Die Hypothekenzinsen haben gerade den größten Einbruch seit 1981 gemacht – aber Analysten sagen, dass der Markt „noch nicht aus dem Gröbsten heraus“ ist.

Die Hypothekenzinsen stürzten um den größten wöchentlichen Rückgang seit vier Jahrzehnten, nachdem neue Daten darauf hindeuteten, dass die Inflation beginnen könnte, sich abzukühlen.

Die Verbraucherpreise stiegen im Oktober um 7.7 % – ein langsameres Tempo als von Ökonomen vorhergesagt – und der durchschnittliche Zinssatz für ein 30-jähriges festes Wohnungsbaudarlehen fiel kurz nach der Ankündigung der letzten Woche wieder unter 7 %.

„Einige Käufer möchten vielleicht abwarten, ob die Preise noch weiter sinken.“ sagt George Ratiu, Leiter der Wirtschaftsforschung bei Realtor.com.

„Da die Inflation jedoch immer noch über 7 % liegt und die Fed sich verpflichtet hat, die Leitzinsen in den nächsten Monaten weiter zu erhöhen, ist der Hypothekenmarkt noch nicht über dem Berg. Wir könnten immer noch sehen, dass die Zinsen vor Jahresende wieder auf über 7 % steigen.“

Nicht verpassen

30-jährige festverzinsliche Hypotheken

Mit 6.61 % ist die durchschnittliche 30-jährige Festhypothek derzeit weit entfernt von der Rate der Vorwoche von 7.08 %, Freddie Mac berichtete am Donnerstag.

Zu dieser Zeit im letzten Jahr lag die 30-Jahres-Rate bei durchschnittlich 3.10 %.

„Die Hypothekenzinsen sind diese Woche aufgrund eingehender Daten gefallen, die darauf hindeuten, dass die Inflation ihren Höchststand erreicht haben könnte“, sagt Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac.

„Während der Rückgang der Hypothekenzinsen eine willkommene Nachricht ist, liegt für den Wohnungsmarkt noch ein langer Weg vor uns. Die Inflation bleibt hoch, die Federal Reserve wird die Zinssätze wahrscheinlich hoch halten und die Verbraucher werden die Auswirkungen weiterhin spüren.“

Die Hypothekenzinsen überstiegen zuvor 7 % die Fed erhöhte den Leitzins um 0.75 Prozentpunkte – und weitere Zinserhöhungen werden erwartet, was die Hypothekenzinsen weiter belasten würde.

(Freddie Mac stellt auch fest, dass er seine wöchentliche Berichtsmethode für Hypotheken geändert hat – der Immobilienriese verwendet jetzt Daten aus Hypothekenanträgen, anstatt Kreditgeber zu befragen, und wird keine Aktualisierungen mehr für 5-jährige Hypotheken mit variablem Zinssatz veröffentlichen.)

Die Geschichte geht weiter

15-jährige festverzinsliche Hypotheken

Das 15-jährige Festhypothek ist auch niedriger als letzte Woche, als es durchschnittlich 6.38 % betrug. Er liegt jetzt bei 5.98 %.

Vor einem Jahr lag das 15-jährige feste Wohnungsbaudarlehen im Durchschnitt bei 2.39 %.

Trotz des Rückgangs der Zinsen von letzter Woche werden viele Hauskäufer immer noch aus dem Wohnungsmarkt herausgepreist, merkt an Nadia Evangelou, leitende Ökonomin der National Association of Realtors.

„Mit 7 % kann es sich jeder achte Mieter leisten, ein Haus zum Durchschnittspreis zu kaufen. Im Gegensatz dazu konnte es sich fast jeder dritte Mieter leisten, ein Haus zum Durchschnittspreis ein Jahr zuvor zu kaufen, als die Zinsen bei fast 1 % lagen“, sagt Evangelou.

„So können sich etwa 7.9 Millionen Mieter den Kauf eines typischen Eigenheims nicht mehr leisten, gleichzeitig erreichte der Anteil der Erstkäufer ein neues Rekordtief.“

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Die Stimmung der Bauherren ist auf einem Jahrzehnttief

Laut der National Association of Home Builders (NAHB) ging das Vertrauen der Bauherren in neue Einfamilienhäuser im November zum 11. Mal in Folge zurück.

Er fiel um fünf Punkte auf 33 und markierte damit den niedrigsten Wert seit 2012 – mit Ausnahme des Frühjahrs 2020, den frühen Tagen der Pandemie.

„Höhere Zinsen haben die Nachfrage nach neuen Eigenheimen deutlich geschwächt, da der Käuferverkehr immer knapper wird“, sagt NAHB-Vorsitzender Jerry Konter.

„Da sich der Wohnungssektor in einer Rezession befindet, müssen sich die Biden-Regierung und der neue Kongress auf eine Politik konzentrieren, die die Baukosten senkt und es den Bauherren des Landes ermöglicht, die Wohnungsproduktion auszuweiten.“

Die schwächere Nachfrage hat die Bauherren gezwungen, Wege zu finden, um Käufer in den Markt zu locken, wie z. B. Preissenkungen und Punktezahlungen für Hypothekenzinsrückkäufe.

Hypothekenanträge steigen, wenn die Zinsen fallen

Laut der Mortgage Bankers Association (MBA) stiegen die Hypothekenanträge seit letzter Woche um 2.7 %.

„Die Antragsaktivität, bereinigt um die Feiertage zum Veterans Day, nahm als Reaktion auf den Rückgang der Raten zu – angetrieben von einem Anstieg der Anträge auf Hauskauf um 4 %. Die Kaufanträge nahmen für alle Kreditarten zu, und der durchschnittliche Kaufkredit sank auf den niedrigsten Betrag seit Januar 2021.“ sagt Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom des MBA.

Die Refinanzierungsaktivität ist jedoch immer noch gering – um weitere 2 % gegenüber der Vorwoche und um 88 % gegenüber derselben Woche vor einem Jahr.

„Es gibt nur sehr wenige Refinanzierungsanreize mit Zinsen, die so viel höher sind als im letzten Jahr“, sagt Kan.

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