Hypothekenvorauszahlungen sind im Vergleich zum Vorjahr um 62 % gesunken. Das sagt das über den Wohnungsmarkt aus.

Warum ist die Vorauszahlungsaktivität so drastisch zurückgegangen? Das liegt zum großen Teil an steigenden Hypothekenzinsen und daran, wie stark die Refinanzierungsaktivitäten gesunken sind, als diese Zinsen sprunghaft angestiegen sind, sagt Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate. Während die Zinsen für 30-jährige Festhypotheken im Jahr 3 bei etwa 2021 % lagen, liegen sie jetzt über 5 %, wobei einige Profis sagen, dass sie steigen werden. (Hier sehen Sie die niedrigsten Hypothekenzinsen, für die Sie sich qualifizieren können.) „Höhere Hypothekenzinsen sind wahrscheinlich der Schuldige für den starken Rückgang. Da die Hypothekenzinsen die Schwelle von 5 % überschritten haben, haben viele Hausbesitzer einen wichtigen Anreiz zur Refinanzierung verloren“, sagt Kate Wood, Hausexpertin bei Nerdwallet.

Ein Teil davon könnte auch mit der Inflation zu tun haben, die jetzt auf einem 40-Jahres-Hoch liegt. „Seit Anfang des Jahres ist die Inflation erheblich gestiegen, und infolgedessen haben viele Haushalte wahrscheinlich weniger Bargeld, das sie für nicht notwendige Dinge wie zusätzliches Geld für ihre Hypothekenzahlung verwenden können“, sagt Jacob Channel, Senior Economic Analyst von LendingTree. 

Frühere Zahlungen als erforderlich helfen den Kreditnehmern, Zinsen zu sparen, die steuerlich absetzbar sind, und die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens bedeutet eine Erhöhung des Eigenkapitals im Eigenheim. Aber einige Hypothekenbanken schlagen Kreditnehmern mit Vorfälligkeitsentschädigungen auf. Darüber hinaus haben viele Menschen eine Hypothek oder Refinanzierung zu superniedrigen Zinssätzen erhalten, was bedeutet, dass sie so niedrige Hypothekenzinsen haben, dass sie ihr Geld besser in höher verzinste Schulden investieren sollten. Aber es ist auch wichtig zu beachten, dass dies nicht das erste Mal ist, dass die Vorauszahlungsaktivität stark zurückgegangen ist. 

Was bedeutet das für Hauskäufer und -verkäufer?

Letztendlich, solange die Käufer in der Lage sind, mit ihren regelmäßigen monatlichen Zahlungen Schritt zu halten, werden weniger Menschen, die zusätzliche Hypothekenzahlungen leisten, wahrscheinlich keine massiven Auswirkungen auf den breiteren Wohnungsmarkt haben, erklärt Channel. „Bei so hohen Preisen und Zinsen müssen sich einige Käufer möglicherweise damit abfinden, dass sie keine zusätzlichen Hypothekenzahlungen leisten können, selbst wenn sie es vorziehen würden, ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen zu können“, sagt Channel.

Sinkende Vorauszahlungsaktivitäten könnten auch auf weniger Bargeld bei neuen Käufern hindeuten, sagt Channel, sodass einige Verkäufer möglicherweise feststellen, dass ihr Haus etwas länger auf dem Markt bleibt oder weniger potenzielle Käufer anzieht, als dies in weiten Teilen des Jahres 2020 oder üblich gewesen wäre 2021, sagt Channel. „Trotzdem gibt es bei den Käufern immer noch eine große Nachfrage nach Eigenheimen, also sollten sich die Verkäufer nicht allzu viele Sorgen machen“, fügt er hinzu.

Und all dies kann für Käufer und Verkäufer von Eigenheimen von Vorteil sein. Laut McBride werden die Kreditgeber nicht mit Refinanzierungsanträgen überschwemmt, sodass der Hypothekenprozess etwas schneller ablaufen kann, vorausgesetzt, der Kreditgeber verfügt über ausreichend Personal.