Welchen Rat würden Sie einer Witwe und einem Witwer geben, die eine Ehe in Erwägung ziehen, wie sie mit den Finanzen umgehen – und mit erwachsenen Kindern umgehen?
Wir sind beide 60 Jahre alt und wollen noch ein paar Jahre arbeiten, hauptsächlich für die Krankenkasse. Wir haben beide ungefähr 1.5 Millionen Dollar auf Rentensparkonten. Die 401(k)s und IRAs unserer Ehepartner rollten in unsere Konten.
Ich habe weitere 500,000 Dollar in einem Maklergeschäft und er hat fast eine weitere Million Dollar. Wir besitzen beide Häuser mit Hypotheken in Höhe von 1 Dollar. Meins ist 300,000 Dollar wert, Pauls (nicht sein richtiger Name) Haus ist 500,000 Million Dollar wert. Wir haben keine weiteren Schulden.
Wir haben beide ein verheiratetes und ein unverheiratetes Kind, dem wir helfen. Wir haben beide zwei Enkelkinder.
Wir sollten sehr gut aufgestellt sein. Hier ist die Sorge: Seine verheiratete, wohlhabende Tochter ist sehr aggressiv in Bezug auf das Erbe. Sie möchte, dass das Haus der Familie in einen Trust umbenannt wird. Sie möchte, dass alle Lebensversicherungs- und Maklerbegünstigten auf ihren Namen lauten. Ihr Bruder hatte Probleme mit der Drogenabhängigkeit, also schließt sie ihn aus, obwohl er anscheinend derjenige ist, der Hilfe braucht.
"»Sie möchte, dass das Haus der Familie in einen Trust umbenannt wird. Sie will alle Begünstigten von Lebensversicherungen und Maklern in ihrem Namen.'"
Die Tochter ist nicht begeistert von unserer Beziehung und schlägt vor, dass wir einfach zusammen wohnen. Aus religiösen Gründen würde ich das nie tun. Oma schläft ein? Welches Beispiel würde ich meinen Enkelkindern geben?
Als verwitwetes Paar sind wir realistisch genug, um die Zeit einzuplanen, in der einer von uns allein gelassen wird. Paul hat Diabetes, Bluthochdruck und ist bereits beim Kardiologen. Was ist, wenn er einen Herzinfarkt hat? Schlaganfall? Oder wenn er stirbt?
Was ist ein fairer Weg, um die Finanzen zu mischen und mir Sicherheit zu geben, sollte er vor meinem Tod versterben, während er Pauls Tochter erlaubt, letztendlich zu erben?
Übrigens, meine Kinder haben Geld nie als Thema aufgetrieben. Nachdem wir uns beide durch Krebs um Ehepartner gekümmert haben, wissen sie, dass das Leben kurz ist und wollen nur, dass wir glücklich sind.
Glücklich, wieder Liebe gefunden zu haben
Liebe Happy,
Sie überschreitet die Linie und übertreibt ihre Hand.
Die erste Regel der Erbschaft ist, dass es nicht Ihnen gehört, bis das Geld des Erblassers auf Ihrem Bankkonto sitzt. Die Tochter Ihres Verlobten kann alle Forderungen stellen, die sie möchte, aber das Einzige, was Ihr Verlobter tun muss, ist zu sagen: „Sie brauchen sich keine Sorgen zu machen. Meine Angelegenheiten sind in Ordnung. Ich habe mich immer um meine eigenen Angelegenheiten gekümmert, und ich ändere mich auch jetzt nicht.“
Wie Ihr Verlobter entscheidet, seinen Nachlass aufzuteilen, liegt ganz bei ihm und kann in Absprache mit einem Finanzberater und Anwalt erfolgen, wobei die individuellen Bedürfnisse jedes seiner Kinder berücksichtigt werden. Wenn Sie zum Beispiel zusammenziehen, könnte er Ihnen ein lebenslanges Anwesen geben, das es Ihnen ermöglicht, für den Rest Ihres Lebens in dem Haus zu leben, und das Eigentum danach zwischen seinen beiden Kindern aufteilen.
