Neue Ruhestandsregeln in der von Präsident Biden im Dezember unterzeichneten Gesetzgebung enthalten eine Handvoll Änderungen an den erforderlichen Abhebungen von Ruhestandskonten, die bei gut betuchten Senioren große Pluspunkte erzielen.
Das neue Gesetz erhöht das Alter, in dem Sie mit der Auszahlung der erforderlichen Mindestausschüttungen oder RMDs von individuellen Rentenkonten (IRAs), 401(k)s- und 403(b)-Plänen beginnen müssen, von 73 auf 72 in diesem Jahr. Diese Anforderung wird im Jahr 75 auf 2033 Jahre springen.
Eine weitere Bestimmung eliminiert ab 401 RMDs von Roth-Konten in Arbeitgeber-2024(k)-Plänen.
„Für wohlhabende Kunden sind dies gute Nachrichten, da sie in der Regel keine RMD benötigen“, sagt Eileen O'Connor, zertifizierte Finanzplanerin und Mitbegründerin von Hemington Vermögensverwaltung, sagte Yahoo Finanzen. „Und weil diese Ausschüttungen alle steuerpflichtiges Einkommen sind, [das] sie in höhere Steuerklassen drängen kann.“
Aber für alle anderen trägt der Anstieg der RMDs nicht viel zur finanziellen Sicherheit im Ruhestand bei.
Der Geldbetrag, den Sie jedes Jahr abheben müssen, basiert auf einer IRS-Berechnung, die auf Ihrem Kontowert und Ihrer Lebenserwartung basiert.
Für Leute, die nicht auf das Geld auf ihren Rentenkonten angewiesen sind, um ihre Lebenshaltungskosten zu bezahlen, müssen sie jedes Jahr Gelder von steuergeschützten Konten wie IRAs und 401 (k) -Plänen auszahlen, beginnend mit einem von der Regierung vorgeschriebenen Alter, ist finanziell nicht vorteilhaft.
Für diese Rentner mit vielen anderen Einkommensquellen zur Finanzierung ihres Lebensstils kann die Möglichkeit, weiterhin steuerbegünstigte Ersparnisse anzusammeln, ein wichtiger Faktor für ihre zukünftige finanzielle Sicherheit und sogar für ihre Erben sein.
Hier ist der Grund: Viele Amerikaner leben möglicherweise drei Jahrzehnte im Ruhestand. Laut a. liegt das durchschnittliche Renteneintrittsalter der Rentner jetzt bei 61 Jahren gegenüber 57 im Jahr 1999 2022 Gallup Umfrage, Und das erwartete Durchschnittsalter unter Nicht-Rentnern liegt heute bei 66 gegenüber 60 Jahren im Jahr 1995. Je länger die Menschen ihr Geld anlegen und wachsen lassen können, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie es nicht überleben werden.
Die Wahrheit ist jedoch, dass die meisten Arbeitnehmer ihr gespartes Geld eher früher als später brauchen.
„Das ist wahrscheinlich etwa ein Drittel der Haushalte, die beträchtliche Dollars für den Ruhestand angehäuft haben“, Mark Miller, Rentenexperte und Autor des neuen Buches „Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track“, zuvor sagte Yahoo Finanzen.
Damit bleiben zwei Drittel, die dies nicht getan haben.
Tatsächlich zapft ein besorgniserregender Prozentsatz der Arbeitnehmer ihre Altersvorsorge an, bevor sie in den Ruhestand gehen, so die Ergebnisse der neuesten Transamerica Rentenumfrage von Arbeitern. Mehr als 1 von 3 Arbeitnehmern (37 %) hat einen Kredit, eine vorzeitige Auszahlung und/oder eine Härtefallregelung von ihrem 401(k)- oder ähnlichen Plan oder IRA aufgenommen, was teure Folgen haben kann.
Und für diejenigen, die bereits ihre RMDs nehmen, hebt nur ein Bruchteil das Minimum ab.
„Laut den Statistiken des Finanzministeriums nehmen 8 von 10 der RMD-pflichtigen Personen bereits mehr als das Minimum, weil sie das Geld brauchen“, sagte Slott.
Die nüchterne Realität ist, dass „es ein sehr kleiner Prozentsatz der Menschen ist, die wirklich von der Änderung profitieren“, so Alicia Munnell, Direktorin der RMDs Zentrum für Altersvorsorgeforschung am Boston College, sagte Yahoo Finanzen. Und die meisten dieser Menschen sind diejenigen, die sich ihren Ruhestand bereits leisten können, nicht diejenigen, die in ihren goldenen Jahren zu kämpfen haben.
"Ich denke, es ist eine schreckliche Bestimmung, weil es nur dazu gedacht ist, reiche Leute reicher zu machen", sagte Munnell. „Wer kann es sich leisten zu warten? Nur Leute, die viel Geld haben.“
Kerry ist Senior Reporter und Kolumnist bei Yahoo Finance. Folge ihr auf Twitter @Kerryhannon.
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html