Wollen Sie 100,000 US-Dollar an jährlichem Ruhestandseinkommen? Ohne Ihren Auftraggeber zu kannibalisieren? Wenn Sie mit Bedacht wählen, werden Investmentfonds die Arbeit erledigen.
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Diese Mittel helfen Ihnen auch bei der Beantwortung der Kernfrage der Altersvorsorge: „Wie viel Geld muss ich für den Ruhestand sparen?“
Die Antwort hängt natürlich davon ab, wie viel Geld Sie jedes Jahr im Ruhestand ausgeben möchten. Nehmen wir also an, Sie möchten 100,000 US-Dollar an jährlichem Ruhestandseinkommen.
Investmentfonds, die den Trick machen
Nach den heutigen Regeln können Sie laut a mit 36,897 US-Dollar an Sozialversicherungsleistungen pro Jahr rechnen Bankrate.com-Rechner.
Das setzt voraus, dass Sie jetzt 50 Jahre alt sind, 82,774 US-Dollar verdienen und im Alter von 70 Jahren in den Ruhestand gehen, wenn Ihr Einkommen 100,000 US-Dollar erreicht. Alter 70 ist auch, wenn Ihre Sozialversicherungsleistungen am höchsten sind. Eine darüber hinausgehende Verschiebung des Ruhestands wird Ihre jährlichen Leistungen nicht erhöhen.
Wenn Sie also ein jährliches Ruhestandseinkommen von 100,000 US-Dollar wünschen, bedeutet dies, dass Ihre Ersparnisse und Investitionen den Restbetrag von 63,103 US-Dollar ausmachen müssen.
Verschiedene Investmentfonds können dieses Ziel erreichen.
Investmentfonds, die Erträge generieren
Angenommen, Sie möchten diesen Bedarf ausschließlich mit dem diversifizierten Teil Ihres Altersvorsorgeportfolios decken. Dazu gehören Ihre Investmentfonds. Nehmen wir auch an, dass Sie dies nur mit Ertrag tun möchten, anstatt Ihr Gleichgewicht zu beeinträchtigen.
Welche Investmentfonds können die Arbeit erledigen?
Die Antwort hängt zum großen Teil davon ab, wie viel Volatilität Sie bereit sind, in Kauf zu nehmen. Je kleiner Ihr Notgroschen für den Ruhestand ist, desto höher muss sein Ertrag sein, um die 63,103 $ zu erwirtschaften, die Sie benötigen. Denken Sie daran, je höher die Rendite, desto volatiler die Performance. Es wird mehr magenumdrehende Höhen und Tiefen erleiden.
Mit dem breiten Markt Schritt halten
Angenommen, Sie möchten die 63,103 US-Dollar mit einem oder mehreren Investmentfonds erwirtschaften, die den breiten Aktienmarkt in Form des S&P 500 abbilden. Der 246.8 Milliarden US-Dollar schwere Vanguard 500 Index Investor Fund (VFINX) hat derzeit eine bescheidene nachlaufende 12-Monats-Rendite von nur 1.43 %, laut Morningstar Direct.
Bei diesem Kurs benötigen Sie ein Guthaben von etwa 4.413 Millionen US-Dollar.
Das ist mehr, als viele Menschen erwarten, für den Ruhestand zu sparen. Arbeiter mit 401(k)-Konten teilen Charles Schwab dies mit glauben, dass sie 1.7 Millionen Dollar für den Ruhestand brauchen werden.
Und die tatsächlichen Einsparungen sind tendenziell bescheidener. Für Personen ab 65 Jahren ist der durchschnittliche 401(k)-Kontostand in Plänen, die von Vanguard überwacht werden, knapp $280,000.
Rendite plus geringe Volatilität
Was ist, wenn Ihr Investmentfonds-Portfolio tatsächlich zu einem kleineren Notgroschen im Wert von mehreren Millionen Dollar heranwächst? Im Ruhestand könntest du einen Teil oder alles davon in den Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX) in Höhe von 57.8 Milliarden US-Dollar stecken.
Es verfolgt Stammaktien, die in den letzten 10 Jahren die Dividenden erhöht haben. Die nachlaufende 12-Monats-Rendite beträgt 1.91 %.
Bei diesem Tempo benötigen Sie immer noch ein Guthaben von etwa 3.305 Millionen US-Dollar, um 63,103 US-Dollar pro Jahr zu erwirtschaften.
Die bessere Nachricht? In den drei Jahren bis zum 31. August stieg der Fonds um 82 % pro 100 % Gewinn des S&P 500. Aber er verlor nur 84 % so viel wie der Index bei einem Rückgang.
