Nachdem die US-Hypothekenzinsen zum ersten Mal seit 7 Jahren wieder über 20 % gestiegen waren, gingen sie diese Woche wieder zurück, obwohl der Immobilienmarkt weiterhin unter den hohen Kreditkosten leidet.
Die Zinsen gingen auch zurück, obwohl die US-Notenbank eine weitere Erhöhung um drei Viertelpunkte auf ihren richtungsweisenden Leitzins ankündigte – ein Zeichen dafür, dass die Inflation sich immer noch weigert, gezähmt zu werden.
„Es scheint, dass die (Hypotheken-)Zinsen einige der Auswirkungen der höheren Zinssätze der Fed bereits eingepreist haben.“ sagt Nadia Evangelou, leitender Ökonom der National Association of Realtors.
Doch je nachdem, wie schnell – oder langsam – die Verbraucherpreise und der immer noch brodelnde Arbeitsmarkt zu sinken beginnen, könnten die Zinsen für Wohnungsbaudarlehen bald wieder steigen.
Nicht verpassen
30-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek – Amerikas beliebtestes Wohnungsbaudarlehen – lag diese Woche im Durchschnitt bei 6.95 %, gegenüber 7.08 % eine Woche zuvor Freddie Mac berichtete am Donnerstag.
Im vergangenen Jahr lag die 30-jährige Rate zu diesem Zeitpunkt bei durchschnittlich 3.09 %.
Bei der heutigen Rate (und den heutigen Preisen) ist die monatliche Hypothekenzahlung für ein Haus zum Durchschnittspreis 965 $ höher als vor einem Jahr. sagt George Ratiu, leitender Ökonom bei Realtor.com.
„Der dramatische Anstieg der Finanzierungskosten hat das Budget der meisten Käufer effektiv geschrumpft“, sagt Ratiu.
15-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der Kurs auf a 15 Jahre feste Hypothek durchschnittlich 6.29 % in dieser Woche, verglichen mit 6.36 % letzte Woche und 2.35 % vor einem Jahr, sagt Freddie Mac.
Die Verkäufe gehen weiter zurück und die Preise in vielen Märkten ziehen nach.
Demnach sind die durchschnittlichen Hauspreise in mehr als einem Drittel der 100 größten US-Immobilienmärkte rückläufig Forschungsprojekte von der Florida Atlantic University (FAU) und der Florida International University.
Die Märkte mit den stärksten Rückgängen befinden sich hauptsächlich an Orten, die die stärkste Wertsteigerung erfahren haben: San Jose, Kalifornien, Austin, Tx., San Francisco, Boise, Id. und Salt Lake City.
„Die Wohnungsmärkte im ganzen Land verlangsamen sich definitiv und scheinen den Höhepunkt ihrer aktuellen Wohnungszyklen zu erreichen“, sagt Ken H. Johnson, Ökonom am College of Business der FAU.
5-Jahres-Hypothek mit variablem Zinssatz
Der durchschnittliche Zinssatz für eine fünfjährige Hypothek mit variablem Zinssatz – oder ARM – lag diese Woche bei 5.96 %, gegenüber 5.96 % in der vergangenen Woche ist er nur leicht gesunken.
Letztes Jahr zu diesem Zeitpunkt lag der fünfjährige ARM im Durchschnitt bei 2.54 %.
ARMs beginnen mit festen Zinssätzen, die in der Regel zwischen drei und zehn Jahren dauern. Die Zinsen sind in der Regel niedriger als bei einer Hypothek mit längerer Laufzeit, z. B. 10 oder 15 Jahre.
Aber nach der anfänglichen Laufzeit wird der Zinssatz eines ARM basierend auf einem Benchmark wie dem nach oben oder unten angepasst Leitzins.
Der Einfluss der Fed auf die Hypothekenzinsen
Die Federal Reserve legt keine Hypothekenzinsen fest, aber ihr Federal Funds Rate beeinflusst eine Reihe von Kreditkosten, einschließlich der Kosten für Wohnungsbaudarlehen.
Die jüngsten Zinserhöhungen der Fed haben die Nachfrage in einer Vielzahl von Sektoren beeinträchtigt, aber vielleicht nicht mehr als im Wohnungsbau.
„Der Wohnungsmarkt war in den paar Jahren nach der Pandemie sehr überhitzt, da die Nachfrage stieg und die Zinsen niedrig waren“, sagte der Fed-Vorsitzende Jerome Powell ausgedrückt in einer Pressekonferenz diese Woche. „Der Wohnungsmarkt muss wieder ins Gleichgewicht zwischen Angebot und Nachfrage kommen.“
Powell sagte, dass der Markt vom Standpunkt der Finanzstabilität aus gesehen heute in einer besseren Verfassung zu sein scheint als zu der Zeit vor der globalen Finanzkrise, als die Kreditvergabestandards viel lockerer waren als heute.
"Es ist eine ganz andere Situation und scheint keine Probleme mit der Finanzstabilität aufzuweisen", sagte er.
Wo werden die Preise von hier aus gehen?
Die Hypothekenzinsen könnten bis Ende dieses Jahres oder Anfang des nächsten Jahres auf 8 % oder mehr steigen, sollte sich die Inflation als hartnäckig erweisen, sagt Lisa Sturtevant, Chefökonomin bei Bright MLS.
Die neuesten Daten zu den Verbraucherpreisen werden nächste Woche veröffentlicht – und das könnte Aufschluss über die künftigen Maßnahmen der Fed geben.
„Während die Zinsen in den kommenden Wochen volatil sein könnten, werden Hauskäufer, die einen deutlichen Rückgang der Hypothekenzinsen erwarten, enttäuscht sein“, sagt Sturtevant.
Wenn die Inflation nachlässt und die Fed ihre aggressiven Zinserhöhungen lockert, könnten sich die Hypothekenzinsen bei etwa 7 % stabilisieren, sagt sie.
Bleibe auf dem Laufenden! Prognose der Mortgage Bankers Association (MBA) zeigt, dass die durchschnittlichen 30-jährigen Festzinssätze im letzten Quartal dieses Jahres ihren Höhepunkt erreichen und dann im Jahr 2023 fallen.
Hypothekenanträge fallen für die sechste Woche in Folge
Der Rückgang der Hypothekenaktivitäten setzte sich in der vergangenen Woche fort und fiel laut neuesten Angaben um 0.5 % im Vergleich zur Vorwoche MBA-Umfrage.
Insbesondere die Anträge auf Hypotheken zum Kauf von Eigenheimen gingen gegenüber der Vorwoche um 1 % und gegenüber dem Vorjahr um 41 % zurück. Die Anträge zur Refinanzierung bestehender Wohnungsbaudarlehen gingen im Vergleich zum Vorjahr um 0.2 % und sogar um 85 % zurück.
„Abgesehen vom ARM-Darlehenssatz lagen die Sätze für alle anderen Darlehensarten mehr als drei Prozentpunkte höher als vor einem Jahr“, sagt Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom von MBA.
„Diese erhöhten Zinsen üben weiterhin Druck auf Kauf- und Refinanzierungsaktivitäten aus und haben zu den anhaltenden Herausforderungen hinsichtlich der Erschwinglichkeit beigetragen, die sich auf den breiteren Wohnungsmarkt auswirken, wie die sich verschlechternden Trends bei Baubeginnen und Hausverkäufen zeigen.“
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html