Meine 10,000 Dollar an Studienschulden wurden erlassen. Was sollte ich jetzt tun? Sparen Sie für den Ruhestand, investieren Sie in Aktien und Anleihen – oder kaufen Sie ein Eigenheim?

Mehr als 45 Millionen Kreditnehmer haben eine kumulierte Studentendarlehensschuld von 1.6 Billionen US-Dollar. Das Weiße Haus sagte, es sei „eine erhebliche Belastung für die amerikanische Mittelschicht. Kreditnehmer aus der Mittelschicht haben mit hohen monatlichen Zahlungen und explodierenden Guthaben zu kämpfen, die es ihnen erschweren, Vermögen aufzubauen, wie den Kauf von Häusern, das Anlegen von Geld für den Ruhestand und die Gründung kleiner Unternehmen.“

Einige Kreditnehmer haben seit Beginn der pandemiebedingten Zahlungspause für Studentendarlehen Geld beiseitegelegt, weil sie erwartet hatten, einen Pauschalbetrag auf ihre Darlehen zu werfen, sobald die Zahlungen wieder aufgenommen würden, sagte Grant Meyer, ein zertifizierter Finanzplaner und Gründer von GTS Financial in Bloomington, Minn. Für diejenigen, die sich für Vergebung qualifizierten, war das eine Win-Win-Situation.

Dennoch war Bidens Ankündigung weit von einer pauschalen Absage entfernt. Als Ergebnis der Ankündigung des Weißen Hauses vom 20. August werden rund 24 Millionen Menschen, hauptsächlich Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen, ihre Studentenschulden eliminiert haben. Das sollte einen Unterschied machen: Die Federal Reserve sagt, dass die durchschnittliche Studentendarlehensverschuldung pro Kreditnehmer 39,351 USD beträgt, während die mittlere Studentendarlehensverschuldung 19,281 USD beträgt.  

„Schwarze und hispanische Kreditnehmer sind viel wahrscheinlicher als weiße Kreditnehmer mit ihren Krediten im Rückstand und haben ihre Kredite mit geringerer Wahrscheinlichkeit vollständig zurückgezahlt“, sagte die Fed und fügte hinzu: „Die Belastung durch unüberschaubare Studentendarlehensschulden kann größer sein im Durchschnitt bei Schwarzen oder Hispanoamerikanern größere Bedenken als bei Weißen.“

Der Löwenanteil der bundesstaatlichen Vergebung von Studentendarlehen wird sich laut a auf Menschen auswirken, die weit weniger als 125,000 US-Dollar verdienen aktuellen Studie von der University of Pennsylvania. Diese Studie widerlegt das Argument, dass Millionen wohlhabender Absolventen am meisten davon profitieren werden. Tatsächlich sagt Penn, dass 74 % der Vergebung Haushalte betreffen, die weniger als 82,400 US-Dollar pro Jahr verdienen. 

Hier ist, was die Experten sagen, dass Sie als nächstes tun sollten:

Investieren, investieren, investieren

Diejenigen, die sich unter Bidens bundesstaatlichen Studentendarlehensvergebungsplan qualifizieren, können dieses Geld jetzt für andere Ziele verwenden. Meyer empfiehlt, zu investieren, insbesondere angesichts der Abwärtsbewegung des Marktes im letzten Jahr. „[Da der Aktienmarkt in diesem Jahr so ​​stark zusammengebrochen ist, ist es eine großartige Zeit, die uralte Weisheit des ‚Buy Low' zu praktizieren“, sagte er. 

Jackie Fontana, CFP und Portfoliomanager bei FBB Capital Partners, schlägt vor, in US-Treasuries oder einen gut diversifizierten Aktien-ETF zu investieren. „Wenn sie mindestens 8-10 Jahre auf dem Markt bleiben können, entscheiden Sie sich für einen Aktien-ETF. Wenn Sie möglicherweise früher Zugang zu Geldern benötigen, sollten Sie den Kauf von US-Treasuries in Betracht ziehen, die derzeit eine Rendite von fast 3 % erzielen.“

Freuen Sie sich auf den Ruhestand

„Ich habe gesehen, wie die Zahlungen von Studentendarlehen die Fähigkeit der Kunden beeinträchtigen, langfristig zu sparen“, Catherine Valega, eine zertifizierte Finanzplanerin und zugelassene Analystin für alternative Anlagen bei Green Bee Advisory in Winchester, Massachusetts. „Also würde ich die verwenden zu investierender Cashflow – egal, ob Sie mehr in einen 401(k), einen IRA (Roth oder Traditional) oder langfristige steuerpflichtige Ersparnisse investieren.“

„Je früher wir Geld für uns arbeiten lassen können, desto besser geht es uns langfristig“, fügte sie hinzu. Ein 25-Jähriger, der 1,000 Jahre lang 10 US-Dollar pro Jahr und weitere 2,000 Jahre 10 US-Dollar pro Jahr investiert und bis zum Alter von 65 Jahren keine Beiträge mehr in ein Rentenkonto einzahlt, hätte laut Ihr Geld, eine Website für persönliche Finanzen. 

(Weiterlesen hier von MarketWatch-Reporterin Alessandra Malito über die Verwendung der zusätzlichen 10,000 oder 20,000 US-Dollar, um in den Ruhestand zu investieren.)

