Rentenanleger bleiben größtenteils trotz Marktvolatilität und steigender Inflation und Zinsen auf Kurs – anstatt panisch von ihren Plänen abzuweichen und Beiträge zu stoppen.
Nach Jahren eines Bullenmarktes waren die Anleger möglicherweise von der Volatilität verunsichert, die sich bis ins zweite Quartal 2022 an den Märkten fortsetzte. Laut den Daten verschiedener Investmentfirmen zu ihren Altersvorsorgesparern hielten sie jedoch fest. Die meisten Teilnehmer handelten nicht innerhalb ihrer Konten, und wenn sie es taten, bewegten sie Geld in Investitionen anstatt aus ihnen heraus. Kredite und Abhebungen sind ebenfalls größtenteils zurückgegangen, obwohl viele Amerikaner weiterhin unter Stress wegen ihrer Finanzen leiden. Die Beiträge seien während all dessen konstant geblieben, sagten die Unternehmen.
Folgendes haben Rentner als Reaktion auf dieses wirtschaftliche Umfeld getan, so die Investmentfirmen, die ihre Konten führen:
Änderungen der Vermögensallokation und Beiträge
Fidelity stellte fest, dass die Gesamtsparquote für 401(k)-Pläne mit fast 14 % hoch blieb, nur 1 Prozentpunkt unter dem, was Fidelity und viele Finanzberater mit 15 % des Gesamteinkommens vermuten, laut den Daten seiner Investoren für das zweite Quartal. Die Gesamtzahl der IRAs ist seit dem zweiten Quartal des letzten Jahres zweistellig gestiegen – und jüngere Generationen waren die treibende Kraft dahinter, sagte Fidelity. Die Zahl der von Mitgliedern der Gen Z eröffneten Konten stieg im Vergleich zum zweiten Quartal 87 um 2021 % und bei Millennials um 24 %.
Natürlich hat die Marktvolatilität die Kontostände dieser Anleger nach unten gedrückt, aber nicht so sehr wie die Marktrückgänge im zweiten Quartal, sagte Fidelity. Der durchschnittliche IRA-Saldo betrug im zweiten Quartal 110,800 USD, was einem Rückgang von 17.9 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum entspricht, während der durchschnittliche 401(k)-Saldo im gleichen Quartal auf 103,800 USD fiel, was einem Rückgang von 20 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Der durchschnittliche 403(b)-Kontostand betrug 93,300 US-Dollar, ein Rückgang von 18 % gegenüber dem Vorjahr.
Eine Mehrheit der Rentner hat ihre Vermögensallokation nicht geändert, wobei nur 5 % der 401(k)- und 403(b)-Inhaber Anpassungen vorgenommen haben, stellte Fidelity fest. Von den Anlegern, die eine Änderung vorgenommen haben, haben 85 % nur eine vorgenommen, und viele dieser Änderungen bestanden darin, Ersparnisse in konservative Anlagen zu verlagern.
Vanguard sagte, dass nur 4.3 % seiner beitragsorientierten Teilnehmer zwischen dem 1. Januar und dem 30. Juni gehandelt haben und dass die Handelsaktivitäten im Vergleich zu 2020 und 2021 zurückgegangen sind. Im Vergleich dazu handelten 5.5 % der Teilnehmer zur gleichen Zeit im letzten Jahr und 6 % der gehandelten Teilnehmer zwischen Januar und Juni 2020. Von den Trades verlagerte eine Mehrheit der Teilnehmer ihr Vermögen in Aktien statt in festverzinsliche Wertpapiere, sagte das Unternehmen.
Principal, eine andere Investmentfirma, die Rentenkonten überwacht, sagte, dass etwa 2.44 % der Teilnehmer eine Überweisung getätigt haben – eine Steigerung von 13 % gegenüber der gleichen Zeit im letzten Jahr. Aber eine Mehrheit – 86.2 % – ihrer Teilnehmer behielt ihre Beitragssätze bei.
Kampf gegen finanziellen Stress
Charles Schwab beobachtete ein ähnlich gutes Verhalten seiner Altersvorsorgeinvestoren – 98 % der Teilnehmer behielten ihre 401(k)-Sparquote im letzten Monat bei, so wie sie es während der Pandemie gewesen waren, so die Teilnehmerdaten von Schwab Retirement Plan Services.
