitales Konto umwandeln. Darauf wollen Sie jetzt reagieren. Thomas Gorczyński, ein leitender Steuerberater in seiner eigenen Firma mit Sitz in Phoenix, plant, auf seine letzte vierteljährliche Steuerzahlung einen Zuschlag zu zahlen und dann die Rückerstattung in Form von I-Bonds festzulegen. „Sie können leicht Ihre geschätzte Steuerzahlung für das vierte Quartal bis zum 15. Januar überzahlen und dann schnell Ihre Steuern zurückerstatten – dann lassen Sie die Regierung nicht zu lange an Ihrem Geld festhalten“, sagt er. „Mit dieser Strategie werden Sie nicht reich, aber inflationsgeschützte Anlagen sollten in jedem Portfolio enthalten sein.“
2. Jetzt die Hälfte kaufen und die Hälfte bis Mitte April halten
Gorczynski verfolgt für seine I-Bond-Hauptzuteilung im Jahr 2023 eine Halb-und-Halb-Strategie. Er legt Ende Januar Geld an (um einen ganzen Monat Zinsen zu erhalten, wo das Geld jetzt geparkt ist), nicht nur für sich selbst eine Einzelperson, sondern auch für mehrere S Corp-Geschäftseinheiten, die er besitzt. Dann wird er bis Mitte April warten, um zu entscheiden, was er mit der anderen Hälfte des Geldes macht.
Der Schlüssel für ihn ist, ob es so aussieht, als würde der I-Bond-Festzins im Mai steigen, wofür es keine öffentliche Formel gibt. Also beobachtet er stellvertretend die realen Renditen von TIPS. „Wenn die realen TIPS-Renditen die ganze Zeit hoch waren, kann ich warten und auf einen höheren Festzins hoffen. Es wird ein Ratespiel sein, aber ich denke, wenn die 10-Jahres-TIPS hoch sind, besteht die Möglichkeit, dass der Festzins höher wird“, sagt er.
Aus steuerlicher Sicht erwartet Gorczynski viele Fragen zum Umgang mit I-Bond-Erlösen, die bis zur Rückzahlung (bis zu 30 Jahre) nicht als Bundeseinkommen steuerpflichtig sind und sowohl von staatlichen als auch von lokalen Steuern befreit sind. Seine Weiterbildungsseminare für Steuerfachleute ergänzte er um einen Abschnitt zur Besteuerung inflationsbereinigter Anlagen. Unter den Profi-Tipps, die er teilt: Wenn ein I-Bond in einem Jahr zurückgezahlt wird, in dem qualifizierte Bildungsausgaben anfallen, kann er von den Bundeseinnahmen ausgeschlossen werden, was ihn zu einer attraktiven Alternative dazu macht kämpfen 529 College-Sparpläne.
3. Halten Sie alles bis Mitte April
Der I-Bond-Zinssatz, den Sie im Januar erhalten, ist derselbe wie Mitte April. Wenn Sie also kein Geld herumliegen haben, das Sie bewegen müssen, können Sie einfach abwarten und sehen.
„Indem Sie warten, ist das einzige, was passiert, dass die Uhr bei Ihrer einjährigen Haltedauer nicht anfängt zu ticken“, sagt David Enna, Gründer von TipsWatch.com, eine Website, die inflationsgeschützte Wertpapiere verfolgt.
Enna wartet auf den Inflationsbericht für März, der am 12. April herauskommt, und wird dann eine Entscheidung darüber treffen, was das beste Geschäft sein wird. Sie können die Hälfte Ihrer Ausgaben im April und die Hälfte im Mai tätigen oder den gesamten Betrag in einen der Monate verschieben, je nachdem, was besser aussieht. Enna sagt, das muss man sich anschauen mehr als das, was mit der Inflation passiert, denn das macht nur die halbe Formel aus. Es ist die Festzinskomponente, die langfristig zählt. „I-Bond-Anleger mögen höhere Festzinsen“, sagt Enna.
Für Käufe im April spricht, wenn die Wirtschaftsindikatoren sinkende Realrenditen anzeigen, die Fed die Zinserhöhungen einstellt und die Inflation nachlässt oder sinkt. Dann könnte man davon ausgehen, dass der Kurs im Mai insgesamt niedriger ausfallen wird als jetzt.
