"Mein Mann weigert sich, mein Studiendarlehen zu bezahlen." Gibt es eine Lücke, um ihn zur Zahlung zu bewegen?

Frage: Ich bin verheiratet, aber arbeitslos, und mein Mann weigert sich, mein Studiendarlehen zurückzuzahlen, das ich hatte, bevor wir uns trafen. Habe ich Zugriff auf das Geld? Ja. Aber wenn ich es anfassen würde, könnte es zu einer Scheidung kommen, weil er das Gefühl hat, dass es nicht in seiner Verantwortung liegt, da wir zu dem Zeitpunkt, als ich das Studiendarlehen erhielt, noch nicht zusammen waren. Gibt es eine Möglichkeit da rauszukommen? Oder gibt es eine Art Lücke? Ich habe seit Jahren nicht gearbeitet. Ich weiß nicht einmal, wie ich diese aus eigener Kraft zurückzahlen würde.

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Antworten: Die kurze Antwort lautet, zumindest in Ihrem Fall, wie folgt: Da Sie die Kredite vor Ihrer Heirat aufgenommen haben, „gibt es im Allgemeinen keine Lücke und Ihr Mann ist rechtlich nicht für Ihre Schulden verantwortlich“, sagt Leslie H. Tayne. Finanzanwalt und Gründer der Tayne Law Group.

Selbst wenn ein Paar verheiratet ist und ein Ehegatte einen Studienkredit aufnimmt, kann es sein, dass die Schulden immer noch bei der Person liegen, die den Studienkredit aufgenommen hat; Allerdings wäre ein Ehegatte in Situationen verantwortlich, wenn er das Studiendarlehen mitunterzeichnet hat oder wenn das Darlehen nach der Heirat aufgenommen wurde und das Paar in einem Staat mit Gemeinschaftseigentum wie Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico lebt. Texas, Washington oder Wisconsin. 

Das heißt: „Wenn Sie sich umfinanzieren und beide Namen für den Kredit angeben, wird Ihr Mann rechtlich für die Schulden verantwortlich“, sagt Tayne. Und noch etwas zu beachten: Irgendwann, sagt Tayne, kann ein Zahlungsverzug bei Bundeskrediten bedeuten, dass die Regierung gemeinsame Steuererklärungsgelder beschlagnahmt. „Dies könnte Auswirkungen auf Sie haben, wenn Sie als Ehepaar gemeinsam Steuern einreichen. Sie können auch Ihre Sozialversicherung pfänden, wenn das Darlehen in Verzug gerät“, sagt Tayne.

Für jeden, der sich in einer ähnlichen Situation befindet, aber private Kredite hat, sagt Tayne, dass er vom Kreditgeber verklagt werden könnte, wenn er nicht zahlt. „Wenn Sie mit einem Privatkredit in Verzug geraten, suchen Sie einen Anwalt für Studienkredite auf. Auf diese Weise können Sie möglicherweise ein Urteil über Ihr Eigentum vermeiden, und wenn ein Mann und eine Frau gemeinsam Eigentum besitzen, können Sie vermeiden, dass ein Pfandrecht darauf erhoben wird“, sagt Tayne. 

So können Sie Studienkredite abbezahlen

Abgesehen davon ist Ihre Frage jetzt wahrscheinlich, wie Sie Studienkredite ohne Einkommen abbezahlen sollen. Obwohl alle bundesstaatlichen Studienkredite bis zum 1. Mai 2022 gestundet sind, sagt Rebecca Safier, zertifizierte Studienkreditberaterin und Expertin für Bildungsfinanzierung bei Student Loan Hero: „Möglicherweise können Sie Zahlungen durch Aufschub oder Nachsicht [weiter] verschieben.“ Mit beiden Optionen können Sie Zahlungen vorübergehend aussetzen, obwohl möglicherweise weiterhin Zinsen auf Ihr Guthaben anfallen.“ Allerdings stellt Cecilia Clark, Expertin für Studienkredite bei NerdWallet, fest: „Dies ist eine kurzfristige Lösung. Längerfristig sollten Sie vielleicht einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan in Betracht ziehen“, sagt Clark. 

Tayne empfiehlt außerdem einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan: „Sie sollten sich an Ihren Dienstleister wenden und erklären, dass Sie arbeitslos sind, und einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan beantragen“, sagt Tayne. Safier fügt hinzu: „Zahlungen im Rahmen eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans können nur 0 US-Dollar pro Monat betragen und Ihnen kann Ihr Restbetrag nach 20 oder 25 Jahren erlassen werden.“ Aber Sie müssen die Steuererklärung getrennt von Ihrem Ehemann einreichen, wenn Sie möchten, dass der Plan die Zahlungen allein auf der Grundlage Ihres Einkommens und nicht auf der Grundlage Ihres gemeinsamen Einkommens festlegt“, sagt Safier.

Dieses Problem unterstreicht ein größeres Problem, mit dem viele Paare konfrontiert sind: Wie wichtig es ist, schwierige Gespräche über Geld mit einem potenziellen Lebenspartner zu führen, bevor man seine Finanzen zusammenlegt – und wenn das nicht passiert ist, muss man wirklich offen sein und zu einem Konsens kommen über die Themen. „Sie könnten von einer Finanzberatung profitieren, die Ihnen hilft, eine Einigung darüber zu erzielen, wie Sie als Ehepaar mit Ihrem Geld umgehen sollten“, sagt Jen Grant, zertifizierte Finanzberaterin bei Perryman Financial Advisory. 

Es kann sein, dass Ihr Mann Ihre Kredite auch nach der Therapie nicht ganz oder teilweise als seine Verantwortung ansieht. Grants Rat: „Sie müssen über einige Fähigkeiten verfügen, wenn es sich um Studienkredite handelt. Der Arbeitsmarkt ist so gut wie nie zuvor. Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, sich umzusehen, und ich würde Sie ermutigen, einen Job zu finden und finanziell unabhängig zu sein.“

Letztendlich sollte dieses Szenario jedem, der mit der Rückzahlung von Krediten zu kämpfen hat, die Möglichkeit geben, seine Optionen besser zu verstehen. „Finden Sie heraus, was in Ihrer Kreditauskunft steht und welche Verpflichtungen Sie haben. Sprechen Sie mit dem Gläubiger, sagen Sie ihm, wenn Sie etwas nicht verstehen, und bitten Sie ihn, es Ihnen zu erklären“, sagt Tayne.