Neobanken erhöhen die Sparrenditen, während die Bank of England die Zinssätze erhöht

LONDON – Online-Banken im Vereinigten Königreich versuchen, die Renditen ihrer Sparkonten zu erhöhen, um Sparer in Geldnot zu locken, nachdem die Bank of England ihren Referenzzinssatz zum neunten Mal in einem Jahr erhöht hat.

Nachdem die neue Zinserhöhung am Donnerstag angekündigt wurde, haben Starling Bank und Chase UK, die britische Herausforderermarke des amerikanischen Bankengiganten JPMorgan, unternahm Schritte, um aus dem Umzug Kapital zu schlagen.

Chase UK sagte, es werde die variable AER oder den jährlichen Äquivalentsatz auf seinem Sparerkonto von 2.7 % mit Wirkung zum 2.1. Januar 4 auf 2023 % erhöhen.

Am Donnerstag führte Starling sein erstes Sparprodukt ein, ein Festgeldkonto mit einer garantierten Rendite von 3.25 % nach einem Jahr auf Guthaben zwischen 2,000 £ (2,439 $) und 1 Million £.

„Wir sind wieder in die Ära eingetreten, in der Banken bessere Sparzinsen verwenden, um Kunden zu gewinnen“, sagte Simon Taylor, Head of Strategy beim Fintech-Startup Sardine.ai, gegenüber CNBC.

„Diejenigen, die sich schnell bewegen können, werden es tun, der Rest wird folgen, wenn ihre Systeme und Prozesse es ihnen erlauben.“

Das Bank of England erhöhte am Donnerstag seinen Hauptzinssatz um 50 Basispunkte auf 3.5 %, den höchsten Stand seit 14 Jahren. Die britische Zentralbank versucht, die steigende Inflation zu zähmen, die nahe an 41-Jahres-Höchstständen liegt.

Höhere Zinsen sind gut für Sparer, aber schlecht für Kreditnehmer. Sie bedeuten, dass Sparer höhere Renditen auf ihre Einlagen erzielen können. Allerdings werden denjenigen, die Hypotheken, Kreditkarten und Privatkredite bezahlen müssen, höhere Zinsen berechnet.

Einlagenanreize der Neobanken könnten durchaus die Rentabilität der Unternehmen beeinträchtigen. Fintech ist berüchtigt für seine unrentablen Firmen, die dazu neigen, halsbrecherisches Wachstum dem kurzfristigen Geldverdienen vorzuziehen.

Chase erwartet, im Jahr 450 2022 Millionen US-Dollar bei seiner digitalen Bank im Ausland zu verlieren, und a ähnlicher Betrag in den nächsten Jahren, bevor er 2027-28 die Gewinnschwelle erreicht.

Starling seinerseits meldete im Geschäftsjahr, das im März 2022 endete, sein erstes Gewinnjahr, nachdem es sein Kreditbuch erheblich vergrößert hatte.

Wir sind von einer Welt, in der die Kreditvergabe billig und die Einlagenzinsen niedrig waren, in eine Welt übergegangen, in der die Kreditvergabe teuer ist und Einlagen höhere Renditen erzielen, sagte Taylor.

„Die Welle der Herausfordererbanken macht das jetzt wohl wettbewerbsfähiger“, fügte er hinzu.

Es ist nicht das erste Mal, dass eine internetbasierte Bank in Großbritannien die Sparzinsen auf ein höheres Niveau angehoben hat.

First Direct, eine Tochtergesellschaft von HSBC, bietet seit diesem Monat 7 % Zinsen an, unter der Bedingung, dass Kunden zwischen 25 und 300 £ pro Monat bis zu einem Maximum von 3,600 £ einzahlen und ein Jahr lang nicht abheben können.