Der Fall für Mai wäre, wenn die realen Renditen steigen, was dann so aussehen würde, als würde die feste Komponente ebenfalls steigen. Dann hättest du eine Investition, die garantiert jedes Jahr diesen Betrag über der Inflation einbringt, was gut für den Kapitalerhalt ist. Die Inflation könnte auch in die Höhe schnellen, wenn die Gaspreise steigen oder aufgrund einer unvorhergesehenen Variablen, und dann könnte der inflationsbereinigte Zinssatz von I-Bonds höher steigen. Enna sagt: „Ich empfehle sie jedes Jahr zu kaufen, aber ich bin der Inflationsschutz-Typ. Das ist mein Ding.“
Haben Sie eine Frage zu den Mechanismen des Investierens, wie es in Ihren allgemeinen Finanzplan passt und welche Strategien Ihnen helfen können, das Beste aus Ihrem Geld zu machen? Sie können mir unter schreiben [E-Mail geschützt] .
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Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Meinung: Es ist Zeit, wieder I-Bonds zu kaufen. Hier sind 3 Möglichkeiten, wie Sie Ihre 10,000-Dollar-Investition zur Inflationsbekämpfung maximieren können.
Die einst obskure Treasury-Anlage erfreute sich im vergangenen Jahr aufgrund ihres verlockenden inflationsbereinigten Zinssatzes, der mit 9.62 % einen Höchststand erreichte, großer Beliebtheit. Das übersprang Bankeinlagenkonten und schlug negative Aktien- und Anleiherenditen vollständig nieder. Der Vorbehalt? Einzelpersonen sind auf 10,000 US-Dollar pro Jahr begrenzt, und diejenigen, die das Maximum erreichten, mussten bis zum neuen Jahr warten, um mehr zu bekommen.
Jetzt, wo Sie mehr kaufen können, stellt sich die Frage, wann sollten Sie das tun?
Das aktuelle annualisierte Angebot an TreasuryDirect.gov ist 6.89 %, die sich aus einem festen Zinssatz von 0.4 % zusammensetzt, der für die Laufzeit der Anleihe bestehen bleibt, und einem Halbjahreszinssatz von 3.24 %, der bis Ende April gültig ist. Beachten Sie, dass Sie für ein Jahr an I-Bonds gebunden sind und drei Monate an Zinsen verlieren, wenn Sie vor fünf Jahren auszahlen.
Das liegt zum Jahreswechsel über vergleichbaren Anlagen, die noch unter 5 % liegen, wie hochverzinsliche Sparkonten, Einlagenzertifikate, TIPS und Schatzwechsel – aber nicht ganz so stark wie im Vorjahr. Die nächste Zinsänderung findet am 1. Mai statt, und Mitte April werden wir die letzten Daten kennen, die in die Berechnung der Inflationsanpassung einfließen.
1. Warum jetzt I-Bonds kaufen?
Ihre Entscheidung, wann Sie Ihre nächste Charge von I-Bonds kaufen, hängt davon ab, wie Sie die allgemeine US-Wirtschaftslage beurteilen. Wenn Sie optimistisch sind, dass die Inflation nachlässt und bald auf ein normaleres Niveau von 2 % zurückkehren wird, sollten Sie jetzt den vollen Betrag kaufen und einen so hohen Zinssatz wie möglich erzielen.
Das gilt auch, wenn Sie Ihre I-Bonds nicht lange halten möchten und sie nach Ablauf der einjährigen Haltefrist auszahlen lassen.
Finanzplaner Matthew Carbray, of Ridgeline Finanzpartner in Avon, Connecticut, hat Kunden geraten, jetzt den vollen Kauf zu tätigen, weil er glaubt, dass der Zinssatz im Mai und in der Zukunft niedriger sein wird. „Ich glaube nicht, dass die Inflation bis April stark ansteigen wird, wenn überhaupt“, sagt er.
Am ersten Geschäftstag des Jahres ging er für sich selbst All-in. „Ich möchte, dass mein Geld vom ersten Tag an so gut wie möglich verdient wird“, sagt er.
Wenn Sie mit Ihren 10,000 US-Dollar nachziehen, gibt es einige Möglichkeiten, das ganze Jahr über mehr zu kaufen, hauptsächlich mit einer Schenkungsstrategie. Sie können bis zu 10,000 US-Dollar für jede Person kaufen, solange Sie ihre Sozialversicherungsnummer und eine E-Mail-Adresse haben. Sie können das Geschenk in jedem Jahr beanspruchen, in dem sie ihr individuelles Limit noch nicht erreicht haben.
