Der Hypothekenzins liegt bei über 7 % und es wird immer schwieriger, sich für einen Kredit zu qualifizieren

Es ist ein doppelter Schlag für Möchtegern-Eigenheimkäufer. Nicht nur die Zinsen steigen, es wird auch immer schwieriger, sich für einen Kredit zu qualifizieren.

Laut Mortgage News Daily stieg der durchschnittliche Zinssatz für die beliebte 30-jährige Festhypothek Ende letzter Woche um über 7 % und wird voraussichtlich am Dienstag bei etwa 7.125 % liegen. Seit einigen Tagen sind es über 7 %.

Inzwischen ist die Verfügbarkeit von Hypothekenkrediten auf dem niedrigsten Stand seit März 2013, als sich der Wohnungsbau Ende des vorangegangenen Jahrzehnts langsam von der Finanzkrise erholte. Laut einem monatlichen Index der Mortgage Bankers Association fiel er im September den siebten Monat in Folge, gegenüber August um 5.4 %.

Während die Kreditgeber möglicherweise verzweifelt nach Geschäften suchen, wie z Hypothekennachfrage sinkt Aufgrund höherer Zinsen machen sie sich auch mehr Sorgen über eine schwächere Wirtschaft, die zu höheren Zahlungsausfällen führen könnte. Führungskräfte und Ökonomen haben die USA davor gewarnt in den kommenden Monaten in eine Rezession geraten während die Federal Reserve die Zinsen zum Kampf anhebt hohe Inflation.

„Es gab einen geringeren Appetit auf niedrigere Kreditwürdigkeit und Kreditprogramme mit hohem [Loan-to-Value]“, sagte Joel Kan, ein Ökonom der Mortgage Bankers Association, in einer Pressemitteilung.

Hypothekenausfälle befinden sich derzeit in der Nähe von Rekordtiefs. Während neue Zwangsvollstreckungsmaßnahmen von Juli bis August um 15 % zunahmen, lagen sie laut Black Knight, einem Unternehmen für Hypothekensoftware und -analysen, immer noch 44 % unter dem Niveau vor der Pandemie.

Laut der Mortgage Bankers Association ging die Kreditverfügbarkeit bei Jumbo-Darlehen am stärksten zurück, die heute aufgrund höherer Immobilienpreise von mehr Kreditnehmern in Anspruch genommen werden müssen. Höhere Preise haben auch mehr Kreditnehmer, die sich Hypotheken mit variablem Zinssatz zuwenden, weil sie niedrigere Zinssätze bieten. Diese Darlehenszinsen können für bis zu 10 Jahre festgelegt werden, gelten jedoch als riskantere Hypotheken.

Die Kreditnehmer sind eindeutig besorgt, dass die Hypothekenzinsen noch weiter steigen werden. Während die Hypothekenzinsen nicht genau dem Federal Funds Rate folgen, werden sie stark von der Politik der Fed beeinflusst.

„Die Fed ist entschlossen, die Zinsen so hoch wie möglich anzuheben und so lange wie möglich dort zu halten, selbst wenn dies bedeutet, dass die Wirtschaft darunter leidet“, schrieb Matthew Graham, Chief Operating Officer von Mortgage News Daily, auf ihrer Website.

Graham merkte an, dass die Fed die Hypothekenzinsen oder den Immobilienmarkt nicht berücksichtigt, da die Immobilienpreise überhitzt sind und eine Korrektur „gut und notwendig“ sei.