Meine Investitionen „schwinden langsam“. Sollen wir zu Bargeld fliehen?

Meine Frau und ich haben derzeit rund 250,000 US-Dollar, die Hälfte davon auf unserem Roth Individual Retirement Account (IRA) und einigen kleinen Renten, die andere Hälfte auf verschiedenen Girokonten und einem Geldmarktkonto. Wir sind beide Rentner, haben keine Rechnungen und sparen jeden Monat ordentlich. Da die Dinge im Moment sehr ungewiss sind, sollten wir diese wenigen Investitionen behalten oder sie einlösen? Alles, was sie zu tun scheinen, ist, langsam zu schwinden. 

-John

Wirtschaftliche Unsicherheit kann die Ängste der Haushalte verstärken. Wann Aktienmärkte sind volatil, und in scheinbar endlosen Rückgängen motiviert die Angst, hart verdientes Geld zu verlieren und eine Verringerung der Lebensqualität zu erfahren, Einzelpersonen, an Tiefpunkten zu verkaufen.

Während die Flucht in Bargeld den Schmerz scheinbar lindern und das unsichere Gefühl unterdrücken kann, den Grund nicht zu kennen, kann es schmerzhaftere langfristige Auswirkungen haben. Hier ist die Antwort auf Ihre Frage.

Wenn Sie spezifische Fragen zu Anlagestrategien haben, a Finanzberater helfen.

Behavioral Finance und die Flucht zu Bargeld

Die Flucht von Investitionen zu Bargeld wirft zwei Fragen auf.

Die erste lautet: Nachdem Sie den Markt verlassen haben, wann steigen Sie wieder ein? Die zweite lautet: Wann wird sich der Markt erholen?

Niemand weiß, wann der Markt von einem anhaltenden Abschwung in einen endgültigen Aufschwung übergehen wird. Darüber hinaus neigen Anleger dazu, ihre Fähigkeit zu überschätzen, diesen Marktanstieg zu timen.

Marktstudien zeigen, dass nach erheblichen Abschwungphasen, wie z Bärenmärkte, treten einige der leistungsstärksten Tage in der Regel in der frühen Phase der Erholungsphase auf. Das Verpassen der Tage mit starker Performance verringert die Rendite Ihres Portfolios während der Erholungsphase und des darauffolgenden starken Marktes.

Während die Übernahme der Kontrolle durch Verkäufe während rückläufiger Märkte kurzfristige Schmerzen lindern kann, kann das vorübergehende gute Gefühl zu zukünftigen langfristigen Schmerzen beitragen.

„Eimer“ verstehen

Investoren bauen oft ein Alterseinkommen auf, das Geld aus verschiedenen „Eimern“ verwendet. Die Buckets repräsentieren den kurz-, mittel- und langfristigen Einkommensbedarf. Ihre Eimer arbeiten zusammen und haben unterschiedliche Funktionen, um Ihren Lebensstil zu finanzieren und in unsicheren Zeiten Vertrauen und Flexibilität zu bieten.

Die Geschichte geht weiter

Sozialversicherung, Renteneinkommen und liquide Barreserven liegen bei Ihnen kurzfristiger Eimer. Darüber hinaus bieten Sozialversicherung und Renten ein garantiertes Einkommen, das dazu beiträgt, grundlegende Wünsche und Bedürfnisse basierend auf Ihren Lebensstilpräferenzen zu finanzieren.

Ihr mittlerer Bucket besteht aus Investitionen mit einem höheren Risiko als die in Ihrem kurzfristigen Bucket und einem geringeren Risiko als die in Ihrem langfristigen Bucket. Es hilft, Ihren kurzfristigen Eimer aufzufüllen.

Ihr langfristiger Portfolio birgt das größte Marktrisiko und die besten Chancen, eine Rendite zu erzielen, die der Inflation entspricht oder sie übertrifft.

Der Inflation vorzubeugen ist unerlässlich, um die Kaufkraft Ihres Dollars und Ihren Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Amerikaner leben länger. Obwohl dies ein wunderbarer Trend ist, stellt er ein Langlebigkeitsrisiko dar, das das Risiko von einschließt Ihr Geld überleben. Inflations- und Langlebigkeitsrisiko machen es zwingend erforderlich, dass Anleger ein gewisses Engagement in langfristigen Anlagen beibehalten.

Ihr kurzfristiger Bucket

Ihr kurzfristiger Bucket hilft Ihnen, Verhaltensweisen zu steuern, bietet Flexibilität und hält das Vertrauen während der Marktvolatilität aufrecht. Liquide Cash-Positionen im Ruhestand enthalten ein bis zwei Jahre Lebenshaltungskosten.

Gekoppelt mit garantierte Einkommensströme wie Sozialversicherung, ermöglicht Ihnen dieser Bucket, Ihren Lebensstandard während der Marktvolatilität zu bewahren, während Sie nicht gezwungen sind, während erheblicher Abschwünge niedrig zu verkaufen.

Der Rückgriff auf Ihre Liquiditätsreserven pflegt Ihr Marktportfolio und gibt Ihnen Zeit, an einer (hoffentlich) langfristigen Markterholung und anschließenden frühen Best-Performance-Tagen während der anfänglichen Erholung zu partizipieren.

Sollten Sie zu Bargeld fliehen?

Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung über eine Auszahlung Ihre Risikofähigkeit und -toleranz, d. h. Ihre Fähigkeit und Bereitschaft, Risiken einzugehen. Nur weil Sie bereit sind, gewisse Risiken einzugehen, heißt das noch lange nicht, dass Sie das auch tun sollten.

Umgekehrt, wenn Sie nicht bereit sind, Marktrisiken einzugehen, dies aber tun sollten, weil eine Vermeidung Ihre Ziele negativ beeinflussen könnte, sollten Sie ein verantwortungsbewusstes Risiko in Betracht ziehen. Wenn Sie beispielsweise 20 bis 30 Jahre lang in bar bleiben, wird dies nicht auf Langlebigkeits- oder Inflationsrisiken eingehen.

Ein „Bucket“ für Geldreserven kann dazu beitragen, dass Ihr langfristiger Bucket während der Marktvolatilität investiert bleibt, sodass er Ihre automatischen Sparbeiträge und Niedrigpreischancen nutzen kann. Dein langfristiger Eimer kann dann für zukünftiges Wachstum positioniert bleiben, das Langlebigkeit und Inflationsrisiken adressiert.

Was macht man als nächstes

In der Vergangenheit hat sich das Timing des Marktes als schwierig erwiesen. Wir haben jedoch historische Hinweise zum Anlagemarkt und zum individuellen Anlageverhalten. Investoren bauen oft ein Alterseinkommen auf, das Geld aus verschiedenen „Eimern“ verwendet. Die Buckets repräsentieren den kurz-, mittel- und langfristigen Einkommensbedarf. Dies trägt dazu bei, die Liquidität aufrechtzuerhalten und gleichzeitig das Engagement in den Märkten in Ihren langfristigen Konten aufrechtzuerhalten.

Preston Cherry, CFP®, is a SmartAsset financial planning columnist and answers reader questions on personal finance and tax topics. Got a question you’d like answered? Email [E-Mail geschützt] und Ihre Frage kann in einer zukünftigen Kolumne beantwortet werden.

Bitte beachten Sie, dass Preston kein Teilnehmer der SmartAdvisor Match-Plattform ist und für diesen Artikel entschädigt wurde.

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