Wenn der Oberste Gerichtshof die Biden-Administration niederschlägt Studentendarlehen Vergebung Initiative, dann wird eine weitere Hilfsmaßnahme, die der Präsident letztes Jahr versprochen hat, zu einer noch wichtigeren Rettungsleine für kämpfende Kreditnehmer.
Die im vergangenen Jahr vom Bildungsministerium angekündigte einmalige Zahlungsanpassung wird bestimmte Monate für den Erlass von Studentendarlehen anrechnen, die zuvor im Rahmen von einkommensorientierten Rückzahlungsplänen oder IDRs nicht förderfähig waren. Rund 3.6 Millionen Kreditnehmer würden dadurch laut Federal Student Aid mindestens drei Jahre Kredit für die Vergebung erhalten.
Die Anpassungen, die gerade begonnen haben, sind von Bidens bis zu getrennt $20,000 in der Vergebung von Studentendarlehen und sind nicht abhängig vom Ergebnis der Fälle des Obersten Gerichtshofs wurden diese Woche verhandelt.
„Die einmalige Anpassung hat nicht die Aufmerksamkeit erhalten, die sie verdient, da sie ein jahrzehntelanges kaputtes System aufgrund von Nachsichtssteuerung im Namen von Kreditdienstleistern behebt“, Persis S. Yu, stellvertretender Geschäftsführer des Student Borrower Protection Center (SBPC) , sagte Yahoo Finanzen. „Millionen von Kreditnehmern werden davon profitieren.“
„4.4 Millionen Menschen, die ihre Schulden hätten erlassen bekommen sollen“
In April 2022, kündigte das Bildungsministerium die einmalige Zahlungsanpassung für alle Direktdarlehen und bundeseigenen Federal Family Education Loans (FFELs) an. Die Anpassung der Studentendarlehenskonten würde den Kreditnehmern helfen, der Vergebung im Rahmen von einkommensorientierten Rückzahlungsplänen näher zu kommen, die je nach Plan eine Kündigung nach 20 oder 25 Jahren anbieten.
Im Rahmen der Initiative würde die Abteilung die folgenden Monate zum Zahlungsverlauf eines Kontos hinzufügen:
Monate im Rückzahlungsstatus, unabhängig von den geleisteten Zahlungen, der Kreditart oder dem Rückzahlungsplan;
12 oder mehr aufeinanderfolgende Monate Nachsicht oder 36 oder mehr Monate vollständige Nachsicht;
Monate in wirtschaftlicher Notlage oder Militäraufschub nach 2013;
Monate in jedem Aufschub (außer Schulaufschub) vor 2013; Und
Alle Rückzahlungsmonate für frühere Darlehen, bevor die Darlehen konsolidiert wurden.
Nach der Anpassung erhalten Kreditnehmer mit 20 oder 25 Jahren Rückzahlungshistorie automatisch einen Erlass, auch wenn sie nicht in einem einkommensorientierten Rückzahlungsplan angemeldet sind. FFEL-Kreditnehmer mit gewerblich gehaltenen Krediten können ebenfalls von der Anpassung profitieren, wenn sie konsolidieren ihre Kredite mit der Studienförderung des Bundes bis zum 1. Mai 2023.
Das einmalige Zahlungsanpassung hilft, einen Teil des Schadens rückgängig zu machen, der durch Kreditverwalter verursacht wurde, die Stundungen nicht ordnungsgemäß nachverfolgt haben, oder gelenkt Kreditnehmer zu Nachsicht anstelle von einkommensorientierten Rückzahlungsplänen, die zu den Jahren der Zahlung gezählt hätten.
