Die Hypothekennachfrage sinkt, wenn die Zinssätze steigen

Nach einer kurzen Verschnaufpause in der ersten Dezemberhälfte schossen die Hypothekenzinsen zum Jahresende wieder in die Höhe, was die Hypothekennachfrage belastete.

Laut dem saisonbereinigten Index der Mortgage Bankers Association ging das Volumen der Hypothekenanträge Ende letzter Woche gegenüber zwei Wochen zuvor um 13.2 % zurück. Der MBA war letzte Woche wegen Ferien geschlossen.

Der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken mit entsprechenden Salden (647,200 USD oder weniger) für Darlehen mit einer Anzahlung von 20 % stieg von 6.58 % zwei Wochen zuvor auf 6.34 %. Ende 2021 lag der Satz bei 3.33 %.

Die Refinanzierungsnachfrage, die am empfindlichsten auf wöchentliche Zinsänderungen reagiert, ging gegenüber zwei Wochen zuvor um 16.3 % und gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 87 um 2021 % zurück.

„Die Hypothekenzinsen sind niedriger als die Höchststände vom Oktober 2022, müssten aber erheblich sinken, um zusätzliche Refinanzierungsaktivitäten zu generieren“, bemerkte Joel Kan, ein MBA-Ökonom.

Hypothekenanträge zum Kauf eines Eigenheims gingen gegenüber zwei Wochen zuvor um 12.2 % zurück und gingen im Jahresvergleich um 42 % zurück. Sie beendeten das Jahr auf dem niedrigsten Stand seit 1996.

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„Kaufanträge wurden durch die Verlangsamung der Hausverkäufe sowohl in den neuen als auch in den bestehenden Marktsegmenten beeinträchtigt. Auch wenn sich das Wachstum der Eigenheimpreise in vielen Teilen des Landes verlangsamt, belasten erhöhte Hypothekenzinsen weiterhin die Erschwinglichkeit und halten potenzielle Eigenheimkäufer vom Markt fern“, sagte Kan, der auch auf die Gefahr einer umfassenderen wirtschaftlichen Rezession hinwies.

Die Hypothekenzinsen begannen diese Woche und sind dieses Jahr etwas niedriger, aber alle Augen sind jetzt auf den überaus wichtigen monatlichen Beschäftigungsbericht gerichtet, der voraussichtlich am Freitag veröffentlicht wird. Die Zinsen werden sich aufgrund der Daten wahrscheinlich dramatischer bewegen – aber es ist unklar, in welche Richtung sie sich bewegen werden.