„In diesem schwierigen wirtschaftlichen Umfeld haben Arbeitnehmer Wege gefunden, ihre Ausgaben zu reduzieren und weiterhin zu ihrem Ruhestand beizutragen“, sagte Nathan Voris, Director of Investments, Insights and Consultant Services bei Schwab Retirement Plan Services.
Aber nur 15 % der Mitarbeiter gaben an, dass sie finanzielle Belastungen durch Volatilität, Inflation und andere Faktoren vermeiden konnten, sagte Voris, und die Teilnehmer wenden sich an menschlichen Rat, um Hilfe zu erhalten. Das Anrufvolumen für Schwab Retirement Plan Services ist seit Januar um durchschnittlich 9 % gestiegen.
Seit 2021 wenden sich auch mehr Anleger Inhalten zu persönlichen Finanzen und zur Altersvorsorge zu und suchen nach Informationen über die Beantragung der Sozialversicherung, Gesundheitskosten und Entzugsstrategien, sagte Josh Dietch, Vice President und Head of Retirement Thought Leadership bei T. Rowe Price
TROW,
Kredite und Entnahmen
Obwohl die Beiträge konstant bleiben, ist finanzieller Stress offensichtlich, sagte Voris von Schwab. Kredite und Entnahmen aus 401(k)-Plänen nehmen zu: Die Zahl der Kredite stieg zwischen Januar und Juli um 21 %, während die Entnahmen aus Härtefällen im Vergleich zur gleichen Zeit des Vorjahres um 25 % zunahmen.
Laut Fidelity haben im zweiten Quartal 2.4 nur 2022 % seiner Teilnehmer einen Kredit aufgenommen. Die Zahl der Teilnehmer mit ausstehenden Schulden ging von 16.7 % im gleichen Zeitraum im Jahr 18.9 auf 2020 % im zweiten Quartal zurück Rückgang der eingeleiteten 401(k)-Darlehen und ausstehenden Darlehen im ersten Quartal 2022 auch.
Die Zahl der Anträge auf gefundene Hauptdarlehen stieg zwischen dem 69. Januar und dem 1. Juni im Vergleich zum gleichen Zeitpunkt im Jahr 30 um 2021 %, aber der durchschnittliche Betrag war 8.25 % niedriger. Härtefallbezüge verdoppelten sich, wobei der Durchschnittsbetrag um 28 % niedriger war. Einige der erhöhten Kredit- und Härtefallabhebungen könnten auf die Migration von Konten von Wells Fargo Institutional Retirement & Trust zurückgeführt werden.
Andere Auswirkungen
Die Amerikaner können ihren finanziellen Stress gut bewältigen, indem sie ihre Beiträge größtenteils intakt halten und emotionale Trades vermeiden, aber es gibt andere Möglichkeiten, wie sich das aktuelle wirtschaftliche Umfeld und die jahrelange Pandemie auf ihre Rentenpläne ausgewirkt haben.
„An der Oberfläche sieht es so aus, als wäre alles in Ordnung“, sagte er. Zu den zugrunde liegenden Herausforderungen gehören jedoch der Stellenwechsel oder die Eröffnung von Altersvorsorgekonten mit niedrigen Beitragssätzen. „Wenn Menschen den Arbeitsplatz wechseln, beginnen sie bei der Wiedereinschreibung tendenziell zu niedrigeren Sätzen zu sparen, sodass sich dies langfristig auswirkt“, sagte Dietch von T. Rowe Price.
Die Teilnehmer wurden möglicherweise automatisch registriert oder haben von der automatischen Eskalation profitiert, bei der der Plan ihre Beitragssätze jedes Jahr automatisch erhöht. Jedes Mal, wenn Investoren einen neuen Job beginnen, starten sie den Prozess neu und tragen möglicherweise nicht in der gleichen Höhe bei wie bei einem früheren Job, sagte er. „Was wir bei den Beschäftigten gesehen haben, war eine durchschnittliche Zurückstellungsrate von 8.5 %, aber bei Neueinstellungen weniger als 6 %“, sagte er.
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/most-retirement-savers-are-staying-the-course-even-if-theyre-totally-stressed-11660768358?siteid=yhoof2&yptr=yahoo