Die letzten paar Jahre waren für fast alle, die in Aktien oder Anleihen investiert haben, eine Herausforderung, einschließlich aller, die durch arbeitgeberfinanzierte Pläne für den Ruhestand sparen. Angesichts allgemein rückläufiger Märkte und historischer Inflation, die die amerikanischen Gehaltsschecks drückt, indem sie die Preise für Mieten und Lebensmittel in die Höhe treibt, haben die Amerikaner mit finanziellen Problemen zu kämpfen, die wir seit einer Generation nicht mehr gesehen haben.
In schwierigen Finanzzeiten kann es schwierig sein, sich daran zu erinnern, dass die Märkte schon immer schwankten und die wirtschaftlichen Bedingungen zyklisch sind. Wenn wir nach vorne blicken, gibt es vier Zahlen, die helfen können, die jüngsten wirtschaftlichen Bedingungen in einen breiteren Kontext zu stellen. Ich ermutige Sparer für die Altersvorsorge, diese Themen im Hinterkopf zu behalten, wenn wir uns dem Jahr 2023 zuwenden.
25%
Laut Daten von John Hancock gab einer von vier (25 %) der befragten Rentner an, dass ihre Finanzen ihnen im dritten Quartal dieses Jahres oft Stress bereiteten. Diese Zahl ist von 18 % im ersten Quartal gestiegen, ein erheblicher Anstieg. Während es natürlich ist, gestresst zu sein, wenn Sie steigende Inflation und fallende Märkte in den Schlagzeilen sehen und sie in Ihrer Brieftasche spüren, kann Stress Ihr Urteilsvermögen trüben und sogar Ihre Gesundheit beeinträchtigen, wenn Sie nicht aufpassen.
Eine Bestandsaufnahme darüber, was Sie kontrollieren können und was nicht, kann Ihnen helfen, eine Perspektive zu gewinnen, damit Sie sich auf das konzentrieren können, was in Ihrer Macht steht. Für Sparer im Ruhestand bedeutet das, dass Sie weiterhin auf Ihrem Rentenkonto sparen und sicherstellen, dass Sie genug beitragen, um den vollen Arbeitgeberzuschuss zu erhalten, falls dieser angeboten wird. Das Festlegen eines Haushaltsbudgets, der Aufbau eines Notfallfonds und das Verständnis Ihrer Investitionen und Ihrer Risikotoleranz sind alles gute Schritte, die Sie unternehmen können, damit Sie sich unabhängig von Markt und Wirtschaft bei Ihren finanziellen Entscheidungen stärker fühlen.
1931
Ein Portfolio, das zu 60 % aus Aktien und zu 40 % aus Anleihen besteht, gilt allgemein als ausgewogen. Und obwohl dieser Portfolio-Mix 2022 ein hartes Jahr hinter sich hat, war dieses Jahr in der breiteren Geschichte des Marktes eine Anomalie. Das Jahr 1931 gilt allgemein als das schlechteste Jahr für ein ausgewogenes 60/40-Portfolio, als es etwas mehr als 36 % seines Wertes verlor. Anders als 1931 sind es jedoch Verluste von mehr als 20 % in einem Jahr ziemlich selten.
Das mag wenig Trost sein, wenn Sie zusehen, wie Ihr Konto zusammenbricht und Sie sich Sorgen machen, ob Sie Ihre Ausgabenpläne für den Ruhestand reduzieren oder länger als gewünscht weiterarbeiten müssen. Auch wenn ein ausgewogenes Portfolio im Jahr 20 wahrscheinlich mehr als 2022 % verlieren wird, gibt es einen Silberstreif am Horizont.
In den folgenden fünf Jahren verliert ein ausgewogenes Portfolio mehr als 20 %, die gleiche Mischung historisch gesehen generierte annualisierte Renditen von 13 %. Dieses Potenzial für eine Erholung ist eine Erinnerung, warum es wichtig ist, auf dem Markt zu bleiben und weiterhin Beiträge zu leisten, während die Fonds zu niedrigeren Werten sind.
$22,500
Die Beitragsgrenze 2023 401(k) beträgt 22,500 $ pro Person, ein beispielloser Anstieg von 2,000 $ mehr als im letzten Jahr und 5,000 $ mehr als das Limit vor 10 Jahren. Der Betrag, den Arbeitnehmer ab 50 Jahren an Nachholbeiträgen leisten können, wurde um 1,000 USD auf 7,500 USD erhöht. Sehen Sie, was Sie tun können, um Ihre Altersvorsorge im Jahr 2023 zu maximieren. Und da die Beiträge zu einem 401(k)-Plan die von Ihrem Arbeitgeber gemeldeten Löhne senken, können Sie möglicherweise Ihr zu versteuerndes Einkommen senken.
Wenn Sie sich hinsetzen, um Ihr Haushaltsbudget für 2023 zu erstellen, versuchen Sie, unnötige Ausgaben zu identifizieren, die Sie kürzen können, um so nah wie möglich an dieser Zahl von 22,500 US-Dollar zu sparen.
41.7
Das Durchschnittsalter des amerikanischen Arbeiters ist 41.7, nach dem Amt für Arbeitsstatistik. Geht man von einem Renteneintrittsalter von 65 Jahren aus, bedeutet dies, dass die meisten Menschen gerade in der Mitte ihrer Karriere stehen und daher genügend Zeit haben, die Verluste ihres Portfolios ab 2022 wieder wettzumachen.
Um sich von den diesjährigen Verlusten zu erholen und Ihren Notgroschen für den Ruhestand zu vergrößern, müssen Sie sich konsequent auf das Sparen auf Ihrem Ruhestandskonto konzentrieren. Das vorzeitige Abheben von Geldern aus Ihrem 401 (k) zur Deckung anderer Ausgaben oder das Stoppen von Beiträgen mag als gute kurzfristige Lösung erscheinen, aber beide Maßnahmen erschweren es, Ihre langfristigen Altersvorsorgeziele zu erreichen.
2023 voraus
Dies wird wahrscheinlich als eines der schlechtesten Jahre der Anlageperformance für Menschen eingehen, die für den Ruhestand sparen. Aber lassen Sie sich davon nicht all die harte Arbeit entgleisen, die Sie bisher geleistet haben, um für den Ruhestand zu sparen. Denken Sie stattdessen über diese vier Zahlen nach und machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihres finanziellen Gesamtbildes, verfeinern Sie Ihr monatliches Budget und ziehen Sie in Betracht, vor Jahresende alle finanziellen Schritte zu unternehmen, die von Vorteil wären. Wenn Sie die Kontrolle übernehmen, können Sie sich im Jahr 2023 sicherer in Bezug auf Ihre Finanzen fühlen.
Lynda Abend ist Head of Strategy and Transformation, John Hancock Retirement.
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Quelle: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo