Mehr Verbraucher kaufen jetzt, zahlen später; Zeichen, dass die Wirtschaft kämpfen wird

Kein Bargeld mehr, viele Amerikaner erhöhen ihre Kreditkartenschulden während der Feiertage

Einst mit zusätzlichen Ersparnissen durch die Pandemie überhäuft, haben viele Verbraucher dieses überschüssige Bargeld aufgrund des anhaltenden Inflationsdrucks aufgebraucht und wenden sich nun Kreditkarten zu, um ihre Urlaubsausgaben zu finanzieren. Der durchschnittliche Zinssatz für eine Kreditkarte beträgt jetzt 19.55 %, laut den neuesten Bankrate-Daten, der höchste, den es je gab. Zu Jahresbeginn lag der Durchschnittssatz einer Kreditkarte bei 16.3 %. Die Salden stiegen im dritten Quartal im Jahresvergleich um 15 %. Das ist der größte jährliche Anstieg seit mehr als 20 Jahren. In der Tat unter Amerikanern, die tragen Kreditkartenschulden Laut CreditCards.com revolvieren 60 % diese Schulden von Monat zu Monat seit mindestens einem Jahr. Dies ist ein Anstieg von 50 % im letzten Jahr. [Yahoo Finance]

Autorücknahmen nehmen als Warnzeichen für die Wirtschaft zu

Eine wachsende Zahl von Verbrauchern gerät mit ihren Autozahlungen in Verzug, ein Trend, von dem Finanzanalysten befürchten, dass er sich fortsetzen wird, ein Zeichen für die Belastung, die die steigenden Autopreise und die anhaltende Inflation für die Haushaltsbudgets haben. Die Rücknahmen brachen zu Beginn der Pandemie ein, als die Amerikaner durch Stimulus-Checks einen Schub erhielten und die Kreditgeber eher bereit waren, den Zahlungsrückständen entgegenzukommen. Aber in den letzten Monaten hat sich die Zahl der Menschen, die mit ihren Autozahlungen im Rückstand sind, dem Niveau vor der Pandemie angenähert. Branchenanalysten befürchten, dass sich der Trend nur bis 2023 fortsetzen wird, da Ökonomen mit einem Anstieg der Arbeitslosigkeit, einer weiterhin relativ hohen Inflation und einem Rückgang der Ersparnisse der Haushalte rechnen. Gleichzeitig müssen immer mehr Verbraucher ihr Budget strapazieren, um sich ein Fahrzeug leisten zu können; Die durchschnittliche monatliche Zahlung für ein neues Auto ist seit 26 um 2019 % auf 718 $ pro Monat gestiegen. [NBC News]

Die Amerikaner verließen sich in diesem Jahr mehr auf „Jetzt kaufen, später bezahlen“, als die Inflation stieg

Als die Inflation im Jahr 2022 die Budgets zerschmetterte, wandten sich die Amerikaner für die größten Einkaufssaisons des Jahres der Sofortkauf-Zahlungs-Später-Finanzierung zu. Eine Umfrage der Ally Bank ergab, dass im Dezember doppelt so viele Amerikaner BNPL-Dienste nutzten wie noch vor vier Monaten. Eine TransUnion-Umfrage zu Beginn dieses Jahres ergab, dass sich 37 % der Amerikaner beim anderen großen Einkaufsereignis des Jahres, dem Back-to-School-Shopping, auf BNPL stützten, gegenüber nur 2 % im Jahr 2021. Die gemeinsame Sorge der Käufer damals und heute: Inflation , da immer mehr amerikanische Familien ihre Ausgabengewohnheiten ändern, um ihr Budget zu strecken, wodurch sie anfälliger für potenzielle Zahlungsverzögerungen und Gebühren werden. [Yahoo Finance]

Daten zu Kreditkartenausfällen weisen auf den Druck von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck hin

Berichte von Banken und Zahlungsnetzwerken zeigen, dass die Kreditkartenausfälle steigen. Verbinden Sie die Punkte, und die Daten deuten auf bevorstehende Probleme in der Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Wirtschaft hin. Daten der Federal Reserve von St. Louis zeigten, dass die Ausfallquote bei Kreditkarten für alle Banken am Ende des dritten Quartals bei 2.1 % lag, gegenüber 1.9 % im zweiten Quartal und gegenüber 1.6 % im Vorjahr. Die Fed veröffentlichte im November Daten, die zeigten, dass die Kreditkartenguthaben um 38 Milliarden US-Dollar gestiegen waren, was einer Steigerung von 15 % gegenüber dem Vorjahr und dem größten Anstieg seit 20 Jahren entspricht. [PYMNTS]

Junge Erwachsene sind besonders anfällig für Kriminalität

Amerikaner auf breiter Front haben mit Kreditkartenschulden zu kämpfen. Besonders gefährdet sind diejenigen, die gerade erst anfangen. Angesichts begrenzter finanzieller Ressourcen, niedrigerer Löhne und kürzerer Kreditverläufe haben junge Erwachsene laut einem neuen Bericht des Urban Institute mehr Schwierigkeiten, hochverzinsliche Schulden zu bewältigen als andere Altersgruppen. Fast jeder fünfte Erwachsene zwischen 18 und 24 Jahren mit einer Kreditwürdigkeit in den USA hat derzeit Inkassoschulden. Insgesamt steigen die Kreditkartensalden, im letzten Quartal um 15 %, der größte jährliche Sprung seit mehr als 20 Jahren. Gleichzeitig liegen die Kreditkartensätze jetzt im Durchschnitt bei über 19 %, einem Allzeithoch, und steigen weiter. Aber für neue Kreditantragsteller sind die effektiven Jahreszinsen in der Regel sogar noch höher, bis zu 30 %. [CNBC]

Wells Fargo muss wegen illegaler Aktivitäten 3.7 Milliarden US-Dollar zahlen

Die Bundesaufsichtsbehörden haben Wells Fargo am Dienstag eine Geldstrafe in Höhe von 1.7 Milliarden US-Dollar wegen „weit verbreiteter Misswirtschaft“ über mehrere Jahre auferlegt, die über 16 Millionen Verbraucherkonten geschädigt hat. Das CFPB sagte, Wells Fargos „illegale Aktivitäten“ umfassten die wiederholte falsche Verwendung von Kreditzahlungen, die unrechtmäßige Zwangsvollstreckung von Häusern, die illegale Pfändung von Fahrzeugen, die falsche Bewertung von Gebühren und Zinsen und die Erhebung von überraschenden Überziehungsgebühren. Das CFPB forderte Wells Fargo auf, die Zivilstrafe in Höhe von 1.7 Milliarden US-Dollar zu zahlen, zusätzlich zu mehr als 2 Milliarden US-Dollar, um Verbraucher für eine Reihe von „illegalen Aktivitäten“ zu entschädigen. CFPB-Beamte sagen, dies sei die größte von der Agentur verhängte Strafe. [CNN]

AMC Theatres hofft, dass seine nächste Goldmine eine Kreditkarte ist

AMC Theatres hat seine nächste Investition gefunden, um seine Kleinanleger zu beruhigen. Die Kinokette wird Anfang 2023 in Partnerschaft mit Visa and Deserve, einer digitalen Kreditkartenplattform, eine AMC Entertainment Visa Card einführen. Kreditkarteninhaber können bei Einkäufen im Theater sowie bei Einkäufen außerhalb der Theaterkette zusätzliche AMC Stubs Rewards-Punkte sammeln. Die Karte ist nur für AMC Stubs-Mitglieder erhältlich. [The Hollywood Reporter]

Träge Weihnachtsverkäufe könnten enorme Last-Minute-Rabatte bringen

Einzelhändler in den USA verzeichnen erhebliche Rückgänge bei den Feiertagsumsätzen, da Käufer, die trotz einer kürzlichen Abkühlung früh Geld ausgegeben haben, aus Angst vor einer sich vertiefenden Rezession ihre Brieftaschen enger schnallen. Daten des Handelsministeriums scheinen unsere Prognose zu bestätigen – dass zu viele Lagerbestände zu „Überbeständen“ und geringeren Gewinnen für Einzelhändler führen würden – und die düsteren Aussichten der Einzelhändler, einschließlich der des Online-Riesen Amazon. [Kiplinger]

50 Wichtige Kreditkartenbedingungen, die Sie in einem Karteninhabervertrag finden

Wenn Sie jemals einen Kartenmitgliedsvertrag gelesen haben, dachten Sie vielleicht, die Bank würde eine Fremdsprache sprechen. Die Kreditbranche hat ihre eigene Nomenklatur und spricht eher in Akronymen. Im Folgenden finden Sie eine Anleitung zu vielen kreditbezogenen Begriffen und Akronymen, die Sie wahrscheinlich in den Geschäftsbedingungen einer Kreditkarte sehen werden. [Kartentarife]

Wer zahlt für Kreditkartenprämien?

Sie wissen, dass diese Kreditkartenprämien nicht kostenlos sind, aber wer zahlt wirklich dafür? Eine neue Studie kommt zu dem Schluss, dass die Kosten von einem Teil der Karteninhaber getragen werden. Einige Karteninhaber profitieren, während andere für diese Vorteile bezahlen. Der Unterschied hängt davon ab, wie die Spediteure ihre Kartenkäufe und Guthaben verwalten. Die Ökonomen sagen, was sie anspruchsvolle Verbraucher nennen, profitieren, während naive Verbraucher zahlen. Die Punktesysteme führen zu mehr Ausgaben. Anspruchsvolle Verbraucher zahlen die Kartenguthaben regelmäßig aus und erhalten die Prämien zu geringen oder keinen Kosten. Naive Verbraucher zahlen ihre Guthaben nicht so oft ab. Die Zinsen und Gebühren, die sie für das Führen von Guthaben zahlen, gleichen die Prämienvorteile mehr als aus. [Forbes]

Während China seine digitalen Währungspläne vorantreibt, geraten die USA ins Hintertreffen

Chinas digitales Yuan-Projekt, eine Blockchain-basierte Kryptowährung für Verbraucher- und Handelsfinanzierungen, kann nicht länger als Pilotprojekt betrachtet werden. Das ist die Einschätzung von Wirtschafts- und Kryptowährungsexperten. Diese Experten haben die Bemühungen in China und anderen Ländern beobachtet, digitale Zentralbankwährungen zu entwickeln und zu pilotieren, mit dem Ziel, ein Blockchain-basiertes virtuelles Bargeld zu schaffen, das billiger zu verwenden und schneller umzutauschen ist, sowohl im Inland als auch über internationale Grenzen hinweg. Bis heute hat die People's Bank of China den digitalen Yuan, genannt e-CNY, in 15 der 23 chinesischen Provinzen verteilt und er wurde bei mehr als 360 Millionen Transaktionen mit einem Gesamtwert von über 100 Milliarden Yuan oder 13.9 Milliarden US-Dollar verwendet. [ComputerWorld]

Händler müssen sich auf die neuen Regeln für das Kreditkarten-Routing vorbereiten

In den Vereinigten Staaten drohen Fristen, da die Exklusivität von Kreditnetzwerken im nächsten Jahr enden wird. Diese Regeln, die Anfang 2023 in Kraft treten, werden es Händlern ermöglichen/erfordern, zwischen (mindestens) zwei unabhängigen Netzwerken für elektronische Transaktionen zu wählen. Die Gesetzgebung, die ähnliche Prozesse für Kreditkartentransaktionen einführen würde (durch die letzten Durbin-Änderungen auf dem Capitol Hill), ist derzeit noch unbekannt. [PYMNTS]