Frage: Mein Unternehmen hat einen SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) für Mitarbeiter, die nach einem Jahr teilnehmen möchten. Unser Problem ist, dass der Berater, den wir hatten, verschwunden ist und wir uns seit über einem Jahr nicht mehr mit ihm in Verbindung setzen konnten. Das Unternehmen hat auch zwei Berater, aber ihre Büros sind nicht lokal. Ich verhandle lieber persönlich. Schaue ich mir lieber einen Finanzplatz bei einer Bank oder einem Maklerhaus an? Das Konto ist etwa 500 $. Ich möchte einen Treuhänder. Welche Möglichkeiten habe ich? (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)
Antworten: Zunächst einmal herzlichen Glückwunsch, dass Sie Ihren Mitarbeitern die Möglichkeit eines Altersvorsorgekontos anbieten und den Wert eines Treuhänders kennen. (Ein Treuhänder ist jemand, der Geld im Namen einer anderen Person verwaltet und gesetzlich verpflichtet ist, im besten Interesse seiner Kunden zu handeln).
Zweitens ist zu beachten, dass es nicht akzeptabel ist, von einem Berater geghostet zu werden. Setzen Sie sich mit einem anderen Berater der bestehenden Firma in Verbindung, damit er oder sie erklärt, was passiert ist, und sehen Sie, welche Art von Lösung er anbieten kann. Auch wenn sie nicht vor Ort sind, kann es dennoch hilfreich sein, die Situation zu verstehen.
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Selbst wenn der andere Berater eine Erklärung hat, klingt das immer noch nach schlechtem Management in dieser Firma, und Sie sind woanders vielleicht besser dran. Lassen Sie den Berater, mit dem Sie sprechen, wissen, dass Sie bereit sind zu gehen, wenn Sie einen neuen Berater finden, mit dem Sie sich verbinden. (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)
Die meisten Berater sollten in der Lage sein, einen EINFACHEN Plan zu verwalten, aber es gibt bestimmte Berater, die sich auf Altersvorsorgepläne für kleine Unternehmen und passende Beiträge spezialisieren können. Dies könnte eine gute Option für Sie sein.
Profis sagen, dass Sie vielleicht über eine registrierte Anlageberatungsfirma (RIA) nachdenken sollten; RIAs haben die treuhänderische Pflicht, in Ihrem besten Interesse zu handeln. Unabhängige RIA-Firmen sind in der Regel mit Depotbanken verbunden – die das Vermögen und die Bestände der Kunden verwalten – die SIMPLE IRAs anbieten, was bedeutet, dass sie diesen Service durch ihre Zugehörigkeit anbieten können.
„Es gibt sie in allen Formen und Größen und viele gute sind bei NAPFA zu finden. Egal wohin Sie gehen, die Frage, die Sie sich stellen sollten, lautet: „Wie werden Sie bezahlt: Akzeptieren Sie Provisionen oder eine Umsatzbeteiligung?“ Dies sollte alles aufgezeichnet oder schriftlich festgehalten werden“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Mark Struthers von Sona Wealth Advisors.
Während die Institution Ihrer Wahl die Mittel verwaltet, haben die Mitarbeiter die Möglichkeit, ihre SIMPLE IRA-Gelder von einer SIMPLE IRA zu einer anderen zu überweisen, und sie können wählen, ob sie in Aktien, Investmentfonds oder andere Anlagen investiert werden möchten. Darüber hinaus sind SIMPLE IRA-Konten unverfallbar oder Eigentum des Mitarbeiters und können jederzeit zurückgezogen werden – obwohl Sie Strafen für vorzeitige Abhebungen berücksichtigen sollten.
Unabhängig davon, für welche Option Sie sich entscheiden, gibt es einige Möglichkeiten, einen qualifizierten Berater zu finden. „Fragen Sie Bekannte mit ähnlichen Bedürfnissen, ob sie Empfehlungen haben. Sie sollten die Person Ihrer Wahl überprüfen und sicherstellen, dass es sich um einen Treuhänder handelt, der verpflichtet ist, in Ihrem besten Interesse zu handeln“, sagt Andy Rosen, Investitionssprecher bei NerdWallet. (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)
„Ich würde empfehlen, eine Suche nach Geografie und Fachgebiet entweder über die Website LetsMakeAPlan.org des CFP-Vorstands oder die ähnliche Website der National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) durchzuführen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Eric Henderson von East Horizon Investments. Nur-Gebühren-Planer, die meistens als treuhänderisch betrachtet werden, sind Pauschalgebühren, stündlich, Abonnement, Vorschuss und ein Prozentsatz des verwalteten Vermögens (AUM). „Keine ist perfekt, sie alle haben ihre Vor- und Nachteile“, sagt Struthers.
Hier sind 15 Fragen, die Sie jedem Berater stellen können, den Sie einstellen möchten. Darüber hinaus sollten Sie sicherstellen, dass Sie sich leicht mit Ihrem Berater verbinden können und dass Sie sich wohl fühlen, wenn Sie mit ihm über sensible Geldthemen sprechen. „Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie die Gebühren verstehen und sicher sein können, dass Sie für das, was Sie bekommen, einen fairen Preis bezahlen“, sagt Rosen. (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)
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Quelle: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- my-adviser-right-now-whats-my-move-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo