Nach fast drei Jahren werden Millionen von Amerikanern das neue Jahr mit der Rückkehr einer altbekannten Belastung einläuten: ihren Studiendarlehenszahlungen.
Für Alphi Coleman, die mit fast 90,000 US-Dollar an staatlichen und privaten Studentenschulden belastet ist, gab ihr der Kreditstopp Zeit, den Stecker zu ziehen und in sich selbst zu investieren.
„Ich werde immer Geld verdienen können; Ich werde nicht immer in der Lage sein, mehr Zeit zu gewinnen“, sagt sie. „Ich kann Erlebnisse schaffen und Raum und Zeit schaffen für die Menschen, die ich liebe.“
Ein Bericht der Federal Reserve vom Mai zeigte, dass fast 60 % der Kreditnehmer von Studenten zwischen August 2020 und Dezember 2021 keine Zahlungen für ihre Bundesdarlehen geleistet haben. Einige Experten sagen, dass die tatsächliche Zahl sogar noch höher ist.
Coleman, ein Armeeveteran und Gründer des Personalberatungsunternehmens Aurelian Black, konnte von 2011 bis 2018 einen Teil der Kosten für den Besuch der University of Phoenix mit staatlicher Unterstützung für Tierärzte decken.
Trotzdem, sagt sie, sei ihr die Ausbildung die finanzielle Belastung nicht wert.
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Einige sollten sich jetzt nicht die Mühe machen, Zahlungen zu leisten
Die Pause bei Zahlungen und Zinsen für Studentendarlehen wurde seit ihrer Einführung unter der Trump-Administration im März 2020 mehrfach verlängert. Für Absolventen in Geldnot war dies ein Glücksfall.
Mark Kantrowitz, Experte für Studentendarlehen und Autor und Herausgeber von PrivateStudentLoans.guru, sagt, dass seine Analyse der Daten des US-Bildungsministeriums zeigt, dass in Wirklichkeit nur 1.2 % der Kreditnehmer während der Stundung Zahlungen geleistet haben.
Er räumt jedoch ein, dass unklar ist, ob diese Zahl Kreditnehmer darstellt, die regelmäßig mit ihren monatlichen Zahlungen Schritt halten, oder Kreditnehmer, die während des Einfrierens mindestens eine Zahlung geleistet haben.
Kreditnehmer, die während des Einfrierens Zahlungen geleistet haben, nutzen den Zinssatz von 0 %, um ihre Schulden zu tilgen und möglicherweise die Zinsen zu reduzieren, die sie später schulden. Aber das Strategie hat ihre Nachteile.
„Ich empfehle das unter bestimmten Umständen nicht“, sagt Kantrowitz. „Wenn Sie auf einen Krediterlass hinarbeiten, möchten Sie keine Zahlungen leisten, die nicht erforderlich sind, da dies den Betrag des Erlasses verringert, den Sie letztendlich erhalten werden.“
Er fügt hinzu, dass Kreditnehmer derzeit auch Formen höher verzinster Schulden priorisieren sollten (wie Kreditkarten), füllen ihren Notfallfonds auf und maximieren ihre 401(k)-Beiträge.
Lauryn Williams, Gründerin der Finanzplanungsfirma Worth Winning in Dallas, Texas, sagt, wenn Sie einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan haben und mehr Geld schulden, als Sie verdienen, ist die Rückzahlung Ihrer Studiendarlehen während des Einfrierens gleichbedeutend mit „ Geld die Toilette runterspülen.“
Die Bundesregierung bietet vier einkommensabhängige Rückzahlungspläne an, bei denen Ihre Restschuld erlassen werden kann, nachdem Sie 10 bis 25 Jahre lang qualifizierende Zahlungen geleistet haben.
Verwenden Sie die Pause, um Ihre Prioritäten zu sortieren
Williams glaubt, dass sich die meisten Kreditnehmer möglicherweise auf andere wichtige Ziele konzentriert haben, wie z Sparen für eine Anzahlung auf ein Eigenheim oder die Erhöhung ihrer allgemeinen finanziellen Stabilität.
Lamesha Brown, Lehrerin für Studienerfolg, aus St. Cloud, Minnesota, sagt, sie und ihr Mann hätten ein Haus für ihre Schwägerin in Alabama kaufen können. Seitdem haben sie das Haus in eine Residenz für Benutzer von Abschnitt-8-Gutscheinen umgewandelt, ein eröffnet Roth IRA Konto und konnten eine Eigentumswohnung erwerben.
Brown promovierte 2019 an der University of Georgia in College Student Affairs Administration und hat fast 32,000 US-Dollar an Studentenschulden aus ihrem Master- und Promotionsabschluss.
Sie sagt, sie sei mit wenig Finanzwissen aufgewachsen. Infolgedessen war es ihr wichtig, sich auf andere finanzielle Ziele zu konzentrieren, insbesondere als farbige Frau aus einem einkommensschwachen Alleinerziehendenhaushalt.
„Ich priorisiere diese Ziele, weil ich es muss und es für meine Familie wichtig ist. Es ist wichtig für diejenigen, die nach mir kommen.“
Brown fügte hinzu, dass sie es sich zwar leisten könne, Studiendarlehenszahlungen zu diesem Zeitpunkt zu leisten, sie sich jedoch dagegen entscheide.
„Während meines Erwachsenseins habe ich daran gearbeitet, mein Finanzwissen zu erweitern, um herauszufinden, wie ich Generationenreichtum schaffen kann.“
Das Ende der Pause könnte schmerzhaft sein
Wie sowohl Kantrowitz als auch Williams erwartet hatten, verlängerte die Biden-Administration das Einfrieren erneut, als sie dies ankündigte seinen Studentendarlehensvergebungsplan.
Die Zahlungspause wurde ein letztes Mal bis zum 31. Dezember verlängert. Aber auch mit dieser Verlängerung könnten einige Kreditnehmer noch nicht bereit sein, die Rückzahlungen wieder aufzunehmen.
„Ich denke, dass es ein echtes Trauma im Zusammenhang mit … dem Darlehen geben wird, mit der Art und Weise, wie sie behandelt wurden“, sagt Williams.
Mit nur 10,000 US-Dollar an Vergebung (und 20,000 US-Dollar für Pell Grant-Empfänger) auf dem Tisch ist die Erleichterung für einige möglicherweise nicht ganz ausreichend – insbesondere für diejenigen, die kürzlich herausgefunden haben, dass sie es sind nicht vergebungsfähig vollständig.
Die Federal Reserve räumte im Mai ein, dass einige Kreditnehmer möglicherweise nicht auf die Wiederaufnahme der Zahlungen vorbereitet sind, und verwies auf steigende Zahlungsrückstände und Zinssätze in der zweiten Hälfte des Jahres 2021.
Und die New Yorker Fed berichtete kürzlich, dass die Gesamtverschuldung der amerikanischen Haushalte im zweiten Quartal 2022 sprunghaft angestiegen ist, wobei die Kreditkartenguthaben den größten Anstieg seit über 20 Jahren erlebten.
Mangelnde Aufklärung über Kredite
Laut Williams haben viele junge Kreditnehmer möglicherweise nicht verstanden, wie sich Studentendarlehen langfristig auf sie auswirken würden.
„Stellen Sie sich vor, Sie wären 17 Jahre alt … Sie unterschreiben gerade auf der gepunkteten Linie, weil Sie die High School abgeschlossen haben. Und der nächste Schritt, wie uns Amerika sagt, ist, aufs College zu gehen.“
Sie fügt hinzu, dass es auch an Aufklärung darüber mangelt, wie verschiedene Arten von finanzieller Hilfe funktionieren.
„Ich würde sagen, das Wichtigste ist, Ihre Studentendarlehen nicht zu ignorieren, um einen Plan aufzustellen“, rät Williams und erklärt, dass Studenten sich mit den verschiedenen einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen befassen müssen.
Coleman erklärt, dass viele Studenten möglicherweise nicht verstehen, was Zinseszinsen sind, oder dass eine höhere Bildung nicht unbedingt der beste Weg für alle ist.
„Als ich [auf dem College war], war die Information, die sie dir gaben, ein riesiges Informationspaket, und sie sagten: ‚Hier, lies das.' Und das ist im Wesentlichen ein Vertrag.“
Die Unterbrechung des Studentendarlehens gab Coleman jedoch die Möglichkeit, in Kryptowährung zu investieren, mehr technische Ausbildung zu erhalten und mit dem Aufbau eines Achtsamkeitsprogramms für neurodivergente Farbige zu beginnen.
Coleman sagte Anfang dieses Jahres auch vor dem Bildungsministerium über ihre negativen Erfahrungen mit dem aus University of Phoenix, was sie ihre Entscheidung, daran teilzunehmen, zutiefst bedauerte.
„Ich denke, dass die Pause es mir wirklich ermöglicht hat, einen Schritt zurückzutreten und das Gesamtbild zu sehen, und ob es einen kollektiven Weg gibt, mit dieser Situation umzugehen“, fügt sie hinzu. „Wir können damit beginnen, die Art und Weise zu verändern, wie einige dieser Programme und Institutionen geregelt und gehandhabt werden.“
Was als nächstes zu lesen ist
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html