Meine Frau und ich leben ein „durchschnittliches Leben“ in der Bay Area und verdienen 320 Dollar. Letztes Jahr haben wir ein Haus für 200 Dollar zu viel gekauft – jetzt wollen wir nicht mehr darin leben. Sollen wir uns professionelle Hilfe holen?

Frage: Ich war ein Opfer von FOMO während des Wahnsinns auf dem Immobilienmarkt und kaufte ein Haus für 200,000 Dollar über dem geforderten Preis. Jetzt kehren die Immobilienpreise in die Realität zurück und ich habe das Gefühl, mein hart verdientes Geld verloren zu haben. Ich weiß nicht, was ich tun soll, da ich mit ständigem Stress lebe und denke, dass ich einen großen finanziellen Fehler gemacht habe, und ich bin mir nicht sicher, ob ich einen Finanzierungsberater für eine bessere Entscheidungsfindung und langfristige Investitionsplanung konsultieren sollte. (Sie suchen auch einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Finanzberater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.) 

Meine Frau und ich sind in unseren Dreißigern, arbeiten in der Bay Area und verdienen zusammen etwa 30 US-Dollar pro Jahr. Wir leben ein durchschnittliches Leben und achten auf jeden Dollar, den wir ausgeben. Wir kauften unsere erste Eigentumswohnung in einer durchschnittlichen Nachbarschaft im Jahr 320,000, da wir damals keine Kinder hatten und wir in der Nähe unseres Arbeitsplatzes bleiben wollten, da wir beide fast jeden Tag ins Büro mussten.

2021 bekamen wir ein Kind und dachten, wir bräuchten mehr Platz. Wir wollten eine gute/sichere Nachbarschaft, gute Schulen und eine gute Work-Life-Balance mit einer hybriden Arbeitsoption. Ich fing an, nach einem Ort mit diesen Bedürfnissen zu suchen, da ich wusste, dass der Wohnungsmarkt verrückt war und wir den geforderten Preis überschreiten mussten. Wir fanden ein Haus (schöne Nachbarschaft und Schulen, jedoch sehr weit von unserem Arbeitsort entfernt und nicht so groß, wie wir wollten) und unterbreiteten ein Angebot von 200,000 $ über dem geforderten Preis (wir waren enttäuscht, da unsere vorherigen wenigen Angebote nicht ausgewählt wurden). Wir haben den Deal im März 2022 abgeschlossen und sind in den Urlaub gefahren, weil wir wirklich aufladen wollten. 

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Nach der Rückkehr aus dem Urlaub sind wir nicht in das neue Haus umgezogen, weil ich mir nicht sicher war, ob ich so weit weg von meinem Arbeitsplatz und unserem jetzigen Freundeskreis gehen würde. Wir haben uns entschieden, unseren Aufenthalt in der Eigentumswohnung fortzusetzen, die wir 2016 gekauft haben, und wir haben das Haus gemietet, das wir dieses Jahr gekauft haben (die monatliche Hypothek beträgt 4,450 USD inklusive allem, aber wir bekommen nur 3,250 USD Miete). Ich habe das Gefühl, eine sehr schlechte finanzielle Entscheidung getroffen zu haben und zweifle an meinen Fähigkeiten, Finanzen/Investitionen effektiv zu verwalten. Was sollen wir machen?

Antworten: Zuallererst wissen Sie, dass Sie nicht allein sind: Dies ist im ganzen Land als erzwungene Bieterkriege mit knappen Beständen passiert. Und ein großes Lob dafür, dass Sie wissen, dass es an der Zeit ist, sich der Musik zu stellen und herauszufinden, was als nächstes zu tun ist – indem Sie sich ansehen, was vor sich geht, und erwägen, einen Finanzexperten einzustellen, der Sie berät. (Sie suchen auch einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Finanzberater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.) 

Der erste Schritt besteht darin, „eine vollständige finanzielle Bewertung des Hauses vorzunehmen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Chris Chen von Insight Financial Strategists. „Es ist jetzt ein Geschäft, wie sieht es also mit Gewinn und Verlust aus? Wir wissen, dass Sie 14,400 Dollar verlieren, aber ist das eine vollständige Buchhaltung oder nur die Hypothek, abzüglich der Miete?“ sagt Chen. In der Tat sagt der zertifizierte Finanzplaner Timothy Parker von Regency Wealth: „Angesichts der Abschreibungskosten und möglicherweise der Zinsen können Sie beim monatlichen Cashflow bargeldneutral sein.“

Parker fügt hinzu, dass Sie „Ihren Cashflow und den aktuellen Wert des Mietobjekts und die Aussichten für Immobilienwerte in der Zukunft betrachten müssen. Es kann sein, dass sich die Investition rechnet oder ein Verkauf sinnvoll ist“, sagt Parker. 

Da es sich um eine Mietimmobilie handelt, können Sie bei einem Verkauf mit Verlust möglicherweise einen Teil des Verlusts aus dem Immobilienverkauf steuerlich absetzen. Allerdings: „Es ist wichtig, Ihre steuerliche Situation zu überprüfen. Immobilien sind ein Teil eines Anlageportfolios, und ein Berater würde wahrscheinlich Ihre anderen Ersparnisse und Anlagen beurteilen und dabei Ihre Risikotoleranz berücksichtigen“, fügt Parker hinzu. (Sie suchen auch einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Finanzberater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Verkaufen ist nicht Ihre einzige Option, und es ist möglicherweise nicht die richtige. „Wie sieht die voraussichtliche Zukunft der Immobilie aus? Angesichts der tobenden Inflation wären wir berechtigt zu glauben, dass die Miete im Laufe der Zeit steigen und die Immobilie schließlich auf Cashflow-Basis die Gewinnschwelle erreichen wird. Zu diesem Zeitpunkt wird die Investition zumindest nicht bares Geld kosten“, sagt Chen. 

Sobald Sie diese Elemente an Ort und Stelle haben, rät Chen, darüber nachzudenken, was Sie von Ihrem Lebens- und Finanzplan erwarten. „Wie passt eine teure Miete in Ihre Zukunft? Was würden Sie mit dem Geld machen, wenn es verkauft wird?“ sagt Chen. Es scheint, als könnten Sie einen echten Finanzplan verwenden, um einige der Antworten auf diese Fragen herauszufinden.

Brauchen Sie einen Finanzplaner, der Ihnen hilft? 

Es kann sicherlich helfen, aber wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie es alleine schaffen können, ist es nicht notwendig.

„Wenn Sie mit einem Finanzplaner zusammenarbeiten, um verschiedene Überlegungen sorgfältig abzuwägen, bevor Sie Ihren nächsten Schritt unternehmen, erhalten Sie eine Expertenperspektive von außen“, sagt Kate Wood, Haushaltsexpertin bei NerdWallet, die der Meinung ist, dass Ihr Instinkt, mit einem Finanzplaner zu sprechen, gut ist. „Sie könnten möglicherweise auch mit einem örtlichen Immobilienmakler sprechen, um sich ein Bild davon zu machen, was derzeit auf Ihrem Markt vor sich geht, und Ihnen mehr Daten für Ihre Planung geben“, sagt Wood. (Sie suchen auch einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Finanzberater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.) 

Wenn Sie nur jemanden brauchen, der Ihnen beim Einstieg hilft, möchten Sie vielleicht einen stündlichen Finanzplaner mit Immobilienerfahrung finden. Garrett Planning Network verfügt über eine Funktion, mit der Sie anhand von Fachgebieten nach qualifizierten Finanzplanern suchen können. „XY Planning Network hat Mitarbeiter, die nach verschiedenen Modellen arbeiten, und einige von ihnen bieten stündliche Dienstleistungen an. Wenn Sie dort das Profil eines Beraters überprüfen, können Sie sehen, ob er stündliche Beratung anbietet“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Justin Pritchard von Approach Financial. Dies kann auch der wirtschaftlichste Weg sein, einen Berater zu Ihrem Vorteil einzustellen, da eine stündliche, gebührenpflichtige Finanzplanung je nach Erfahrung des Beraters normalerweise zwischen 200 und 500 US-Dollar pro Stunde kostet.

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Die Fragen wurden aus Gründen der Kürze und Klarheit bearbeitet.