Sie können auch bis zu 5,000 USD in Form von Papier-I-Bonds als Steuerrückerstattung erhalten und diese dann in Ihr digitales Konto umwandeln. Darauf wollen Sie jetzt reagieren. Thomas Gorczyński, ein leitender Steuerberater in seiner eigenen Firma mit Sitz in Phoenix, plant, auf seine letzte vierteljährliche Steuerzahlung einen Zuschlag zu zahlen und dann die Rückerstattung in Form von I-Bonds festzulegen. „Sie können leicht Ihre geschätzte Steuerzahlung für das vierte Quartal bis zum 15. Januar überzahlen und dann schnell Ihre Steuern zurückerstatten – dann lassen Sie die Regierung nicht zu lange an Ihrem Geld festhalten“, sagt er. „Mit dieser Strategie werden Sie nicht reich, aber inflationsgeschützte Anlagen sollten in jedem Portfolio enthalten sein.“
2. Jetzt die Hälfte kaufen und die Hälfte bis Mitte April halten
Gorczynski verfolgt für seine I-Bond-Hauptzuteilung im Jahr 2023 eine Halb-und-Halb-Strategie. Er legt Ende Januar Geld an (um einen ganzen Monat Zinsen zu erhalten, wo das Geld jetzt geparkt ist), nicht nur für sich selbst eine Einzelperson, sondern auch für mehrere S Corp-Geschäftseinheiten, die er besitzt. Dann wird er bis Mitte April warten, um zu entscheiden, was er mit der anderen Hälfte des Geldes macht.
Der Schlüssel für ihn ist, ob es so aussieht, als würde der I-Bond-Festzins im Mai steigen, wofür es keine öffentliche Formel gibt. Also beobachtet er stellvertretend die realen Renditen von TIPS. „Wenn die realen TIPS-Renditen die ganze Zeit hoch waren, kann ich warten und auf einen höheren Festzins hoffen. Es wird ein Ratespiel sein, aber ich denke, wenn die 10-Jahres-TIPS hoch sind, besteht die Möglichkeit, dass der Festzins höher wird“, sagt er.
Aus steuerlicher Sicht erwartet Gorczynski viele Fragen zum Umgang mit I-Bond-Erlösen, die bis zur Rückzahlung (bis zu 30 Jahre) nicht als Bundeseinkommen steuerpflichtig sind und sowohl von staatlichen als auch von lokalen Steuern befreit sind. Seine Weiterbildungsseminare für Steuerfachleute ergänzte er um einen Abschnitt zur Besteuerung inflationsbereinigter Anlagen. Unter den Profi-Tipps, die er teilt: Wenn ein I-Bond in einem Jahr zurückgezahlt wird, in dem qualifizierte Bildungsausgaben anfallen, kann er von den Bundeseinnahmen ausgeschlossen werden, was ihn zu einer attraktiven Alternative dazu macht kämpfen 529 College-Sparpläne.
3. Halten Sie alles bis Mitte April
Der I-Bond-Zinssatz, den Sie im Januar erhalten, ist derselbe wie Mitte April. Wenn Sie also kein Geld herumliegen haben, das Sie bewegen müssen, können Sie einfach abwarten und sehen.
„Indem Sie warten, ist das einzige, was passiert, dass die Uhr bei Ihrer einjährigen Haltedauer nicht anfängt zu ticken“, sagt David Enna, Gründer von TipsWatch.com, eine Website, die inflationsgeschützte Wertpapiere verfolgt.
Enna wartet auf den Inflationsbericht für März, der am 12. April herauskommt, und wird dann eine Entscheidung darüber treffen, was das beste Geschäft sein wird. Sie können die Hälfte Ihrer Ausgaben im April und die Hälfte im Mai tätigen oder den gesamten Betrag in einen der Monate verschieben, je nachdem, was besser aussieht. Enna sagt, das muss man sich anschauen mehr als das, was mit der Inflation passiert, denn das macht nur die halbe Formel aus. Es ist die Festzinskomponente, die langfristig zählt. „I-Bond-Anleger mögen höhere Festzinsen“, sagt Enna.
Für Käufe im April spricht, wenn die Wirtschaftsindikatoren sinkende Realrenditen anzeigen, die Fed die Zinserhöhungen einstellt und die Inflation nachlässt oder sinkt. Dann könnte man davon ausgehen, dass der Kurs im Mai insgesamt niedriger ausfallen wird als jetzt.
Der Fall für Mai wäre, wenn die realen Renditen steigen, was dann so aussehen würde, als würde die feste Komponente ebenfalls steigen. Dann hättest du eine Investition, die garantiert jedes Jahr diesen Betrag über der Inflation einbringt, was gut für den Kapitalerhalt ist. Die Inflation könnte auch in die Höhe schnellen, wenn die Gaspreise steigen oder aufgrund einer unvorhergesehenen Variablen, und dann könnte der inflationsbereinigte Zinssatz von I-Bonds höher steigen. Enna sagt: „Ich empfehle sie jedes Jahr zu kaufen, aber ich bin der Inflationsschutz-Typ. Das ist mein Ding.“
Haben Sie eine Frage zu den Mechanismen des Investierens, wie es in Ihren allgemeinen Finanzplan passt und welche Strategien Ihnen helfen können, das Beste aus Ihrem Geld zu machen? Sie können mir unter schreiben [E-Mail geschützt] .
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