Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek stieg diese Woche erneut leicht an und erreichte ein 13-Jahres-Hoch, was den Hauskauf in der geschäftigsten Saison des Immobilienmarkts noch teurer machte.
Die jüngsten Zinserhöhungen sind auf die anhaltende Inflation und die Bundespolitik zur Verknappung der Geldmenge durch Zinserhöhungen zurückzuführen.
„Da sich die Regulierungsbehörden auf die Eindämmung der Inflation konzentrieren, werden wir in naher Zukunft wahrscheinlich keinen signifikanten Rückgang der Hypothekenzinsen erleben“, sagt Joel Berner, leitender Wirtschaftsanalyst bei Realtor.com.
Dennoch sind die Hypothekenzinsen im absoluten Sinne immer noch niedrig. Der 30-jährige Hypothekenzins erreichte 18.63 mit 1981 % einen Höchststand und lag seit etwa 5 – bis vor Kurzem natürlich – nur unter 2010 %.
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30-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek stieg von 5.3 % vor einer Woche auf 5.27 %, so der Immobilienfinanzierungsriese Freddie Mac berichtete am Donnerstag. Vor einem Jahr zu diesem Zeitpunkt lag die 30-Jahres-Rate bei durchschnittlich 2.94 %.
Doch selbst wenn die Zinsen den höchsten Stand seit 2009 erreicht haben, sind die Käufer immer noch da dem wettbewerbsintensiven Markt zu trotzen. Aktuellen Daten zufolge stiegen die Zahl der Anträge auf Kreditaufnahme für den Kauf von Eigenheimen in der vergangenen Woche um 5 % Bericht der Mortgage Bankers Association.
„Trotz eines langsamen Starts in dieses Jahr Hauskaufsaison im Frühling, potenzielle Käufer zeigen eine gewisse Widerstandsfähigkeit gegenüber höheren Zinssätzen“, sagt Joel Kan, stellvertretender Vizepräsident der Gruppe für Wirtschafts- und Branchenprognosen.
Die Refinanzierungsanträge gingen jedoch um 2 % zurück und liegen 72 % niedriger als im Vorjahr.
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15-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek widersetzte sich diese Woche dem Trend und sank leicht von 4.48 % auf 4.52 %, sagt Freddie Mac. Der 15-Jahres-Zinssatz betrug vor einem Jahr durchschnittlich 2.26 %.
Da es sich wahrscheinlich um einen kurzfristigen Rückgang handelt, sind die Zinsen für 15-jährige Hypotheken zusammen mit anderen Arten von Hypotheken gestiegen.
Sie sind mit dem schnellsten Tempo seit Jahrzehnten gestiegen, während die Federal Reserve versucht, die sengende Wirtschaft abzukühlen. Die Fed kürzlich erhöhte seinen Referenzzinssatz um einen halben Prozentpunkt. Weitere Steigerungen werden erwartet.
Der Markt kann seine Widerstandsfähigkeit möglicherweise nicht aufrechterhalten.
„Wir gehen davon aus, dass Geldpolitik und Inflation in den kommenden Monaten viele Verbraucher abschrecken, die Kaufnachfrage schwächen und das Wachstum der Immobilienpreise verlangsamen werden“, sagt Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac.
5-jährige variabel verzinsliche Hypotheken
Laut Freddie Mac ist die fünfjährige Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) gestiegen und liegt bei durchschnittlich 3.98 %, verglichen mit 3.96 % letzte Woche. Vor einem Jahr, zu diesem Zeitpunkt, lag der 5-jährige ARM bei durchschnittlich 2.59 %.
Bei einem 5/1 ARM wird der Zinssatz für die ersten fünf Jahre festgelegt und dann über die verbleibende Laufzeit des Darlehens jährlich angepasst – teilweise stark ansteigend. ARMs haben jedoch niedrigere Anfangszinsen als längere Kredite, was für einige Käufer attraktiv sein kann, die nicht vorhaben, für längere Zeit in ihren Häusern zu bleiben.
Seitdem die Zinsen für 30-jährige Anleihen zu steigen begannen, nehmen immer mehr Kreditnehmer ARMs auf. Der Anteil der ARMs stieg letzte Woche auf 11 % der Gesamtkredite, so die Hypothekenvereinigung.
Die Zinssätze für diese Kredite passen sich in der Regel entsprechend an der Leitzins. Sollten die Zinsen nach einer anfänglichen Laufzeit eines ARM sinken, könnten sich Kreditnehmer möglicherweise längerfristig zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren.
Wird sich der Markt jemals abschwächen?
Die monatliche Hypothekenzahlung für ein typisches Haus ist seit der ersten Januarwoche, als die Zinsen 520 % betrugen, um etwa 3.2 US-Dollar gestiegen, sagt Nadia Evangelou, leitende Ökonomin der National Association of Realtors.
Doch steigende Kreditkosten sind nur einer von mehreren Gegenwinden, mit denen der Immobilienmarkt konfrontiert ist.
Laut einem Bericht von Realtor.com lag der durchschnittliche Angebotspreis für im April gelistete Häuser bei 425,000 US-Dollar, ein Anstieg von 14 % gegenüber dem Vorjahr und 32 % seit dem gleichen Monat im Jahr 2020 berichten.
Käufer haben immer noch Schwierigkeiten, bei historisch niedrigen Lagerbeständen eine Wohnung zu finden. Auf fünf Häuser, die im April 2020 zum Verkauf standen, sind es heute nur noch zwei.
Dennoch ist die Nachfrage nicht so verrückt wie im letzten Jahr. Die Zahl der neu gelisteten Häuser ist gestiegen und der Projektbestand von Realtor.com wird in den kommenden Wochen im Vergleich zum Vorjahr wachsen.
„Käufer, die in diesem Jahr auf dem Markt bleiben können, werden in dieser Hauskaufsaison möglicherweise weniger Konkurrenz und mehr Auswahl haben“, heißt es in dem Bericht.
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Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-home-prices-keep-110000846.html