Die US-Hypothekenzinsen fallen, selbst nachdem die Federal Reserve letzte Woche ihren Referenzzinssatz um 75 Basispunkte angehoben hat.
Tatsächlich ist die Durchschnittsrate auf a 30 Jahre feste Hypothek ist zum ersten Mal seit Anfang April unter 5 % gefallen, wie ein neuer Bericht zeigt.
Dies ist immer noch deutlich höher als im Vorjahr – und die Kombination aus hohen Preisen und Zinssätzen „treibt einen Reset der Fundamentaldaten voran“, sagt George Ratiu, Senior Economist bei Realtor.com.
„Da die Kreditkosten für viele Käufer eine Erschwinglichkeitsgrenze setzen, gehen die Hausverkäufe zurück“, sagt Ratiu.
„Darüber hinaus haben sich die Lagerbestände verbessert, da viele Hausbesitzer in den Sommer geeilt sind, um ihre Immobilie aufzulisten und das durch die Rekordpreise erzielte Eigenkapital zu nutzen. Dies brachte ein willkommenes Zeichen auf den diesjährigen Immobilienmärkten – Preissenkungen.“
Nicht verpassen
30-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für ein 30-jähriges festes Wohnungsbaudarlehen beträgt 4.99 %, ein deutlicher Rückgang gegenüber 5.3 % letzte Woche, Hypothekenfinanzgigant Freddie Mac berichtete am Donnerstag. Letztes Jahr um diese Zeit lag die 30-Jahres-Rate bei durchschnittlich 2.77 %.
Dies ist die zweite Woche in Folge, in der die Hypothekenzinsen gefallen sind, und der größte einwöchige Rückgang seit Anfang Juli.
Und während die amerikanische Zentralbank die Zinssätze anzieht, um die Inflation zu bekämpfen – die im Juni mit 9.1 % auf ein Vier-Dekaden-Hoch stieg – warnen viele Ökonomen vor einer bevorstehenden Rezession.
„Die Hypothekenzinsen blieben aufgrund des Tauziehens zwischen Inflationsdruck und einer deutlichen Verlangsamung des Wirtschaftswachstums volatil“, sagt Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac.
„Die hohe Unsicherheit in Bezug auf die Inflation und andere Faktoren wird wahrscheinlich dazu führen, dass die Zinssätze variabel bleiben, insbesondere wenn die Federal Reserve versucht, sich durch das aktuelle wirtschaftliche Umfeld zu navigieren.“
15-jährige festverzinsliche Hypotheken
Die 15-jährige Festhypothek ist ebenfalls gesunken und liegt im Durchschnitt bei 4.26 %, sagt Freddie Mac. Letzte Woche lag sie im Durchschnitt bei 4.58 %.
Allerdings ist die 15-Jahres-Rate immer noch mehr als doppelt so hoch wie im letzten Jahr zu diesem Zeitpunkt, als sie durchschnittlich 2.10 % betrug.
Der Rückgang der Zinssätze hat sowohl Refinanzierungs- als auch Kaufanträge gefördert, obwohl die Aktivität immer noch gering ist und der Verkauf von Häusern länger dauert als noch vor einem Jahr.
Auch die Neuzulassungen sind im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 8 % zurückgegangen – der vierten Woche in Folge mit Rückgängen im Jahresvergleich – was bedeutet, dass die Verkäufer vorsichtiger werden könnten, an einem Markt für eine Neuausrichtung teilzunehmen, so der Bericht Realtor.com.
„Einige Hausbesitzer haben möglicherweise das Gefühl, dass sie den Höhepunkt des Marktes verpasst haben, und halten sich mit der Notierung zurück“, sagt Ratiu.
„Da die Zahl der Neuzulassungen nachlässt, gibt es Anlass zur Sorge, dass sich die beginnende Verbesserung des Inventars als schwer fassbar erweisen könnte, wenn wir uns den späten Phasen des Sommers nähern.“
5-jährige variabel verzinsliche Hypotheken
Die fünfjährige variabel verzinsliche Hypothek oder ARM fiel diese Woche von 4.29 % auf 4.25 %. Im vergangenen Jahr lag die durchschnittliche Rate zu diesem Zeitpunkt bei 2.40 %.
Die Zinssätze für anpassbare Hypotheken schwanken je nach der Leitzins. ARMs beginnen mit niedrigeren Zinskosten, aber sie können steigen, sobald die anfängliche Festzinsperiode endet.
Diese Art von Wohnungsbaudarlehen kann für Käufer sinnvoll sein, die nicht vorhaben, ihr Eigenheim lange zu besitzen, oder die nach Ablauf der ursprünglichen Laufzeit in eine längerfristige Hypothek mit einem besseren Zinssatz refinanzieren möchten.
Hypothekenanträge sind seit letzter Woche um 1.2 % gestiegen, so der jüngste Bericht des Verband der Hypothekenbanken.
Wie schnell werden die Hauspreise abkühlen?
Während die Hauspreise immer noch deutlich höher sind als vor einem Jahr, sank das jährliche Wachstum der Hauspreise im Juni um fast zwei Prozentpunkte Black Knight.
Einige Märkte in Metropolregionen, wie San Francisco und San Jose, ziehen sich auf die Lagerbestände vor der Pandemie zurück, und die Preise in Seattle und San Diego sinken.
„Der Rückgang des Immobilienpreiswachstums im Juni war der stärkste einzelne Monat der Verlangsamung seit Beginn der Aufzeichnungen, der mindestens bis in die frühen 1970er Jahre zurückreicht – und es war nicht einmal annähernd so“, sagt Ben Graboske, Präsident von Black Knight für Daten und Analysen.
„Obwohl dies landesweit die stärkste Abkühlung seit Beginn der Aufzeichnungen war, bräuchten wir sechs weitere Monate dieser Art von Verlangsamung, damit das Preiswachstum wieder zu den langfristigen Durchschnittswerten zurückkehrt“, fügt Graboske hinzu.
„Angesichts der Tatsache, dass es etwa fünf Monate dauert, bis sich die Zinsauswirkungen vollständig in den traditionellen Hauspreisindizes widerspiegeln, sehen wir wahrscheinlich noch nicht die volle Wirkung der jüngsten Zinsspitzen, mit dem Potenzial für eine noch stärkere Verlangsamung in den kommenden Monaten.“
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-finally-sink-back-130000174.html