„Von den 4.4 Millionen Menschen, deren Schulden erlassen werden sollten, wenn IDR funktioniert hätte, haben es weniger als 200 jemals getan“, sagte Thomas Gokey, Policy Director bei Debt Collective, gegenüber Yahoo Finance. „Die [einmalige] IDR-Anpassung sollte einiges davon angehen, aber seien wir ehrlich, was das bedeutet: IDR war ein gebrochenes Versprechen und die Leute werden entlassen, nachdem ein enormer Schaden angerichtet wurde.“
Viele Kreditnehmer sind sich der Anpassung möglicherweise nicht bewusst und wissen nicht, wie sie ihnen helfen kann – insbesondere, da der Fall der Vergebung von Studentendarlehen vor dem Obersten Gerichtshof im Rampenlicht steht. Laut Katherine McKay, Associate Director of Insights and Evidence beim Aspen Institute Financial Security Program, haben einige Kreditdienstleister und das Bildungsministerium die Kreditnehmer nicht gut über die Anpassung der Einmalzahlung informiert.
„ED sollte alles in seiner Macht Stehende tun, um administrative Mängel wie diese zu beheben, während alle auf das SCOTUS-Urteil warten“, sagte McKay gegenüber Yahoo Finance. „Die einmalige Anpassung sollte oberste Priorität haben, da sie sich bewusst sind, dass Dienstleister Millionen von Zahlungen von Menschen zu wenig gezählt haben [und] es für sie sinnvoll ist, Anpassungen vorzunehmen, insbesondere für diejenigen, die am längsten bezahlt haben.“
Ursprünglich sollte das Bildungsministerium im November 2022 mit der Rückzahlung von Darlehen für bestimmte Kreditnehmer beginnen, die restlichen im Juli 2023. Dieser Zeitplan wurde laut Bundesstudienhilfe inzwischen angepasst.
Kreditnehmern mit 240 oder 300 Monaten Zahlungen für den Erlass von einkommensabhängigen Rückzahlungen oder 120 Monaten für den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst wird ab Frühjahr 2023 mit dem Erlass ihrer Kredite zu rechnen sein. Allen anderen Kreditnehmern werden ihre Konten im Sommer aktualisiert.
„Das Ministerium nimmt bereits einmalige Anpassungen an Kreditnehmerkonten vor, beginnend mit Kreditnehmern, die kurz vor dem Erreichen von 120 Monaten des Erlasses öffentlicher Kredite (PSLF) stehen“, sagte ein Sprecher des Bildungsministeriums gegenüber Yahoo Finance. „In diesem Jahr rechnen wir damit, Konten für Kreditnehmer anzupassen, die 240 oder 300 Monatszahlungen für IDR-Erlass erreichen.“
Einige Kreditnehmer im Programm zum Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst haben bereits Zahlungsanpassungen auf ihren Konten gesehen. Eine Kreditnehmerin, die darum bat, dass ihr Name nicht verwendet wird, weil sie zuvor während der Großen Rezession Privatinsolvenz angemeldet hatte, stellte fest, dass ihre Studentenschulden endlich ausgelöscht waren.
„Mein Mann und ich sind High-School-Lehrer und unsere Studienkreditschulden lasten seit 1995 auf unseren Knöcheln“, sagte sie gegenüber Yahoo Finance. „Am 31. Dezember 2022 überprüfte ich meinen Kreditsaldo und da stand null – ich konnte es nicht glauben – und ein paar Tage später war der Saldo meines Mannes ebenfalls null.“
Das Ehepaar, das sich für das Darlehensvergabeprogramm für den öffentlichen Dienst angemeldet hatte, hatte noch 10 weitere Jahre bis zur Vergebung des Darlehens, da Zahlungen, die sie während des Konkurses geleistet hatten, nicht auf ihren Kontoverlauf angerechnet wurden – obwohl sie ihre Studiendarlehen seit 1995 bezahlt hatten.
Die einmalige Anpassung im Gange änderte das alles.
„Ich schaue immer noch nach, um diesen Nullsaldo zu sehen“, sagte sie. „Jetzt können wir tatsächlich anfangen, für den Ruhestand zu sparen.“
Ronda ist Senior Reporterin für Personal Finance bei Yahoo Finance und Anwältin mit Erfahrung in den Bereichen Recht, Versicherungen, Bildung und Verwaltung. Folge ihr auf Twitter @writeronda
Lesen Sie die neuesten Trends und Neuigkeiten zu persönlichen Finanzen von Yahoo Finance.
Folgen Sie Yahoo Finance auf Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard und LinkedIn
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-goten-the-attention-it-deserves-expert-171236952.html