Mein Finanzberater scheint zutiefst republikanisch zu sein, und ich bin liberal. Spielt das eine Rolle?

Frage: Ich arbeite seit etwa 10 Jahren mit demselben Finanzberater zusammen – und ich habe das Gefühl, dass er gute Arbeit geleistet hat –, aber in den letzten Jahren hat mich seine Politik dazu gebracht, mich über ihn zu wundern. Ich habe den Eindruck, dass er ein Republikaner mit MAGA-Hut ist, und ich bin ziemlich liberal. Ich kann mich des Gefühls nicht erwehren, dass meine von ihm verwalteten Investitionen möglicherweise Anliegen unterstützen, die ich nicht unterstützen möchte, und dass seine Lebenswerte nicht wirklich mit meinen eigenen übereinstimmen. Aber wie wichtig ist das wirklich? Brauche ich einen anderen Berater? (Mit diesem Tool können Sie einen Finanzberater finden, der Ihren Anforderungen entsprechen könnte.)

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Antworten: Es hört sich so an, als gäbe es hier zwei Probleme: Zum einen geht es um Ihre Messlatte oder um spezifische Kriterien zur Bewertung der Arbeit, die Ihr Berater für Sie geleistet hat, und zum anderen um noch grundlegender, nämlich ob und wie die Werte Ihres Beraters mit Ihren eigenen übereinstimmen vieles, was zählt. Hier erfahren Sie, wie Sie beides angehen.

Wie wichtig sind Werte und politische Überzeugungen für einen Finanzberater?

Was politische Differenzen und seine persönlichen Werte angeht, sagen Profis, dass sie kein Dealbreaker sein müssen, aber Sie sollten auch Ihre Gefühle nicht ignorieren. Der Vermögensberater Bruce Tyson sagt, dass Anlageberatung oft eine zweigleisige Aufgabe sein kann – man kümmert sich um die Anlagen eines Kunden und gibt auch nicht investitionsbezogene Finanzberatung, wie zum Beispiel seine Kinder über Geld, Spenden für wohltätige Zwecke und die Rolle des Geldes beim Aufbau eines blühenden Lebens aufzuklären . „Um einen solchen Rat anzunehmen und zu absorbieren, müsste ein Kunde dem Berater idealerweise mehr Vertrauen entgegenbringen, als er nur in der Lage ist, Geld zu verdienen. In dieser Hinsicht sollte in der Beziehung ein gewisses Maß an Sympathie herrschen“, sagt Tyson. Sie müssen sich also fragen: Vertrauen Sie Ihrem Berater trotz offensichtlicher politischer oder persönlicher Wertunterschiede und wissen Sie, dass er Ihnen bei der Finanzberatung helfen wird, die Ihren Zielen und Werten entspricht? 

Und tatsächlich ist die Politik nicht völlig vom Investmentmanagement getrennt. Der zertifizierte Finanzplaner Steve Stanganelli sagt, dass er zwar versucht, mit Kunden nicht über Politik zu reden, „ich aber Politik insofern beachten muss, als sie sich auf mögliche Steuer-, Fiskal- oder Geldpolitik auswirkt“, sagt Stanganelli. 

Wenn Sie sich angesichts der Politik oder der scheinbaren Werte Ihres Beraters unwohl fühlen und das Gefühl haben, dass sie seine Entscheidungsfindung beeinflussen, sollten Sie sich wie in jeder anderen Beziehung frei fühlen, die Beziehung zu verlassen. „Alle Beziehungen haben Grenzen und beim Geld kommt es ebenso sehr, wenn nicht sogar noch mehr, auf die Beziehung an wie auf die technische Expertise“, sagt Stanganelli. (Mit diesem Tool können Sie einen Finanzberater finden, der Ihren Anforderungen entsprechen könnte.)

Was ihre Investition in Dinge angeht, die Anliegen unterstützen, an denen Sie nicht interessiert sind, fragen Sie einfach danach. Sie sollte in der Lage sein, jede Investition, die sie für Sie tätigt, zu erklären. Vielleicht möchten Sie auch prüfen, was die Wertpapierfirma unterstützt: Einige Berater veröffentlichen auf ihren Websites oder in PR-Materialien, dass sie bestimmte Gemeinschaftsaktivitäten oder Wohltätigkeitsorganisationen unterstützen, und geben potenziellen Kunden die Informationen, die sie benötigen, um eine fundierte Entscheidung über die Fortsetzung oder Beendigung einer Geschäftsbeziehung zu treffen .

So bewerten Sie Ihren Berater, unabhängig von seiner politischen Überzeugung

Schauen Sie sich zunächst Ihre Ziele genau an und prüfen Sie, ob Ihr Portfolio Ihnen dabei hilft, diese zu erreichen, sagt Andy Rosen, Anlagesprecher bei Nerdwallet. „Wenn Ihre Altersvorsorge nicht Ihren Zielen entspricht, können Sie Ihren Berater fragen, warum das so ist und wie Sie dagegen vorgehen können“, sagt Rosen. 

Immernoch nicht sicher? „Wenn Sie sagen, dass Ihr Berater gute Arbeit geleistet hat, stellt sich die Frage: ‚Auf welcher Grundlage?‘“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Lisa Weil. Dabei sollten Sie sich auf echte Indikatoren und nicht nur auf Ihren Instinkt stützen: „Gibt Ihnen Ihr Berater einen Maßstab, um die Ergebnisse seiner Arbeit mit Ihnen zu vergleichen?“ Sie sagt. Benchmarks können stark variieren. Dabei kann es sich beispielsweise um einen Vergleich der Performance Ihrer US-Aktien mit dem S&P 500 handeln oder, abhängig von Ihren Beständen, um einen Vergleich mit etwas wie dem Growth Index Fund von Vanguard, dem Information Technology Index von Vanguard oder dem Total World Stock Index Fund von Vanguard. Das heißt: „Jedes Portfolio hat seine eigene, einzigartige Mischung von Beständen, was bedeutet, dass Vergleiche schwierig sein können, insbesondere weil die Performance jedes einzelnen Portfolios unterschiedlich sein wird, abhängig nicht nur von der Mischung der gehaltenen Vermögenswerte, sondern auch vom Zeitpunkt des Einstiegs.“ und wenn man aus einzelnen Positionen herauskommt“, sagt sie. (Mit diesem Tool können Sie einen Finanzberater finden, der Ihren Anforderungen entsprechen könnte.)

Fazit: Wenn Sie möchten, „haben Sie die Wahl, mit Ihren Füßen abzustimmen und einen Berater oder ein Unternehmen zu finden, das Ihren Werten besser entspricht“, sagt Stanganelli. 

• Die Fragen wurden aus Gründen der Kürze und Klarheit bearbeitet