Mir ist bekannt, dass meine Stelle Ende März 2023 gestrichen wird. Ich bekomme eine Abfindung, die über einen Zeitraum von knapp einem Jahr ausbezahlt wird. Ich verstehe, dass ich keine 401(k)-Abzüge von meiner Abfindung vornehmen kann, sobald ich aufhöre zu arbeiten. Aufgrund meiner Abfindung und meines bestehenden Cashflows könnte ich bis Ende März problemlos den vollen Beitrag von 22,500 USD zu meinem 401 (k) leisten.
Mein Unternehmen passt meine Beiträge nur bis zu 6 % des Gehalts an, sodass es keinen zusätzlichen Ausgleichsvorteil für Beiträge zur IRS-Grenze gibt. Ich gehe davon aus, dass es eine Weile dauern könnte, bis ich einen neuen Job finde, also versuche ich, meinen Beitrag zu maximieren.
Gilt meine Abfindung als Einkommen für die IRS-Einkommensgrenzen für Roth IRA-Beiträge? Wenn ich unter der Einkommensgrenze liege, gibt es Umstände, unter denen es vorteilhafter wäre, weniger zu meinem 401 (k) beizutragen und etwas zu einem Roth IRA beizutragen?
Was ist, wenn ich die vollen 22,500 $ beitrage, bevor mein alter Job endet, und ich dann vor Ende des Jahres einen anderen Job bekomme? Ist es möglich, zu einem neuen 401(k)-Konto beizutragen, um zusätzliches Matching zu erhalten?
Strategisch auf Trennung
Liebe Strategische,
Es tut mir leid, von Ihrer bevorstehenden Entlassung zu hören. Leider, Rosa Slips in einigen Branchen, da Rezessionsängste den Horizont trüben. Viele Arbeiter im Technologiesektor kenne das nur zu gut. IBM
IBM,
Lam Research Corp.
LRCX,
und SAP
SAFT,
sind nur einige der neuesten großen Unternehmen Besatz Mitarbeiter.
Positiv zu vermerken ist, dass das Steuergesetzbuch Möglichkeiten bietet, Geld inmitten dieser makroökonomischen Fragezeichen einzusetzen und zu verstauen. Aber es ist nicht unbedingt eine einfache Aufgabe, besonders jetzt nicht. „Sie versuchen, angesichts der Ungewissheit Entscheidungen zu treffen, und das ist schwierig“, sagte Eric Bronnenkant, Leiter der Steuerabteilung des Robo-Beraters Betterment.
Ausgangspunkt ist eine 401(k)-Beitragsgrenze im Jahr 2023, die bis zu geht $ 22,500. Nachholbeiträge erlauben zusätzliche 7,500 $ für Arbeitnehmer über 50. Dann gibt es da noch die Einkommensgrenzen Geld in Roth IRAs zu investieren, die mit Nachsteuergeldern finanziert werden. Einzelpersonen müssen weniger als 153,000 US-Dollar verdienen, und verheiratete Paare, die gemeinsam einen Antrag stellen, müssen 228,000 US-Dollar verdienen, um etwas zu diesen Konten beizutragen, besagen die IRS-Regeln.
Der IRS betrachtet die Abfindung als Nebenverdienst, und es unterliegt der Einkommenssteuer und der Lohnsteuer. „Im Allgemeinen“, sagte Nilay Gandhi, leitender Vermögensberater bei Vanguard, „zählen Abfindungsgelder zu den Roth IRA-Einkommensgrenzen – es sei denn, die Abfindung wird ausdrücklich vom Arbeitgeber ausgeschlossen und der Arbeitnehmer sollte seinen Arbeitgeber fragen, ob sie als steuerpflichtig angesehen wird Einkommen oder nicht.“
Selbst wenn das Gehalt plus Abfindung Sie aus dem Wettbewerb um direkte Roth IRA-Beiträge wirft, bemerkte Bronnenkant, dass Sie möglicherweise immer noch die potenzielle Option auf eine „Hintertür-” Roth IRA-Konvertierung, trotz Ihres Einkommens.
Sie fragen, wie viel Sie in einen neuen 401(k)-Plan stecken können, wenn Sie die Beiträge bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber bereits ausgeschöpft haben. Die Antwort ist 0 Dollar, sagte Bronnenkant, weil der IRS es den Leuten nicht erlaubt, mehr Geld zu einem neuen Plan hinzuzufügen, nachdem sie anderswo die maximale jährliche Beitragsgrenze erreicht haben. „Was nicht aggregiert wird, sind vor allem Arbeitgeberbeiträge“, sagte er.
