Maple Finance veröffentlicht Version 2.0 nach einem Ausfall von 36 Millionen US-Dollar auf der Plattform

Der unbesicherte Kreditgeber Maple Finance hat sein Protokoll auf eine zweite Version aktualisiert, die darauf abzielt, die Kreditvergabeplattform für ein breiteres Spektrum institutioneller Kreditnehmer zu öffnen, einschließlich solcher außerhalb der Kryptoindustrie. 

Mit dem neuen Update namens Maple 2.0 hofft das Team, die mit seinen Diensten verbundenen Risiken zu reduzieren, die sich aus der Branchenkonzentration ergeben. Derzeit betrifft der größte Teil der Kreditvergabeaktivitäten auf Maple Kryptofirmen und Market Maker im Bereich der digitalen Assets, die laut Maple das Protokoll einem Ansteckungsrisiko durch die Folgen des Zusammenbruchs der FTX-Börse aussetzten. 

Maple Finance ist ein dezentralisiertes Protokoll, das verifizierten Unternehmen den Zugang zu Krediten ohne Sicherheiten ermöglicht. Die Geschäftstätigkeit des Unternehmens unterscheidet sich von normalen Krypto-Kreditprotokollen wie Aave, bei denen jeder Kredit mit überschüssigen Sicherheiten besichert ist. Darüber hinaus trägt Maple das Kreditrisiko nicht selbst, da es nur die Kreditinfrastruktur bereitstellt, während andere berechtigte Unternehmen, sogenannte „Maple-Delegierte“, Kreditpools anbieten. 

Jeder kann den Pools von Maple Geld hinzufügen und Zinsen verdienen, und es liegt an den Delegierten, die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu prüfen. Letzte Woche rief ein Delegierter M11 an erlitt einen Ausfall von 36 Millionen Dollar von der Kryptofirma Orthogonal Trading, die von einem von M11 betriebenen Pool auf Maple geliehen hatte. Orthogonal behauptete, seine Gelder seien an der bankrotten Börse FTX gebunden. 

Der orthogonale Standard hat bei Akteuren der Kryptoindustrie Skepsis hinsichtlich der Realisierbarkeit von unbesicherten Krediten geweckt. Der Chef von Maple sagt jedoch, dass die unbesicherte Kreditvergabe eine Notwendigkeit ist, um Akteure aus den Multi-Billionen-Dollar-Kapitalmärkten in die Blockchain zu bringen.

„Maple ist darauf ausgerichtet, institutionelle Kreditnehmer und institutionelle Kreditgeber anzusprechen“, sagte Sidney Powell, CEO und Mitbegründer von Maple. „Ich weiß, dass unbesicherte Kredite im dezentralisierten Finanzbereich nicht en vogue sind. Aber so funktionieren die meisten Unternehmensfinanzierungen, weißt du, Apple geht nicht hin und hinterlegt einen Haufen Sicherheiten, um von einer Bank zu leihen.“

Risikoparameter anpassen

Anstatt sich von solchen Kreditvergabepraktiken abzuwenden, sagte Powell, Maple werde sich auf ein besseres Risikomanagement für seine Delegierten konzentrieren, was als Hauptfaktor für sein neuestes Update dient. Die Plattform ist auch bestrebt, mehr Delegierte mit diversifizierter Branchenexpertise anzuziehen. 

Nach dem neuen Update sagte das Unternehmen, dass seine Delegierten – die gleichzeitig als Versicherer fungieren – bessere Risikoparameter sowie die Möglichkeit zur Überprüfung des On-Chain-Kapitals übernehmen werden.

„Maple 2.0 ist eine komplette Überarbeitung unserer Smart-Contract-Infrastruktur sowie eine neue Web-App und Erfahrung für die Interaktion mit diesen Smart Contracts“, sagte Powell. Das Update hat auch mehrere technische Verbesserungen eingeführt, die zuvor nicht vorhanden waren.

Beispielsweise hat Maple einen neuen und unmittelbareren Standardprozess eingeführt. Wenn ein Kreditnehmer die Vertragsbedingungen nicht einhält, kann ein Pool-Delegierter einen vorzeitigen Zahlungsausfall erklären, wodurch der Kredit sofort fällig wird. Wenn innerhalb der Nachfrist keine Zahlung geleistet wird, kann der Beauftragte das Darlehen liquidieren, und alle Kreditgeber in diesem Pool werden Verluste sofort realisieren, während die Einziehungsbemühungen fortgesetzt werden.

Eine weitere Verbesserung besteht darin, dass Maple es Kreditgebern ermöglicht, jederzeit Einzahlungen und Auszahlungen von der Plattform zu beantragen, ohne auf den Ablauf der bestehenden 30-tägigen Kapitalbindungsfrist warten zu müssen. 

Außerhalb von Krypto sieht das Team von Maple eine Gelegenheit, Kredite an Fintech-Unternehmen zu vergeben, die zum ersten Mal eine Fremdfinanzierung anstreben. Das Unternehmen sagte, es erhalte Aufmerksamkeit von großen Banken und anderen Finanzinstituten, die an Krediten von der Plattform interessiert seien, gab aber keine konkreten Namen bekannt. 

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