Da Sie jedoch ein eigenes Haus haben, können Sie sich entscheiden, es zu vermieten und dorthin zurückzukehren, falls er vor Ihnen verstirbt. Es gibt viele Möglichkeiten, ein Erbe aufzuteilen. Sie könnten sich die Gesetze Ihres Staates ansehen und ihnen folgen. In New York erbt der Ehepartner die ersten 50,000 US-Dollar des Nachlassvermögens plus die Hälfte des Restbetrags, und die Kinder erben den Rest.
„Paul“ kann beschließen, einen Trust für seinen Sohn zu gründen, damit er ihm im Laufe seines Lebens ein Einkommen verschaffen kann. Wenn er Suchtprobleme hat oder hatte, wird ihm dies helfen, ohne ihn mit einer Pauschalsumme in Versuchung zu führen. Das beste Vertrauen ist dasjenige, das alle wiederkehrenden Probleme direkt behandelt und die Umstände der Person berücksichtigt.
Martin Hagan, ein in Pennsylvania ansässiger Anwalt für Nachlassplanung, der seit vier Jahrzehnten praktiziert, schreibt: „Erstens würde es Ausschüttungen nur genehmigen, wenn der Begünstigte aktiv eine Behandlung und Genesung anstrebt. Zweitens würde es die Ausschüttungen darauf beschränken, nur die Kosten zu bezahlen, die bei der Durchführung des Behandlungsplans angefallen sind, der für den Begünstigten entwickelt wurde.“
Sie haben zusammen 2 Millionen Dollar auf einem Renten- und Maklerkonto und 200,000 Dollar Eigenkapital in seinem Haus, und Sie können diese nächsten sieben Jahre oder so verwenden, um Ihre Hypothek abzuzahlen, während Ihr Verlobter 2.5 Millionen Dollar und 700,000 Dollar Eigenkapital auf seinem Haus hat. Sie sind beide gut für den Ruhestand gerüstet, und hoffen wir, dass Sie noch viele Jahre zusammen verbringen können.
Die Finanzdienstleistungsbranche hat viele Meinungen. Du solltest, Berater sagen, haben Sie bis zu Ihrem 10. Lebensjahr das 65-fache Ihres Gehalts gespart. Sie erwähnen Ihr Gehalt nicht, aber ich wäre überrascht, wenn viele Menschen in Amerika so viel Geld gespart hätten, besonders angesichts all der unerwarteten Ereignisse – Scheidung, Krankheit, Arbeitsplatzverlust – die in den dazwischenliegenden Jahren eintreten können.
Sie haben auch andere Prioritäten als den Umgang mit einer aggressiven Tochter/Schwiegertochter. AARP schlägt vor dass die meisten Menschen sich im Alter zwischen 60 und 65 Jahren mit einer Langzeitpflegeversicherung befassen sollten, ungefähr zu dem Zeitpunkt, zu dem die meisten Menschen Anspruch auf Medicare haben. Wenn Sie es früher tun, kann es als Sparkonto für den Fall dienen, dass Sie nie Langzeitpflege benötigen, sagt AARP.
Als Ruhestandskolumnist kürzlich Richard Quinn schrieb auf MarketWatch, jeder hat andere Umstände. „Beim Leben im Ruhestand geht es nicht um Durchschnittswerte. Es geht nicht darum, was andere Menschen tun oder um die Meinung von Experten, insbesondere Online-Instant-Experten, die nichts über Sie wissen und selbst noch viele Jahre des Ruhestands erleben müssen.“
Geben Sie Ihrer zukünftigen Schwiegertochter nicht zu viel Sauerstoff oder Kraft. Ihr Vater sollte ihr eine Standardantwort geben und standhaft sein. Wenn sie darauf besteht, kann er sagen: „Das Thema ist abgeschlossen. Ich möchte, dass Sie die Entscheidungen respektieren, die ich über mein eigenes Leben treffe, meine Privatsphäre in diesen Angelegenheiten respektieren, und es wäre schön, wenn Sie sich für uns freuen und uns in unserer gemeinsamen Ehe unterstützen würden.“
Du kannst Menschen nicht ändern. Aber Sie können Ihr Testament ändern.
You Sie können The Moneyist eine E-Mail mit allen finanziellen und ethischen Fragen im Zusammenhang mit dem Coronavirus senden unter [E-Mail geschützt] , und folgen Sie Quentin Fottrell weiter Twitter.
Zur kasse das Moneyist private Facebook Gruppe, in der wir nach Antworten auf die schwierigsten Geldprobleme des Lebens suchen. Die Leser schreiben mir mit allen möglichen Dilemmata. Stellen Sie Ihre Fragen, sagen Sie mir, worüber Sie mehr wissen möchten, oder lesen Sie die neuesten Moneyist-Spalten.
Der Moneyist bedauert, dass er Fragen nicht einzeln beantworten kann.
Mehr von Quentin Fottrell:
Mein Freund möchte, dass ich in sein Haus ziehe und Miete zahle. Ich schlug vor, nur für Nebenkosten und Lebensmittel zu bezahlen. Was soll ich machen?
Meine Verabredung zum Abendessen hat seine Brieftasche „vergessen“ und die Quittung für seine Steuern mitgenommen. Hätte ich ihn als Geizhals bezeichnen sollen?
Mein Freund lebt mit meinen 2 Kindern in meinem Haus, weigert sich aber, Miete zu zahlen oder sich an Lebensmittel- und Stromrechnungen zu beteiligen. Was ist mein nächster Schritt?
Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mein Verlobter und ich sind 60 Jahre alt. Seine erwachsene Tochter ist gegen unsere Ehe – und besteht darauf, den Nachlass ihres Vaters in Höhe von 3.2 Millionen Dollar zu erben. Wie sollen wir mit ihr umgehen?
Welchen Rat würden Sie einer Witwe und einem Witwer geben, die eine Ehe in Erwägung ziehen, wie sie mit den Finanzen umgehen – und mit erwachsenen Kindern umgehen?
Wir sind beide 60 Jahre alt und wollen noch ein paar Jahre arbeiten, hauptsächlich für die Krankenkasse. Wir haben beide ungefähr 1.5 Millionen Dollar auf Rentensparkonten. Die 401(k)s und IRAs unserer Ehepartner rollten in unsere Konten.
Ich habe weitere 500,000 Dollar in einem Maklergeschäft und er hat fast eine weitere Million Dollar. Wir besitzen beide Häuser mit Hypotheken in Höhe von 1 Dollar. Meins ist 300,000 Dollar wert, Pauls (nicht sein richtiger Name) Haus ist 500,000 Million Dollar wert. Wir haben keine weiteren Schulden.
Wir haben beide ein verheiratetes und ein unverheiratetes Kind, dem wir helfen. Wir haben beide zwei Enkelkinder.
Wir sollten sehr gut aufgestellt sein. Hier ist die Sorge: Seine verheiratete, wohlhabende Tochter ist sehr aggressiv in Bezug auf das Erbe. Sie möchte, dass das Haus der Familie in einen Trust umbenannt wird. Sie möchte, dass alle Lebensversicherungs- und Maklerbegünstigten auf ihren Namen lauten. Ihr Bruder hatte Probleme mit der Drogenabhängigkeit, also schließt sie ihn aus, obwohl er anscheinend derjenige ist, der Hilfe braucht.
"»Sie möchte, dass das Haus der Familie in einen Trust umbenannt wird. Sie will alle Begünstigten von Lebensversicherungen und Maklern in ihrem Namen.'"