Nichts hindert den neuen Arbeitgeber daran, seine eigenen Beiträge für 2023 auf Ihr glänzendes neues 401 (k) -Konto zu leisten, selbst wenn Sie für das Jahr keine weiteren hinzufügen können, sagte Gandhi.
Es ist etwas, wonach man potenzielle Arbeitgeber fragen sollte, sagte Gandhi. „Deshalb sind Planregeln hier so wichtig. Die Planregeln werden regeln, welche Beiträge von den Arbeitnehmern geleistet werden und was der Arbeitgeber ebenfalls tun wird“, sagte er. Weitere Informationen zu den Regeln rund um Arbeitgeberbeiträge gibt es von der MarketWatch-Kolumnistin für Investitionen, Beth Pinsker hier.
Dann ist da noch Ihre Frage, ob es Szenarien gibt, in denen es hilfreicher ist, weniger Geld in Ihr aktuelles 401 (k) und mehr direkte Beiträge in eine Roth IRA zu stecken. Du könnte Stecken Sie die vollen 22,500 $ in Ihre 401 (k), sagen Sie, aber Sie wollen wissen, ob Sie es tun sollte.
""Mehr Geld in Roth IRA zu investieren, könnte eine Möglichkeit sein, eine Geldquelle aufzubauen, die als Rentenkonto, aber auch als Sparfonds dient.""
Das Zurückhalten der 401 (k) -Beiträge kann Ihnen möglicherweise die Chance auf mehr Arbeitgeber-Matching-Geld auf einem neuen Konto geben, sagte Bronnenkant. Das setzt voraus, dass der neue Job dieses Jahr kommt (und ich hoffe es). „Dieses Szenario erfordert, dass Sie einen Einblick in die Zukunft haben, den Sie heute möglicherweise nicht haben“, bemerkte er.
Mehr in Roth IRA zu gießen, könnte eine Möglichkeit sein, eine Geldquelle einzurichten, die als Altersvorsorgekonto dient, aber auch eine Sparfonds für einen möglichen Sturm.
„Beiträge können jederzeit steuer- und gebührenfrei ausbezahlt werden, sodass sie auch während des Wachstums als Notfallfonds dienen können“, sagte Gandhi.
Wenn die Auszahlungen die Beiträge übersteigen, können Steuern und Strafen für eine Person unter 59 ½ Jahren anfallen, Vanguard merkt an. In traditionellen IRAs gelten die Steuern und Strafen für das Abheben von Beiträgen vor dem Alter von 59 ½ Jahren, hieß es.
Unter den zahlreichen Wirtschaftsprognosen für 2023 ist Vanguard sieht voraus eine 90-prozentige Wahrscheinlichkeit einer Rezession in den Vereinigten Staaten. Aber es wäre wahrscheinlich Teil einer weltweiten Rezession, die laut dem Chefökonomen des Vermögensverwaltungsgiganten „bescheiden“ ausfallen würde.
Dieses Notgeld könnte sich als „von großer Bedeutung“ erweisen, wenn es einige Zeit dauern würde, bis der nächste Job kommt, sagte Gandhi.
Wie werden Wirtschaft und Arbeitsmarkt im März aussehen? Gibt es eine weiche, sogar eine weich, Landung? Eine bevorstehende Rezession? Wir alle wünschen uns mehr Sicherheit. „Sie treffen die beste Entscheidung, die Sie mit den Informationen treffen können, die Sie zu diesem Zeitpunkt kennen“, sagte Bronnenkant.
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Danke fürs Lesen. Ich möchte Ihnen dabei helfen, umfassender über die Themen nachzudenken, die sich auf Ihre Steuern auswirken. Ich biete keine Steuerberatung an, sondern nur einen Versuch, einen Blick darauf zu werfen, was der Wirbel an Steuervorschriften und wirtschaftlichen Bedingungen für Ihren Geldbeutel bedeuten könnte.
Ich bin hier für den Leser, der seinen Steuern resigniert gegenübersteht. Du stehst einfach nicht so auf Steuern, ich verstehe. Ich war einmal dieser Typ. Stellen Sie sich Ihre Steuern unter dem Jargon wie ein Labyrinth vor – mit Geld am Ende. Oder eine Falle, die Sie vermeiden müssen.
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/my-job-is-being-eliminated-and-i-will-get-a-severance-package-is-that-considered-income-for-irs- limit-on-roth-ira-contributions-11674772966?siteid=yhoof2&yptr=yahoo