Die US-Hypothekenzinsen stiegen diese Woche angesichts von Anzeichen dafür, dass die US-Notenbank ihren richtungsweisenden Zinssatz weiter anheben wird.
Als die Fed erhöht seinen Leitzins, was in diesem Jahr viermal der Fall war, steigen im Allgemeinen auch die Kosten, um Geld für Häuser zu leihen.
Doch obwohl die Verbraucher mehr für die Finanzierung eines Eigenheims zahlen werden, finden sie möglicherweise Trost in anderen Teilen des Wohnungsmarkts.
„Der Silberstreif am Horizont für diejenigen, die immer noch nach einem Zuhause suchen, ist, dass Häuser länger auf dem Markt bleiben, was die Verkäufer dazu drängt, die Angebotspreise zu senken und Raum für Verhandlungen zu lassen“, sagt George Ratiu, Senior Economist für Realtor.com.
„Wenn wir uns dem Herbst nähern und sich das Verkaufstempo noch weiter verlangsamt, werden einige Käufer möglicherweise Rabatte finden, die größer werden und Möglichkeiten bieten, die in ihr Budget passen.“
Nicht verpassen
30-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für Amerikas beliebtestes Wohnungsbaudarlehen – die 30 Jahre feste Hypothek – stieg auf 5.66 %, gegenüber 5.55 % vor einer Woche, Immobilienfinanzierungsriese Das berichtete Freddie Mac am Donnerstag. Vor einem Jahr lag der typische Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek bei 2.87 %.
„Die erneute Wahrnehmung einer aggressiveren geldpolitischen Haltung auf dem Markt hat die Hypothekenzinsen gegenüber dem Vorjahr fast verdoppelt“, sagt Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac.
Diese Wahrnehmung wurde letzte Woche erneuert, als der Fed-Vorsitzende Jerome Powell auf einer Konferenz von Ökonomen sagte, dass eine weitere Anhebung des Federal Funds Rate notwendig sei, um die Wirtschaft abzukühlen und die immer noch hohe Inflation zu bekämpfen.
„Während höhere Zinssätze, langsameres Wachstum und schwächere Arbeitsmarktbedingungen die Inflation senken werden, werden sie Haushalten und Unternehmen auch einige Schmerzen bereiten“, sagte Powell sagte letzte Woche bei einem Wirtschaftssymposium in Jackson Hole, WY.
„Dies sind die unglücklichen Kosten der Reduzierung der Inflation. Aber ein Scheitern der Wiederherstellung der Preisstabilität würde weitaus größere Schmerzen bedeuten.“
15-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der Zinssatz für eine 15-jährige Hypothek lag diese Woche im Durchschnitt bei 4.98 %, gegenüber 4.85 % letzte Woche, sagt Freddie Mac. Letztes Jahr zu diesem Zeitpunkt lag die 15-jährige Rate im Durchschnitt bei 2.18 %.
Da die Zinsen auf ihre jüngsten Sommerhochs zurückgehen, zahlen typische Eigenheimkäufer jetzt etwa 60 % mehr für ihre monatlichen Hypotheken als im letzten Jahr, sagt Ratiu.
Einige Käufer stellen ihre Haussuche angesichts der höheren Zinsen und der Unsicherheit über die Wirtschaft auf Eis. Wie vorauszusehen war, verlangsamen sich die Hausverkäufe und die Preissteigerungen mäßigen sich.
Zum ersten Mal seit über 17 Monaten wurde das durchschnittliche Haus im August für weniger als seinen Listenpreis verkauft, so a Bericht der Immobilienfirma Redfin.
