Die US-Hypothekenzinsen sind diese Woche um mehr als einen halben Prozentpunkt gestiegen, ein Anstieg, den es seit Jahrzehnten nicht mehr gegeben hat, und einer, der mit Sicherheit noch mehr Amerikaner aus dem Wohnungsmarkt drängen wird.
Der Anstieg der Zinsen erfolgt inmitten einer turbulenten Woche in der Wirtschaft, die von einer Aktienmarktkorrektur, unerwartet hohen Inflationswerten und einem zugeschlagen wurde ungewöhnlich große Zinserhöhung von der Federal Reserve.
Für Käufer, die einen Hauskauf mit a finanzieren möchten 30-jährige Hypothek, die Mathematik hat sich geändert.
„Wenn Käufer die gleiche monatliche Hypothekenzahlung zahlen wollen wie zu Beginn des Jahres, als die Zinsen etwa 2.5 Prozentpunkte niedriger waren, müssen sie sich nach einem günstigeren Haus umsehen.“ schreibt Nadia Evangelou, Senior Economist bei der National Association of Realtors.
„Konkret können es sich Käufer leisten, 25 % günstigere Häuser zu kaufen als zu Jahresbeginn.“
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30-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek lag diese Woche im Durchschnitt bei 5.78 %, gegenüber 5.23 % – der größte einwöchige Anstieg seit 1987, Hypothekenfinanzgigant Freddie Mac am Donnerstag gemeldet.
Vor einem Jahr lag die 30-Jahres-Rate bei nur 2.93 %.
„Diese höheren Zinsen sind das Ergebnis einer Verschiebung der Inflationserwartungen und des Kurses der Geldpolitik“, sagt Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac.
„Höhere Hypothekenzinsen werden zu einer Abschwächung des rasanten Tempos der Wohnungsbautätigkeit führen, das wir nach der Pandemie erlebt haben, was letztendlich zu einem ausgewogeneren Wohnungsmarkt führt.“
Dennoch bleibt der Markt bemerkenswert angespannt. Wenn Sie nach einem Haus suchen, haben Sie wahrscheinlich noch nicht gesehen, dass die Preise stark gesunken sind – wenn überhaupt.
„Die Preise könnten noch eine Weile steigen, selbst in einer Welt, in der die Zinsen steigen“, sagte der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, diese Woche, nachdem er eine Erhöhung um drei Viertel Prozentpunkte angekündigt hatte Leitzins.
Käufer, sagte er, brauchen den Markt, um „zurückzusetzen“.
„Wir müssen zu einem Punkt zurückkehren, an dem Angebot und Nachfrage wieder zusammenkommen und wo die Inflation wieder niedrig und die Hypothekenzinsen wieder niedrig sind“, sagte Powell.
15-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der Zinssatz für eine 15-jährige Hypothek lag diese Woche im Durchschnitt bei 4.81 %, gegenüber 4.38 % letzte Woche, sagt Freddie Mac. Vor einem Jahr zu diesem Zeitpunkt betrug der 15-jährige Kredit durchschnittlich 2.24 %.
Die heutigen Hypothekenzinsen – die seit 2008 nicht mehr so hoch waren – schneiden tief in die Budgets der Home-Shopper ein.
Vor der Finanzierung eines Kaufs müssen potenzielle Käufer „die Zahlen durchlaufen“ a Hypothekenrechner, sagt Lawrence Yun, Chefökonom bei der National Association of Realtors.
„Was 2,000 US-Dollar pro Monat an Hypothekenzahlungen für dasselbe Haus gewesen sein mag, könnte heute 2,900 US-Dollar betragen“, sagte Yun weiter CNBC.
5-jährige variabel verzinsliche Hypotheken
Der Zinssatz für eine fünfjährige variabel verzinsliche Hypothek (ARM) liegt im Durchschnitt bei 4.33 %, gegenüber 4.12 % letzte Woche.
Letztes Jahr zu diesem Zeitpunkt lag der 5-jährige ARM im Durchschnitt bei 2.52 %.
Die Zinssätze für ARMs passen sich an der Leitzins. Die Zinskosten beginnen niedrig, können aber nach Ablauf der anfänglichen Zinsbindung stark ansteigen.
Aufgrund ihrer niedrigeren Anfangsraten können ARMs für Menschen sinnvoll sein, die möglicherweise nicht vorhaben, ihre Häuser lange zu besitzen.
Wenn die Zinsen in der Zukunft fallen würden, könnte ein ARM-Kreditnehmer jederzeit in ein längerfristiges Darlehen mit einem günstigeren Zinssatz refinanzieren.
Der Schmerz über höhere Hypothekenzinsen macht sich breit
Nicht nur Wohnungskäufer sind betroffen.
Steigende Immobilienpreise haben zu einem noch heißeren Mietmarkt geführt, auf dem potenzielle Mieter selbst Bieterkriege führen.
„Die Leute, die auftauchen, versuchen, diese Immobilien zu bekommen“, sagt Yun.
Die Aktien von Bauunternehmen werden wegen niedriger Bauzahlen unter Druck gesetzt – die jährliche Rate der Baubeginne fiel im Mai um 14.4 % – und Immobilienunternehmen bauen Mitarbeiter ab.
„Da die Nachfrage im Mai 17 % unter den Erwartungen liegt, haben wir nicht genug Arbeit für unsere Agenten und Support-Mitarbeiter“, sagt Glenn Kelman, CEO von Redfin schrieb an die Mitarbeiter in dieser Woche.
„Uns könnten Jahre statt Monate mit weniger Hausverkäufen bevorstehen.“
Was als nächstes zu lesen ist
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-flying-highest-jump-120000050.html