Laut den am Donnerstag veröffentlichten Daten stiegen die Hypothekenzinsen auf den höchsten Stand seit März 2020. Es ist das jüngste Zeichen dafür, dass die extrem niedrigen Raten der Pandemie der Vergangenheit angehören.
Der durchschnittliche Zinssatz einer 30-jährigen Festhypothek lag diese Woche bei 3.45 %
Der Anstieg der Hypothekenzinsen kommt, da sich die Anleger darauf vorbereiten, dass die Federal Reserve die Zinsen bereits im März erhöht. Die Rendite 10-jähriger Schatzanweisungen, der wichtigste Marktindikator für mittel- und längerfristige Schuldtitel, ist seit Mitte Dezember deutlich gestiegen, da die Anleger eine aggressivere Fed eingepreist haben.
Die Möglichkeit, dass die Fed die Geldpolitik schneller als erwartet strafft, treibe die Hypothekenzinsen in die Höhe, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac, und fügte hinzu, dass die Inflation aufgrund von Arbeitskräftemangel und Lieferkettenproblemen ebenfalls dazu beigetragen habe.
Ökonomen erwarten, dass die Hypothekenzinsen noch weiter steigen werden. Die jüngste Wirtschafts- und Immobilienmarktprognose von Freddie Mac, die im Oktober veröffentlicht wurde, sieht für das erste Quartal 30 einen 3.4-jährigen Festzins von durchschnittlich 2022 % und einen Anstieg auf 3.7 % bis zum vierten Quartal vor. Die National Association of Realtors schätzt, dass die Hypothekenzinsen das Jahr bei 3.7 % enden werden.
Die Raten sind zwar deutlich von ihren Pandemie-Tiefständen gestiegen, aber sie bleiben niedriger als die Zahlen vor der Pandemie. Im Jahr 2019 lag der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek laut Daten von Freddie Mac bei knapp 4 %.
Dennoch steht die Erschwinglichkeit von Eigenheimen im Vordergrund, wenn die Zinsen steigen. Die Eigenheimpreise stiegen im Sommer 2021 mit Rekordraten, da die Käufer um einen relativ geringen Bestand an zum Verkauf stehenden Eigenheimen konkurrierten.
Ökonomen gehen davon aus, dass die Immobilienpreise in diesem Jahr sinken werden. Eine Konsensschätzung der National Association of Realtor prognostiziert einen Anstieg der Immobilienpreise um 5.7 % im Jahr 2022, eine Verlangsamung gegenüber dem prognostizierten Anstieg von 2021 % im Jahr 14.6.
Ein am Donnerstag veröffentlichter Redfin-Bericht deutet jedoch darauf hin, dass die Erleichterung noch nicht gekommen ist. Der Makler sagte, dass die Immobilienpreise letzte Woche im Jahresvergleich um 16 % auf ein Allzeithoch gestiegen seien. Die Zahl der zum Verkauf stehenden Häuser sei unterdessen auf einen neuen Tiefstand gefallen, sagte Redfin.
Diese Faktoren, kombiniert mit einer steigenden Zahl von Käufern, die jetzt auf den Markt kommen, um die steigenden Hypothekenzinsen zu schlagen, bereiten die Voraussetzungen für „den wettbewerbsintensivsten Wohnungsmarkt im Januar in der aufgezeichneten Geschichte“, sagte Daryl Fairweather, Chefökonom von Redfin. „Ich gehe davon aus, dass sich der Wettbewerb bis zum Anstieg der Hypothekenzinsen auf 3.6 % schnell auf ein ähnliches Niveau wie Ende 2018 beruhigen wird“, fügte Fairweather hinzu.
Die Hypothekenzinsen fielen während der Pandemie auf neue Tiefststände, sind aber im vergangenen Jahr gestiegen. Der durchschnittliche 30-jährige Festzins dieser Woche war 66 Basispunkte höher als in der gleichen Woche des Vorjahres.
Steigende Zinsen könnten weiteren Druck auf Hauskäufer ausüben, sagte Khater. „Der Anstieg der Hypothekenzinsen in diesem Jahr hat sich bisher noch nicht auf die Kaufnachfrage ausgewirkt, aber angesichts des schnellen Wachstums der Eigenheimpreise wird er die Nachfrage wahrscheinlich in naher Zukunft dämpfen“, sagte er.
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