Naturkatastrophen werden in den USA zum größten Treiber von Unternehmensversicherungsschäden.

_{Verfasst von Lee Shavel – President und CEO, Verisk}

Wenn Unternehmen Risiken bewerten, berücksichtigen sie häufig Faktoren wie Datenschutzverletzungen, Betriebsunterbrechungen, Compliance oder Reputationsrisiken. Naturkatastrophen stehen wahrscheinlich nicht ganz oben auf der Liste, aber extreme Wetterereignisse stören zunehmend den Geschäftsbetrieb und beeinträchtigen das Endergebnis.

Gemäß einer kürzlich erschienenen Bericht von Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) sind Naturkatastrophen die größte Ursache für Versicherungsschäden in den USA. Und da durch den Klimawandel die Häufigkeit und Schwere extremer Wetterereignisse – wie Hurrikane, Überschwemmungen, Waldbrände und Hitzewellen – zunimmt, sollten Unternehmen diese Faktoren als Teil ihrer Unternehmensplanung und Risikobewertung berücksichtigen.

Der Aufstieg disruptiver Ereignisse

Naturkatastrophen werden weiterhin ein enormes Risiko für Unternehmen darstellen, da die jüngsten Ereignisse gezeigt haben, welche Auswirkungen das Wetter auf den Geschäftsbetrieb haben kann. Nehmen Sie als Beispiel die Hitzewellen des Sommers. In ganz Europa verursachte extreme Hitze Flugausfälle aufgrund von Schäden an der Landebahn, Strom- und Cloud-Computing-Ausfälle aufgrund überhitzter Geräte und Verspätungen im Schienenverkehr aufgrund von Geschwindigkeitsbeschränkungen. Die hohen Temperaturen sind ein aufkommender Trend, keine Anomalie. Unsere Forschung zeigt dass bis 2050 voraussichtlich 350 Millionen Menschen in den größten Städten der Welt von Hitzestress betroffen sein werden.

Darüber hinaus erlebte der Atlantik eine weitere geschäftige Hurrikansaison mit 14 benannten Stürmen, darunter acht Hurrikane. Die Schäden durch die Hurrikane Ian und Nicole verursachten Spitzen bei den ohnehin schon volatilen Materialkosten, was sich auf die Bau- und Wiederaufbaukosten im ganzen Land auswirkte. Unterdessen wirken sich Dürren auf Landwirtschaft und Transportunternehmen aus, wie die jüngsten Störungen durch Niedrigwasser im Mississippi zeigen. Es wird erwartet, dass die Kosten dieser Art von Katastrophen – sowohl in Bezug auf Sachschäden als auch auf Betriebsunterbrechungen – eskalieren werden. Unser Analyse Schätzungen dass Katastrophen jährlich weltweit versicherte Schäden in Höhe von etwa 123 Milliarden US-Dollar verursachen werden, verglichen mit durchschnittlich 74 Milliarden US-Dollar an tatsächlichen Schäden in den letzten 10 Jahren.

Die expandierende Risikolandschaft

Während bestimmte Gebiete des Landes extremen Ereignissen wie Tornados in den Plain States und Waldbränden in Kalifornien ausgesetzt sind, ist es unabhängig davon, wo ein Unternehmen tätig ist, mit hoher Wahrscheinlichkeit von einem Extremereignis betroffen. Laut a aktuellen Studie von Research by Design haben 90 Prozent der US-Bundesstaaten im letzten Jahrzehnt eine Wetterkatastrophe erlebt.

Traditionelle regionale Wetterrisiken nehmen zu. Das Hagelrisiko ist nicht mehr auf Staaten beschränkt, die als „Hagelgasse“ gelten, und die Tornado-Aktivität breitet sich seit mehreren Jahren nach Osten aus. Allein im Jahr 2022 verwüsteten katastrophale Überschwemmungsereignisse Binnengebiete von Kentucky, Missouri, Südwest-Virginia und sogar den Las Vegas Strip, Orte, die normalerweise nicht hochwassergefährdet sind. Typische Risiko-„Jahreszeiten“ verlängern sich ebenfalls, da Waldbrände aufgrund von Erwärmungstendenzen, Dürremustern und früherer Schneeschmelze im Westen zu einem jahrelangen Problem geworden sind.

Diese Trends verlangen von Unternehmen, Risiken umfassender zu betrachten und die unzähligen Möglichkeiten zu bewerten, wie sich Gefahren auf ihr Geschäft auswirken können. Beispielsweise kann selbst ein Unternehmen mit einer weitgehend remote arbeitenden Belegschaft einen Produktivitätsverlust erleiden, wenn eine erhebliche Anzahl von Mitarbeitern aufgrund eines Extremereignisses in ihrem jeweiligen Bereich nicht arbeiten kann. Das war während des Frosts in Texas im Februar 2021 der Fall, als mehr als 4 Millionen Menschen den Strom verloren, viele von ihnen arbeiteten während des Höhepunkts der Pandemie von zu Hause aus.

Belastbarkeit aufbauen

Da Wetterrisiken an Häufigkeit und Reichweite zunehmen, sollten Unternehmensinteressen an diesen Extremereignissen und der Aufbau von Widerstandsfähigkeit gegen ihre Auswirkungen folgen. Unternehmen sollten versuchen, ihre Risikosicht zu erweitern und bestehende Geschäftskontinuitäts- und Notfallmanagementpläne zu erweitern, um ihre potenzielle Gefährdung durch Klimarisiken zu berücksichtigen.

Die Versicherungsbranche überwacht und entwickelt seit Jahren Minderungsstrategien und nutzt eine Vielzahl von Daten (einschließlich Geodaten, Eigentum, Struktur, Standort, Landschaft und Klima) und prädiktive Analysemodelle, um Risiken zu bewerten, potenzielle Verluste abzuschätzen und Resilienzstrategien zu informieren.

Diese Strategien haben das Potenzial, Unternehmen und Gemeinden dabei zu helfen, widerstandsfähiger gegen Katastrophen zu werden, indem sie Risiken besser verstehen und Minderung fördern. Ein Beispiel dafür war die Entwicklung strengerer Bauvorschriften. In Florida schnitten die Gebäude, die sich an neuere Bauvorschriften hielten, während des Hurrikans Ian viel besser ab als diejenigen, die sich nicht an die aktuellen Vorschriften hielten.

Da sich die Auswirkungen des Klimawandels weiter bemerkbar machen und Unternehmen finanzielle und operative Kosten verursachen, werden Strategien zur Risikominderung und Resilienz für Unternehmen von größter Bedeutung sein. Und die Versicherungswirtschaft hat bereits die Blaupause.

Über Verisk

Verisk (Nasdaq: VRSK) bietet datengesteuerte analytische Erkenntnisse und Lösungen für die Versicherungs- und Energiebranche. Durch fortschrittliche Datenanalysen, Software, wissenschaftliche Forschung und fundiertes Branchenwissen versetzt Verisk Kunden in die Lage, die Betriebseffizienz zu stärken, Underwriting- und Schadensergebnisse zu verbessern, Betrug zu bekämpfen und fundierte Entscheidungen zu globalen Themen zu treffen, darunter Klimawandel und Extremereignisse sowie Politik und ESG Themen.