„Es gibt Anzeichen dafür, dass der Markt noch mehr Spielraum für eine Entspannung hat“, sagt Daryl Fairweather, Chefökonom von Redfin. „Die Verlangsamung nach dem Tag der Arbeit wird dieses Jahr wahrscheinlich etwas intensiver sein als in den Vorjahren, als der Markt sehr angespannt war.“
„Die Budgets von Eigenheimkäufern werden durch steigende Zinsen und anhaltende Inflation immer knapper, daher müssen Verkäufer ihre Häuser und ihre Preise attraktiv gestalten, um die Aufmerksamkeit der Käufer in dieser geschäftigen Zeit des Jahres zu erregen.“
5-Jahres-Hypothek mit variablem Zinssatz
Der durchschnittliche Zinssatz für eine fünfjährige variabel verzinsliche Hypothek (ARM) erreichte diese Woche 4.51 %, gegenüber 4.36 % letzte Woche.
Vor einem Jahr lag die 15-jährige Rate bei durchschnittlich 2.43 %.
Wenn die längerfristigen Hypothekenzinsen steigen, suchen einige Kreditnehmer nach anpassbaren Hypotheken, die zu Beginn niedrigere Zinsen haben.
Bei einem 5/1 ARM zum Beispiel wird der Zinssatz für die ersten fünf Jahre festgelegt und dann jährlich angepasst, wobei er sich im Gleichschritt mit nach oben oder unten bewegt der Leitzins oder ein anderer Maßstab.
Wenn die längerfristigen Zinsen nach der anfänglichen Laufzeit eines ARM fallen würden, könnte sich ein Kreditnehmer möglicherweise zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren. Dieser Ansatz birgt natürlich ein Risiko, da die Zinsen steigen könnten.
Hypothekenanträge gehen weiter zurück
Letzte Woche gingen die Hypothekenanträge im Vergleich zur Vorwoche um 3.7 % zurück, so die Mortgage Bankers Association (MBA) berichtet.
„Hypothekenzinsen und Renditen von Staatsanleihen sind letzte Woche gestiegen, als Beamte der Federal Reserve andeuteten, dass die kurzfristigen Zinsen länger hoch bleiben würden“, sagt Joel Kan, stellvertretender Vizepräsident für Wirtschafts- und Branchenprognosen des MBA.
Anträge auf Refinanzierung von Wohnungsbaudarlehen, die sehr empfindlich auf Zinsbewegungen reagieren, gingen gegenüber der Vorwoche um 8 % zurück, während Darlehensanträge für den Kauf von Eigenheimen um 2 % zurückgingen, sagte der MBA.
Refi-Anträge machen nur noch 30 % aller Anträge aus. Vor einem Jahr um diese Zeit machten sie mehr als doppelt so viel aus.
Wohin entwickeln sich die Zinsen?
Der 30-jährige Hypothekenzins sollte in den nächsten Monaten zwischen 5 % und 6 % bleiben, sagt Ratiu und verweist auf die hohe Inflation und die Straffungspolitik der Federal Reserve.
Der Zinssatz für langfristige Hypotheken folgt in der Regel der 10-jährigen Treasury-Rendite, die in den letzten Tagen gestiegen ist.
„Die Finanzmärkte reagieren weiterhin auf die feste Zusage der Federal Reserve, die Geldpolitik zu straffen, um die Inflation näher an die 2-%-Marke zu bringen“, sagt Ratiu.
Bei steigenden Zinsen dürfte die Zahl der Käufer weiter sinken.
Die durchschnittliche amerikanische Familie kann es sich nicht mehr leisten, ein Haus zum Durchschnittspreis zu kaufen, wenn die Hypothekenzinsen über 5.7 % steigen, sagt Nadia Evangelou, Senior Economist bei der National Association of Realtors.
An diesem Punkt, sagt sie, muss die typische Familie mehr als 25 % ihres Einkommens für ihre monatliche Hypothekenzahlung ausgeben.
„Wenn man andere Ausgaben wie Hypothekenversicherung, Hausratversicherung, Steuern und Ausgaben für die Instandhaltung des Eigentums hinzufügt, wird der Hauskauf für die typische Familie zu einer Belastung“, sagt Evangelou.
Was als nächstes zu lesen ist
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-tiptoe-perilously-close-130000339.html