Zahlen Sie diese Kreditkartenschulden ab

Hochverzinsliche Schulden werden Sie zurückhalten und sollten abbezahlt werden, bevor es schlimmer wird. Fontana von FBB Capital Partners sagte gegenüber MarketWatch: „Ich würde empfehlen, der Auszahlung von Kreditkarten mit hohen Zinsen, die monatlich ein Guthaben aufweisen, Priorität einzuräumen“, sagte sie. Nur das monatliche Minimum zu zahlen, kann Sie davon abhalten, für ein Haus zu sparen, und letztendlich auch Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Es gibt Grund zur Sorge über Kreditkartenschulden. Die Amerikaner haben im zweiten Quartal zusätzliche 46 Milliarden US-Dollar auf ihre Kreditkarten geladen, und ihre Guthaben verzeichneten demnach den stärksten Anstieg seit mehr als 20 Jahren Daten veröffentlicht im August von der Federal Reserve Bank of New York. Die Kreditkartenschulden stiegen vom ersten zum zweiten Quartal um 5.5 % und im Jahresvergleich um 13 %. 

Nutzen Sie die Chance auf einen neuen Job oder eine neue Karriere

Eine erhebliche Verschuldung durch Studentendarlehen bedeutet, dass das Gehalt bei der Jobsuche eine wichtige Überlegung ist, da Ihr Gehaltsscheck diese Zahlungen zusammen mit Ihren anderen monatlichen Notwendigkeiten abdecken muss. Da diese Schulden nicht mehr im Bilde sind, könnten einige Leute jetzt vielleicht ein Risiko eingehen und ihre Karriere ändern, sagte Meyer gegenüber MarketWatch.

„Wenn Sie sich allein auf das Gehalt konzentrieren mussten, um sicherzustellen, dass Sie Zahlungen für Studiendarlehensschulden leisten können, aber jetzt diese Bedenken nicht haben, ist es vielleicht eine Chance, einen Traum zu verwirklichen, bei dem das Gehalt möglicherweise nicht so sehr im Mittelpunkt steht – oder der Einstieg in einem anderen Bereich neu anfangen, wo man sich wieder hocharbeiten muss“, fügte Meyer hinzu.

Beschleunigen Sie den Weg zum Eigenheim

Eine kürzlich von Rocket Mortgages durchgeführte Umfrage ergab, dass fast 70 % der Millennial-Studentendarlehensnehmer, die ungefähr innerhalb des nächsten Jahrzehnts ihr erstes Eigenheim kaufen wollten, sagten, dass Bidens Erlass von Studentendarlehen dazu beitragen könnte, ihre Kaufzeit um 1 bis 3 Jahre zu verkürzen. Die Wachstumsrate der Eigenheimpreise verlangsamt sich, aber sie erreichen im April einen Höchststand. 

Der Anstieg des S&P CoreLogic Case-Shiller-Hauspreisindex für 20 Städte verlangsamte sich im Juni auf 18.6 % im Jahresvergleich, verglichen mit 20.5 % im Vormonat. Aber Käufer – insbesondere junge Käufer – sehen sich in vielen Bereichen immer noch mit Gegenwind durch steigende Zinsen und ein begrenztes Angebot konfrontiert. Analysten sagen, dass es kaum Hinweise auf die Art von Einbruch gibt, der während der Subprime-Hypothekenkrise 2008 stattfand.

Denken Sie an einen Notfallfonds

„Beginnen Sie mit dem Sparen für ausreichende Notfallersparnisse, um die Lebenshaltungskosten von 3 Monaten zu decken“, sagte Fontana von FBB Capital Partners. Einige Experten empfehlen sogar 6 bis 12 Monate Lebenshaltungskosten für einen Notfallfonds. „Der konkrete Ansatz, den jemand wählen sollte, wenn er zusätzliches Geld in seinem monatlichen Budget hat, hängt von seiner persönlichen finanziellen Situation ab“, fügte sie hinzu.

Absolventen haben möglicherweise das Gefühl, weniger Arbeitsplatzsicherheit zu haben zunehmende Angst vor einer drohenden Rezession, und eine Flut von Stellenstreichungen und widerrufenen Stellenangeboten von Big Tech. Selbst bei einer Arbeitslosenquote von 3.5 % macht das Gespenst höherer Zinsen durch die Federal Reserve im Kampf gegen die 40 Jahre hohe Inflation Arbeitnehmer insbesondere Berufseinsteiger, anfälliger.

Schließlich ist hier, was NICHT zu tun ist

Verwenden Sie die frei gewordenen Mittel nicht „für zusätzliches Taschengeld“, sagte Valega von Green Bee Advisory. "Das bläst es - und macht den Zweck zunichte." Das kann für jüngere Kreditnehmer verlockend sein, die sich von anderen Schulden und Verantwortlichkeiten nicht belastet fühlen. Wenn Sie Notspareinlagen haben, fügte Meyer von GTS Financial hinzu, dass das Halten von Bargeld angesichts der rekordhohen Inflation nicht der beste Weg ist.

Es ist ein Gleichgewicht. Valega sagt, die große Sorge sei, dass die Leute protzen werden. Es sei ähnlich wie bei einer Gehaltserhöhung bei der Arbeit, sagte sie. Es besteht eine Gefahr, zu der das zusätzliche Geld führen kann „Lebensstilkriecher“, oder über deine Verhältnisse leben. Normalerweise ist es am besten, Ihren Lebensstandard nicht zu sehr zu erhöhen; Fügen Sie einfach die erhöhten Mittel zu Ihren langfristigen Investitionen hinzu, fügte sie hinzu.