Mark Cuban hat wiederholt diesen einfachen Geldratschlag gegeben – und es ist jetzt lukrativer als in über einem Jahrzehnt

Der Milliardär Mark Cuban glaubt an das Sparen für Notfälle. 2017 kubanisch sagte Vanity Fair: „Wenn dir dein Job irgendwann nicht mehr gefällt, du gefeuert wirst oder umziehen musst oder etwas schief geht, brauchst du mindestens sechs Monate Einkommen.“ Und dann im Jahr 2020 in an In einem Interview mit Men’s Health verbesserte er seine Anleitung zu Notspareinlagen: „Sobald Sie sparen können, sagte ich früher sechs Monate, möchte ich jetzt, dass Sie ein Jahr an Ausgaben sparen, weil es bei COVID so viele Unsicherheiten gibt. Dann können Sie anfangen zu investieren und es in etwas zu stecken, das sich lohnt.“ (Sehen Sie sich hier die besten Sparkontozinsen an, die Sie erhalten können.)

Wenn Sie jetzt sparen möchten, haben wir gute Nachrichten: Es ist ein besserer Zeitpunkt als seit Jahren, dieses Geld auf ein Sparkonto zu legen. Wie Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate, kürzlich betonte: Die Zinssätze für hochverzinsliche Sparkonten sind manchmal so hoch wie seit 2009 nicht mehr. In der Tat zahlten noch höher bezahlte Sparkonten nur etwa 0.50 % vorzeitig Jahr zahlen viele jetzt mehr als 2 %.

Was andere Profis sparen müssen, um wie viel Geld in einem Notfallfonds zu sparen

Profis unterscheiden sich in ihren Ratschlägen, wie viel Sie in Ihrem Notfallfonds benötigen, aber fast jeder sagt, dass Sie einen haben müssen.

Während sechs Monate Einkommen eine gute Regel sind, kann der Betrag, den Sie persönlich in Ihrem Notfallfonds benötigen, im Allgemeinen variieren, sagt der zertifizierte Finanzplaner Jesse Carlucci von Arrow Investment Management. „Sechs Monate sind ein gutes Kriterium, aber es hängt wirklich von Ihrer persönlichen Situation ab. Notfallfonds müssen auf Ihre spezifische Situation zugeschnitten sein, da der Zweck des Fonds darin besteht, alle Ihre monatlichen Ausgaben im Notfall zu decken“, sagt er.

Zu denjenigen, die möglicherweise mehr als sechs Monate benötigen, gehören Haushalte mit einem Einkommen, unsichere Jobs, hohe Karrierewechselzeiten und eine schlechte Krankengeschichte, sagt Carlucci. „Ich empfehle einen dreimonatigen Notfallfonds für Doppelverdiener mit sicheren Jobs und einen sechsmonatigen Notfallfonds für Haushalte mit einem Einkommen oder Personen mit einer gewissen Unsicherheit über ihre Aussichten in ihrer aktuellen Position“, sagt Carlucci.

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In der Zwischenzeit empfiehlt Austin Hon, zertifizierter Finanzplaner bei Momentum Private Wealth Management, dass Sie mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten haben, bis zu 18 Monate. „Sechs Monate scheinen der Sweet Spot zu sein. Wir bestimmen den zu haltenden Bargeldbetrag normalerweise anhand ihrer aktuellen Position bei ihrem Arbeitgeber, eines Haushalts mit einem oder zwei Einkommen, dem Risiko einer Entlassung und ihrem steuerpflichtigen Guthaben auf dem Anlagekonto“, sagt Hon. 

Die zertifizierte Finanzplanerin Holly Donaldson von Holly Donaldson Financial Planning fragt Menschen lieber, wie lange sie brauchen würden, um einen neuen Job zu finden, wenn sie heute ihren verlieren würden. „Normalerweise liegt die Antwort zwischen zwei und vier Wochen für Beschäftigte im Gesundheitswesen und neun Monaten für Führungskräfte. Was auch immer die Antwort ist, dann schlage ich vor, so viele Ausgaben, nicht unbedingt Einnahmen, in den Notfallfonds aufzunehmen“, sagt Donaldson. 

Viele Experten sind sich einig, dass sich die Höhe Ihres Notfallfonds nach den monatlich erforderlichen Lebenshaltungskosten und nicht unbedingt nach dem monatlichen Einkommen richten sollte. „Wir berechnen dies so, dass wir den Gesamtbetrag nehmen, den sie für monatliche Rechnungen, den Schuldendienst und freiwillige Ausgaben ausgeben. Wir gehen davon aus, dass das Sparen in Zeiten von Arbeitslosigkeit oder Einkommensverlust aufhört und der Betrag, den jemand in seinem Notfallfonds benötigt, davon abhängt, wie viel er monatlich benötigt, um seinen Lebensstil aufrechtzuerhalten“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Angela Moore von Modern Money Ausbildung.

Die zertifizierte Finanzplanerin Annie McQuiklen von Forever Financial Advisors sagt, dass diskretionäre Ausgaben wie Urlaub nicht in die wesentliche Berechnung einbezogen werden müssen. „Ich sehe es gerne, wenn meine Kunden in der Lage sind, drei Monate aller Ausgaben oder sechs Monate der wesentlichen Ausgaben zu decken. Darüber hinaus schaue ich mir andere Quellen für Notfallgeld an und empfehle allen Hausbesitzern, ein HELOC bereitzuhalten, nur für den Fall, dass es benötigt wird. Der Zeitpunkt, sich dafür zu qualifizieren, ist, bevor der Notfall eintritt, Sie möchten dies nicht tun, nachdem Sie Ihren Job verloren haben“, sagt McQuiklen. Und wenn Sie einen HELOC haben, kann der Betrag in Ihrem Notfallfonds geringer sein.

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Der Trick, so Hon, besteht darin, das Gleichgewicht zu finden, genug Geld beiseite zu legen, um den mentalen Stress durch den Verlust des Arbeitsplatzes zu beseitigen, während jeder Dollar für die Arbeit eingesetzt wird. „Eine Barreserve gibt Ihnen Optionen, falls Sie sie brauchen“, sagt Hon.

Die zertifizierte Finanzplanerin Elaine King vom Family and Money Matters Institute sagt, dass sechs Monate zwar derzeit akzeptabel sein mögen, die Pandemie uns jedoch gezeigt hat, dass flüssige [Ersparnisse] für 12 Monate am besten sind. „Weil Volatilität Unterbrechungen in Ihrem Job, Geschäft und auch Chancen mit sich bringen kann“, sagt King.

Einige Experten empfehlen auch, zusätzliche Reserven anzulegen, um vorhersehbare Notfälle wie Autoreparaturen, Haushaltsreparaturen oder Arztkosten abzudecken. „Bei diesen Posten handelt es sich nicht um ein Ob, sondern um ein Wann, und sie sollten getrennt von den Notfallbargeldreserven aufbewahrt werden“, sagt der zertifizierte Finanzplaner James Kinney von Financial Pathways.