Millennials erwarten zu Recht Einschnitte in der Sozialversicherung. Was ist jetzt zu tun.

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Millennials werden wahrscheinlich weniger in der Sozialversicherung sammeln als ältere Generationen, aber ein wenig zusätzliche Ersparnisse im Laufe ihrer Karriere können laut einem neuen Bericht dazu beitragen, die prognostizierte Lücke zu schließen.

Ein 35-Jähriger, der heute 100,000 US-Dollar pro Jahr verdient, müsste im Laufe seiner Karriere zusätzliche, inflationsbereinigte 33 US-Dollar pro Woche sparen, um eine lebenslange Kürzung der Sozialversicherungsleistungen um 20 % auszugleichen. laut der Meldung von HealthView Services, das Finanzberatern Gesundheitskostendaten und -tools für den Ruhestand zur Verfügung stellt. Die Berechnung geht von 50 % Arbeitgeberübereinstimmung, 6 % Jahresrendite während ihrer Arbeitsjahre und 5 % Jahresrendite während ihrer Ruhestandsjahre aus, die im Alter von 67 Jahren beginnen. Unter den gleichen Annahmen müsste jemand, der 50,000 USD pro Jahr verdient, zusätzlich sparen $21 pro Woche.

Die Analyse folgt auf den Jahresbericht des Sozialversicherungsausschusses, was kürzlich angekündigt wurde der Treuhandfonds für das Alter des Programms wird 2034 erschöpft sein. Zu diesem Zeitpunkt wird die Sozialversicherung nur 77 % der zugesagten Leistungen durch Lohnsteuern zahlen können. Die Demografie treibt das Programm in ein Defizit, da weniger Arbeitnehmer in das Programm einzahlen und mehr Rentner Leistungen erhalten, ein Trend, der sich voraussichtlich fortsetzen wird. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass aktuelle oder zukünftige Empfänger Leistungskürzungen erfahren würden, da dies ein politisch unpopulärer Schritt wäre.

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Es ist wahrscheinlicher, dass die Hauptlast zukünftiger Leistungskürzungen auf die Millennials und darunter fallen wird, die mehr Zeit haben, um mögliche Kürzungen zu planen. „Wenn Sie bei 35 anfangen und ein paar Dollar mehr in Ihren 401(k) stecken, wird das einen großen Unterschied machen“, sagte Ron Mastrogiovanni, CEO von HealthView Services.

Der Kongress könnte Maßnahmen ergreifen, um die Finanzen des Programms zu stützen, entweder durch Steuererhöhungen, Leistungskürzungen oder eine Kombination aus beidem. Eine der politisch wohlschmeckendsten Maßnahmen wäre laut Experten die Anhebung des Vollrentenalters, also des Alters, in dem man 100 % der erworbenen Leistungen beziehen kann. Das volle Rentenalter liegt derzeit bei 67 Jahren für diejenigen, die 1960 und später geboren wurden, und eine Möglichkeit wäre, es auf 69 Jahre für diejenigen anzuheben, die nicht kurz vor der Rente stehen. Das letzte Mal, als der Kongress das volle Rentenalter im Jahr 1983 erhöhte, traten die Änderungen zuerst für Personen in Kraft, die im Jahr 2000 in den Ruhestand gingen, und sie beinhalteten eine sehr schrittweise Anhebung des vollen Rentenalters von 65 auf 67.

Eine Anhebung des Vollrentenalters ist faktisch eine Kürzung der Leistungen. Dieser hypothetische 35-Jährige, der 100,000 US-Dollar verdient und ein voraussichtliches Alter von 87 Jahren erreicht, würde 2.8 Millionen US-Dollar an lebenslangen Leistungen erhalten, wenn er bei einem vollen Rentenalter von 67 Anspruch geltend macht, und 2.6 Millionen US-Dollar, wenn er bei einem vollen Rentenalter von 69 Anspruch geltend macht, eine Differenz von 211,913 US-Dollar laut HealthView Services. (Dies ist das Bruttoeinkommen; denken Sie zu Planungszwecken daran, dass Medicare Teil B-Prämien von den Sozialversicherungsschecks abgezogen werden und einige Leistungen möglicherweise steuerpflichtig sind.) 

Viele Millennials ihrerseits verlassen sich ohnehin nicht auf die Sozialversicherung. Eine Umfrage des Nationwide Retirement Institute aus dem letzten Jahr ergab dass 47 % der Millennials der Aussage „Ich werde keinen Cent von den Sozialversicherungsleistungen, die ich verdient habe, zumindest teilweise zustimmen.“

Dasarte Yarnway, Gründer der Berknell Financial Group in San Francisco und Mitbegründer des Onyx Advisor Network, sagte, dass viele Millennials finanzielle Unabhängigkeit über den traditionellen Ruhestand hinaus planen, nachdem sie ihre gesamte Karriere für ein Unternehmen gearbeitet haben. Finanzielle Unabhängigkeit bringt die Flexibilität für Reisen, Unternehmertum oder andere Prioritäten. Seine Firma führt Finanzmodelle mit und ohne Sozialversicherung durch, um sicherzustellen, dass „ob es hier ist oder nicht, Sie die schwere Arbeit geleistet haben … also werden Sie in beiden Szenarien in Ordnung sein“. 

Schreiben Sie an Elizabeth O'Brien unter [E-Mail geschützt]