Der Fonds gewann also tendenziell weniger als die Benchmark, aber seine Entwicklung verlief reibungsloser. Und seine Verluste waren geringer.
Investmentfonds mit höherer Oktanzahl
Wenn das mehr ist, als du anhäufen willst, musst du wahrscheinlich Investmentfonds mit höheren Renditen in Betracht ziehen.
Der Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) in Höhe von 1.8 Milliarden US-Dollar hat eine nachlaufende 12-Monats-Rendite von 3.43 %.
Der Fonds investiert in eine breitere Palette von Wertpapieren als Vanguard Dividend Appreciation. Einige der Bestände des Fidelity-Fonds sind etwas volatiler. Dafür sind ihre Erträge höher.
Der Fonds investiert in Aktien und Anleihen. Seine Bestände können Vorzugsaktien umfassen, die Eigenschaften von Aktien und Anleihen kombinieren. Zum einen haben sie bei der Auszahlung an die Anleger in der Regel eine geringere Priorität als traditionelle Anleihen. Um dieses Risiko auszugleichen, verlangen Anleger höhere Renditen.
Der Fonds investiert auch in Schuldtitel unterhalb von Investment Grade sowie in variabel verzinsliche Wertpapiere, wandelbare Wertpapiere und ausländische Wertpapiere.
Mit einer nachlaufenden 3.43-Monats-Rendite von 12 % erreichen Sie Ihr Ziel von 63,103 $ Jahreseinkommen bei einem Saldo von etwa 1.84 Millionen $. Das ist nur ein bisschen mehr, als die meisten Schwab 401(k)-Mitglieder zum Beispiel erwarten.
Moderat exotische Bestände
Was ist, wenn Ihre Investmentfonds auf dem Weg sind, etwas mehr als 1 Million US-Dollar wert zu sein? Sie können immer noch genügend Einkommen erzielen, wenn Sie die Risiken einer renditestarken Anlage in Kauf nehmen können.
Der 17.9 Milliarden US-Dollar schwere BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) hat eine nachlaufende 12-Monats-Rendite von 5.12 %.
Der Fonds investiert hauptsächlich in Anleihen unterhalb von Investment Grade mit Laufzeiten von 10 Jahren oder weniger. Der Fonds investiert in der Regel mindestens 80 % seines Vermögens in Hochzinsanleihen, einschließlich wandelbarer und bevorzugter Wertpapiere.
Wenn Sie ein höheres Risiko eingehen, erhalten Sie eine höhere Rendite. Bei einer nachlaufenden 5.12-Monats-Rendite von 12 % würde ein Saldo von etwa 1.232 Millionen US-Dollar 63,103 US-Dollar generieren, Ihr jährliches Anlageertragsziel.
Miller Zeit
Sie können Ihr jährliches Einkommensziel von 63,103 USD sogar mit einem Guthaben von weniger als 1 Million USD erreichen. Denken Sie auch hier daran, dass ein kleineres Guthaben bedeutet, einen oder mehrere Investmentfonds mit höherer Volatilität zu übernehmen.
Der Miller Income Fund (LMCLX) in Höhe von 159.7 Millionen US-Dollar hält gemischte Vermögenswerte. Es strebt an, 75 % bis 80 % seines Portfolios in Aktien zu halten. Am 72. Juni waren 30 % in Aktien investiert. Fast der gesamte Rest war festverzinslich.
Manager sind Bill Miller IV und sein Vater. Bill Miller III gründete die Muttergesellschaft des Fonds, Miller Value Partners. Außerdem war der Senior Miller Manager des Legg Mason Opportunity Trust während dessen gefeierter Serie, den S&P 500 15 Jahre in Folge zu schlagen, von 1991 bis 2005. Der Fonds (LMOPX) ist jetzt Teil des Miller-Komplexes.
Miller Income investiert über Anlageklassen und geografische Märkte hinweg. Entsprechend der Wertorientierung seiner Manager strebt er nach unterbewerteten Wertpapieren. Es zielt auch auf Wertpapiere ab, die Erträge austeilen.
Die nachlaufende 12-Monats-Rendite der Anteile der Klasse I des Fonds beträgt 7.02 %.
Bei diesem Tempo würde ein Guthaben von nur 898,904 $ Ihr jährliches Einkommensziel von 63,103 $ generieren.
Denken Sie daran, dass die Gesamtrendite des Fonds in diesem Jahr bisher -30.93 % gegenüber -22.42 % für den S&P 500 betrug.
Folgen Sie Paul Katzeff auf Twitter at @IBD_PKatzeff für Tipps zur Altersvorsorge und Strategien der besten Investmentfonds.
Quelle: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo