Nach einer zweiwöchigen Pause begannen die US-Hypothekenzinsen diese Woche wieder zu steigen, wie ein neuer Bericht zeigt.
Je höher 30-jährige Festhypothek wird zu einem weiteren Gegenwind für die wackelige Wirtschaft inmitten des Kampfes der Federal Reserve gegen die Inflation.
Die Zentralbank war seinen Referenzzinssatz anheben als Reaktion auf steigende Verbraucherkosten. Das wiederum macht es für Verbraucher teurer, sich Geld für größere Anschaffungen wie Häuser zu leihen.
Laut Realtor.com ist die monatliche Hypothekenzahlung für ein Haus zum Durchschnittspreis auf rund 2,000 US-Dollar gestiegen. Das sind 700 Dollar mehr als im Vorjahr.
„Viele Hauskäufer stellen fest, dass ihr Budget nicht mehr ausreicht, um ein Haus zu kaufen, und brechen ihre Suche ab“, sagt George Ratiu, Realtor.com leitender Ökonom.
Nicht verpassen
30-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek stieg diese Woche auf 5.51 %, gegenüber 5.30 % vor einer Woche neuesten Bericht des Hypothekenfinanzgiganten Freddie Mac. Im vergangenen Jahr lag die Quote zu diesem Zeitpunkt bei durchschnittlich 2.88 %.
„Hypothekenzinsen sind volatil, da sich das Wirtschaftswachstum aufgrund fiskalischer und monetärer Belastungen verlangsamt“, sagt Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac.
„Mit den höchsten Raten seit über einem Jahrzehnt, den Hauspreisen auf eskaliertem Niveau und der Inflation, die sich weiterhin auf die Verbraucher auswirkt, bleibt die Erschwinglichkeit für viele Amerikaner das Haupthindernis für den Erwerb von Eigenheimen.“
In den letzten 12 Monaten sind die Preise für Benzin, Lebensmittel und andere Ausgaben um 9.1 % gestiegen, der größte jährliche Anstieg seit 1981 Arbeitsministerium berichtet diese Woche.
„Da sich die Inflation einem zweistelligen Tempo nähert, wächst der Druck auf die Federal Reserve, eine aggressivere Haltung bei ihrer geldpolitischen Straffung einzunehmen“, sagt Ratiu.
Die Fed wird ihren Zinsplan noch in diesem Monat bekannt geben – und es ist wahrscheinlich nicht schön.
„Der Hypothekenmarkt hatte bereits mehrere zusätzliche Runden der Zinserhöhung der Fed einkalkuliert, muss sich aber aufgrund der heutigen unbequemen Inflationsrate möglicherweise etwas höher anpassen“, sagte Lawrence Yun, Chefvolkswirt der Fed National Association of Realtors.
15-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der Zinssatz für ein 15-jähriges festverzinsliches Darlehen beträgt durchschnittlich 4.67 %, gegenüber 4.45 % letzte Woche, sagt Freddie Mac. Letztes Jahr um diese Zeit lag die 15-jährige Rate bei durchschnittlich 2.22 %.
Die Hypothekenzinsen fielen fast ein Jahr nach Beginn der Pandemie auf Rekordtiefs, als die Federal Reserve die Zinssätze senkte, um die schwächelnde Wirtschaft anzukurbeln. Die Wirtschaftstätigkeit erholte sich stärker als erwartet, und die Immobilienpreise stiegen angesichts der Nachfrage nach Wohnraum auf neue Höchststände.
Mit steigenden monatlichen Raten wird es immer schwieriger, sich für eine Hypothek zu qualifizieren.
Im April 2021 musste ein Haushalt mindestens 79,570 US-Dollar verdienen, um sich ein Haus zum Durchschnittspreis leisten zu können. Nur ein Jahr später erreichte diese Zahl 107,500 US-Dollar, erklärte Christopher Herbert, Geschäftsführer des Joint Center for Housing Studies der Harvard University, während einer Kongressanhörung über die Immobilienkrise in dieser Woche.
„Die Auswirkungen stark höherer Zinssätze auf die Erschwinglichkeit wurden durch den übergroßen Anstieg der Immobilienpreise im vergangenen Jahr verstärkt“, sagte Herbert.
5-jährige variabel verzinsliche Hypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für eine fünfjährige variabel verzinsliche Hypothek (ARM) stieg diese Woche auf 4.35 %, gegenüber 4.19 % letzte Woche. Vor einem Jahr lag der 5-jährige ARM im Durchschnitt bei 2.47 %.
Die Zinssätze für verstellbare Hypotheken sind gebunden der Leitzins. Diese Darlehen beginnen mit niedrigeren Zinskosten, können jedoch nach Ablauf der anfänglichen Zinsbindung steigen.
Ein Argument für den Abschluss eines ARM in einem Umfeld steigender Zinsen ist – einfach ausgedrückt – was steigt, muss auch fallen.
Viele Kreditnehmer mit neuen ARMs hoffen, dass sie sich bis zum Ablauf ihrer fünfjährigen Laufzeit in eine niedrigere Hypothek mit festem Zinssatz refinanzieren können. Oder sie planen, ihr Haus nur für ein paar Jahre zu besitzen.
Wann wird es einfacher, in diesem Markt einzukaufen?
Das größte Hindernis beim Kauf eines Eigenheims war monatelang das begrenzte Angebot an Kaufobjekten. Das beginnt sich zu ändern.
Diejenigen, die verkaufen möchten (und das Glück haben, eine neue Bleibe zu finden), listen ihre Häuser auf, in der Hoffnung, beim Verkauf einen Glücksfall zu erzielen.
Da sich jedoch weniger Menschen für einen beträchtlichen Kredit qualifizieren können, verschiebt sich das Kräfteverhältnis von Verkäufern zu Käufern, die über eine angemessene Menge Bargeld verfügen.
Laut Realtor.com ist der Anteil der Hausbesitzer, die ihre Preise gesenkt haben, mehr als doppelt so hoch wie im letzten Jahr.
„Wir können davon ausgehen, dass sich das Verkaufstempo in der zweiten Jahreshälfte weiter verlangsamen wird und die Märkte wieder das dringend benötigte Gleichgewicht finden“, sagt Ratiu.
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-rebound-us-economy-123000032.html