Millionen arbeitender Amerikaner leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck – und ihnen geht das Geld aus, während sich eine weitere Rezession abzeichnet

Millionen von Amerikanern sehen sich mit steigenden Preisen für lebenswichtige Waren und Dienstleistungen wie Lebensmittel und Mieten konfrontiert, da ihre Ersparnisse nach einem Ausgabenschub nach der Pandemie versiegen. Am Mittwoch hat Kraft Heinz Co.
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sagte seine Preise im dritten Quartal 15.4 Prozentpunkte höher als ein Jahr zuvor. Die nationalen Einzelhandelsumsätze stiegen im September gegenüber dem Vorjahr um 8.2 %. „Es gab sicherlich einen gewissen Nachholbedarf durch die Pandemie“, sagte Larry Pon, ein Finanzplaner mit Sitz in Redwood City, Kalifornien.

Einige große Unternehmen – darunter Starbucks – helfen dabei, Mitarbeiter zu halten und anzuziehen SBUX und die Lebensversicherungsgesellschaft Transamerica – bieten „Sparprogramme" und "Notfall-Sparkonten.“ Es scheint echten Grund zur Besorgnis zu geben: Laut der jüngsten Umfrage der Federal Reserve zu diesem Thema gaben nur 68 % der Menschen an, dass sie 400 US-Dollar an Notfallbargeld oder den Gegenwert hatten, obwohl diese Zahl von 50 % stetig gestiegen ist im Jahr 2013. 

Aber es gibt noch einen anderen Grund für den offensichtlichen Mangel an Nothilfemitteln. „Aufgrund des Anstiegs der Inflation haben die monatlichen Ausgaben der Amerikaner ihr persönliches Einkommenswachstum übertroffen“, sagte Kristi Rodriguez, Senior Vice President des Nationwide Retirement Institute, gegenüber MarketWatch. „Dies deutet darauf hin, dass die Haushalte mehr ausgeben, nicht so viel, weil sie es wollen, sondern weil sie mit höheren Kosten für lebenswichtige Güter wie Benzin, Lebensmittel und Gesundheitsversorgung rechnen müssen.“

Auch die persönlichen Ersparnisse der Amerikaner sind in diesem Jahr eingebrochen, im zweiten Quartal 629 2022 Milliarden US-Dollar erreichen, nach Angaben der Federal Reserve Bank von St. Louis. Das ist ein Rückgang von 1.41 Billionen US-Dollar im zweiten Quartal 2019 – vor der Pandemie. Das persönliche Sparquote – das heißt, die persönliche Ersparnis als Prozentsatz des verfügbaren Einkommens oder der Anteil des Einkommens, der nach der Zahlung von Steuern und Ausgaben übrig bleibt – fiel im August auf 3.5 %, verglichen mit 9.1 % im Januar 2020.

Ein Rückgang der persönlichen Ersparnisse ist unerwünscht, sagen Experten. „Viele Familien laufen Gefahr, ihre Bargeldreserven zu erschöpfen, was besonders besorgniserregend ist, wenn man bedenkt, dass die meisten Anzeichen auf eine Rezession im Jahr 2023 hindeuten“, fügte Rodriguez hinzu. „Wir sehen jedoch, dass die Einkommen durch steigende Löhne und ein geringes Ausfallrisiko für wichtige Finanzschulden wie Hypotheken, Autokredite usw. steigen. Wenn es nächstes Jahr zu einer Rezession kommt, wird es wahrscheinlich zu Arbeitsplatzverlusten kommen, wobei einige Familien sogar zurückfallen werden weiter hinten."

Die Menschen stecken zwischen steigenden Preisen und steigenden Zinsen – mit dem Kampftrommel der Rezession wird immer lauter. Die Löhne stiegen um a 5.7% Jahresrate im zweiten Quartal. Das ist weniger als die aktuelle jährliche Inflationsrate von 8.2 %. Darüber hinaus sind die Durchschnittslöhne in den unteren beiden Quartilen der Einkommensleiter in den letzten 12 Monaten schneller gewachsen als die Löhne in den oberen beiden Quartilen, so die jüngsten Daten von Federal Reserve Bank von Atlanta.

Angesichts der wirtschaftlichen Aussichten haben Arbeitnehmer möglicherweise nur begrenzte Möglichkeiten. „Da der Inflationsdruck nicht so bald nachlassen wird, ist das Leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zur Norm geworden“, sagte Anuj Nayar, Financial Health Officer von LendingClub. „Viele sind pessimistisch hinsichtlich ihrer Chancen, ihren Gehaltsscheck durch einen Jobwechsel zu erhöhen, und einige Haushalte werden anfälliger für Schwankungen der Arbeitsmarktbedingungen. Dies könnte dazu führen, dass viele mit der bevorstehenden Weihnachtszeit zu kämpfen haben.“

Verbraucher können handeln

Amerikaner mit knappen Kassen konzentrieren sich überproportional auf den Einzelhandel und die Dienstleistungsbranche, fügte Nayar hinzu. Tatsächlich haben 26 % dieser Verbraucher mehr als einen Arbeitgeber. Weniger als 4 von 10 Verbrauchern glauben, dass ihr aktueller Arbeitsplatz ihren Lohnvorstellungen entspricht. Während die Arbeiter oft von Bord springen um ihr Gehalt aufzubessern, zeigt der Bericht Optimismus bei der Suche nach einem neuen Job, der sowohl den Lohnanforderungen entspricht, als auch die Qualifikation eines Mitarbeiters im Allgemeinen niedrig ist.

Rob Seltzer, Eigentümer und Präsident von Seltzer Business Management Inc. in Los Angeles, empfiehlt den Menschen, damit zu beginnen, nicht unbedingt notwendige Ausgaben zu kürzen. „Sie müssen bei ihrer Budgetierung proaktiv vorgehen und schauen, wo sie sparen können“, sagte er. „Es ist viel billiger, selbst zu kochen, als auszugehen. Wenn Sie weniger ausgehen, kann das helfen, bares Geld zu sparen. Wenn Sie zuerst selbst bezahlen können, wenn Sie bezahlt werden, und automatisch Geld auf ein Sparkonto überweisen.

Mingli Zhong, a Forschungsprojekte Mitarbeiter am Urban Institute, einer in Washington, DC, ansässigen Denkfabrik, rät Verbrauchern – wann immer möglich – einen kleinen Teil ihres Einkommens für schlechte Zeiten beiseite zu legen. „Investieren Sie einen kleinen Bruchteil Ihres Einkommens in a kostenloser oder kostengünstiger Indexfonds mit einer langfristigen Rendite, die höher ist als die Inflation“, sagte sie. „Alternativ sparen Sie Ihr Einkommen auf einem ertragsstarken Sparkonto. Wenn möglich, verschieben Sie die Beantragung einer Hypothek, da die Hypothekenzinsen auf ihrem Rekordhoch sind.“

Angesichts steigender Preise aufgrund von Angebotsengpässen und gezwungenermaßen Lohnerhöhungen für Unternehmen, um Arbeitskräfte anzulocken, räumt sie ein, dass viele Menschen nicht auf Grundbedürfnisse verzichten können. „Sie zahlen weiterhin hohe Preise, bis viele von ihnen ihre Ersparnisse aufgebraucht haben. Am Ende gerieten wir in eine weitere Rezession“, sagte sie. „Mehr Haushalte mit wenig Ersparnissen hätten wenig Polster gegen eine Rezession. Sie werden stark auf eine weitere Runde Sozialleistungen angewiesen sein.“

Einige Experten glauben, dass es ein schlechter Zeitpunkt ist, dass so wenige Menschen Notgelder zu haben scheinen. „Das Ausmaß dieses Rückgangs der persönlichen Ersparnisse zeigt uns, dass amerikanische Haushalte mit mittlerem und niedrigem Einkommen in einer prekären finanziellen Situation leben und Hilfe benötigen“, sagte Rodriguez gegenüber MarketWatch. „Es ist erwähnenswert, dass ein Rückgang der Ersparnisse oder eine Rezession die psychische Gesundheit erheblich beeinträchtigen kann, da wir wissen, dass die Finanzen der größte Stressfaktor für die meisten Menschen sind.“

Rodriguez hat einen Fünf-Punkte-Plan, um die Notfallfonds zu erhöhen: Erstens, priorisieren Sie die Altersvorsorge, auch wenn Sie Ausgaben und Schulden verwalten. Das IRS vor kurzem erhöht der Betrag, den Menschen auf 401(k)s-, 403(b)s-, 457- und TSP-Rentenkonten einzahlen können. Zweitens, tragen Sie zu Ihrem Altersvorsorgeplan bei – die meisten Menschen tun dies nicht, bis sie 31 Jahre alt sind, laut einer Studie von fast 2.5 Millionen Teilnehmern des beitragsorientierten Plans Nationwide.

Drittens: Priorisieren Sie die Vorsorge. Die Umfrage des Nationwide Retirement Institute Health Care ergab, dass 10 % der Befragten aufgrund der Inflation in den letzten 12 Monaten Pläne für einen Facharztbesuch oder eine jährliche Untersuchung storniert oder verschoben haben. Viertens: Leverage Health Savings Accounts (HSA). Während die Hälfte der erwerbstätigen Erwachsenen (49 %) über ihren Arbeitgeber Zugang zu einem HSA hat, nehmen nur 30 % daran teil oder tragen dazu bei. Und fünftens: Wenn Sie es sich leisten können, fügte Rodriguez hinzu, suchen Sie sich einen Finanzexperten.

Wenn eine Rezession im Gange ist, hat nicht jeder das Memo bekommen. „Letztes Wochenende war ich in einem großen Outlet-Einkaufszentrum, und es war vielleicht das überfüllteste, das ich je gesehen habe“, sagte Larry Pon gegenüber MarketWatch. „Das erkennt man sicher am vollen Parkplatz. Die Leute stöberten nicht nur, die meisten hatten Einkaufstüten mit Waren dabei. Es gab Schlangen, um in die Geschäfte zu gelangen. Es gab Warteschlangen zum Auschecken.“ Aber man dürfe nie vergessen, 101 zu budgetieren, fügte er hinzu. „Sie müssen noch Ihren Notfallfonds aufbauen.“