Die Tochter ist nicht begeistert von unserer Beziehung und schlägt vor, dass wir einfach zusammen wohnen. Aus religiösen Gründen würde ich das nie tun. Oma schläft ein? Welches Beispiel würde ich meinen Enkelkindern geben?
Als verwitwetes Paar sind wir realistisch genug, um die Zeit einzuplanen, in der einer von uns allein gelassen wird. Paul hat Diabetes, Bluthochdruck und ist bereits beim Kardiologen. Was ist, wenn er einen Herzinfarkt hat? Schlaganfall? Oder wenn er stirbt?
Was ist ein fairer Weg, um die Finanzen zu mischen und mir Sicherheit zu geben, sollte er vor meinem Tod versterben, während er Pauls Tochter erlaubt, letztendlich zu erben?
Übrigens, meine Kinder haben Geld nie als Thema aufgetrieben. Nachdem wir uns beide durch Krebs um Ehepartner gekümmert haben, wissen sie, dass das Leben kurz ist und wollen nur, dass wir glücklich sind.
Glücklich, wieder Liebe gefunden zu haben
Liebe Happy,
Sie überschreitet die Linie und übertreibt ihre Hand.
Die erste Regel der Erbschaft ist, dass es nicht Ihnen gehört, bis das Geld des Erblassers auf Ihrem Bankkonto sitzt. Die Tochter Ihres Verlobten kann alle Forderungen stellen, die sie möchte, aber das Einzige, was Ihr Verlobter tun muss, ist zu sagen: „Sie brauchen sich keine Sorgen zu machen. Meine Angelegenheiten sind in Ordnung. Ich habe mich immer um meine eigenen Angelegenheiten gekümmert, und ich ändere mich auch jetzt nicht.“
Wie Ihr Verlobter entscheidet, seinen Nachlass aufzuteilen, liegt ganz bei ihm und kann in Absprache mit einem Finanzberater und Anwalt erfolgen, wobei die individuellen Bedürfnisse jedes seiner Kinder berücksichtigt werden. Wenn Sie zum Beispiel zusammenziehen, könnte er Ihnen ein lebenslanges Anwesen geben, das es Ihnen ermöglicht, für den Rest Ihres Lebens in dem Haus zu leben, und das Eigentum danach zwischen seinen beiden Kindern aufteilen.
Da Sie jedoch ein eigenes Haus haben, können Sie sich entscheiden, es zu vermieten und dorthin zurückzukehren, falls er vor Ihnen verstirbt. Es gibt viele Möglichkeiten, ein Erbe aufzuteilen. Sie könnten sich die Gesetze Ihres Staates ansehen und ihnen folgen. In New York erbt der Ehepartner die ersten 50,000 US-Dollar des Nachlassvermögens plus die Hälfte des Restbetrags, und die Kinder erben den Rest.
„Paul“ kann beschließen, einen Trust für seinen Sohn zu gründen, damit er ihm im Laufe seines Lebens ein Einkommen verschaffen kann. Wenn er Suchtprobleme hat oder hatte, wird ihm dies helfen, ohne ihn mit einer Pauschalsumme in Versuchung zu führen. Das beste Vertrauen ist dasjenige, das alle wiederkehrenden Probleme direkt behandelt und die Umstände der Person berücksichtigt.
Martin Hagan, ein in Pennsylvania ansässiger Anwalt für Nachlassplanung, der seit vier Jahrzehnten praktiziert, schreibt: „Erstens würde es Ausschüttungen nur genehmigen, wenn der Begünstigte aktiv eine Behandlung und Genesung anstrebt. Zweitens würde es die Ausschüttungen darauf beschränken, nur die Kosten zu bezahlen, die bei der Durchführung des Behandlungsplans angefallen sind, der für den Begünstigten entwickelt wurde.“
Sie haben zusammen 2 Millionen Dollar auf einem Renten- und Maklerkonto und 200,000 Dollar Eigenkapital in seinem Haus, und Sie können diese nächsten sieben Jahre oder so verwenden, um Ihre Hypothek abzuzahlen, während Ihr Verlobter 2.5 Millionen Dollar und 700,000 Dollar Eigenkapital auf seinem Haus hat. Sie sind beide gut für den Ruhestand gerüstet, und hoffen wir, dass Sie noch viele Jahre zusammen verbringen können.
Die Finanzdienstleistungsbranche hat viele Meinungen. Du solltest, Berater sagen, haben Sie bis zu Ihrem 10. Lebensjahr das 65-fache Ihres Gehalts gespart. Sie erwähnen Ihr Gehalt nicht, aber ich wäre überrascht, wenn viele Menschen in Amerika so viel Geld gespart hätten, besonders angesichts all der unerwarteten Ereignisse – Scheidung, Krankheit, Arbeitsplatzverlust – die in den dazwischenliegenden Jahren eintreten können.
Sie haben auch andere Prioritäten als den Umgang mit einer aggressiven Tochter/Schwiegertochter. AARP schlägt vor dass die meisten Menschen sich im Alter zwischen 60 und 65 Jahren mit einer Langzeitpflegeversicherung befassen sollten, ungefähr zu dem Zeitpunkt, zu dem die meisten Menschen Anspruch auf Medicare haben. Wenn Sie es früher tun, kann es als Sparkonto für den Fall dienen, dass Sie nie Langzeitpflege benötigen, sagt AARP.
Als Ruhestandskolumnist kürzlich Richard Quinn schrieb auf MarketWatch, jeder hat andere Umstände. „Beim Leben im Ruhestand geht es nicht um Durchschnittswerte. Es geht nicht darum, was andere Menschen tun oder um die Meinung von Experten, insbesondere Online-Instant-Experten, die nichts über Sie wissen und selbst noch viele Jahre des Ruhestands erleben müssen.“
Geben Sie Ihrer zukünftigen Schwiegertochter nicht zu viel Sauerstoff oder Kraft. Ihr Vater sollte ihr eine Standardantwort geben und standhaft sein. Wenn sie darauf besteht, kann er sagen: „Das Thema ist abgeschlossen. Ich möchte, dass Sie die Entscheidungen respektieren, die ich über mein eigenes Leben treffe, meine Privatsphäre in diesen Angelegenheiten respektieren, und es wäre schön, wenn Sie sich für uns freuen und uns in unserer gemeinsamen Ehe unterstützen würden.“
Du kannst Menschen nicht ändern. Aber Sie können Ihr Testament ändern.
You Sie können The Moneyist eine E-Mail mit allen finanziellen und ethischen Fragen im Zusammenhang mit dem Coronavirus senden unter [E-Mail geschützt] , und folgen Sie Quentin Fottrell weiter Twitter.
Zur kasse das Moneyist private Facebook Gruppe, in der wir nach Antworten auf die schwierigsten Geldprobleme des Lebens suchen. Die Leser schreiben mir mit allen möglichen Dilemmata. Stellen Sie Ihre Fragen, sagen Sie mir, worüber Sie mehr wissen möchten, oder lesen Sie die neuesten Moneyist-Spalten.
Der Moneyist bedauert, dass er Fragen nicht einzeln beantworten kann.
Mehr von Quentin Fottrell:
Mein Freund möchte, dass ich in sein Haus ziehe und Miete zahle. Ich schlug vor, nur für Nebenkosten und Lebensmittel zu bezahlen. Was soll ich machen?
Meine Verabredung zum Abendessen hat seine Brieftasche „vergessen“ und die Quittung für seine Steuern mitgenommen. Hätte ich ihn als Geizhals bezeichnen sollen?
Mein Freund lebt mit meinen 2 Kindern in meinem Haus, weigert sich aber, Miete zu zahlen oder sich an Lebensmittel- und Stromrechnungen zu beteiligen. Was ist mein nächster Schritt?
Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo