Nur 1 von 3 Amerikanern versteht diese entscheidende Komponente einer intelligenten Planung für den Ruhestand – und dieser Mangel an Wissen kann sich als sehr kostspielig erweisen

Die Amerikaner stehen kurz vor dem Ruhestand …

Arbeitnehmer haben eine geschätzte durchschnittliche Altersvorsorge von 93,000 US-Dollar, wobei die Babyboomer (geboren von 1946 bis 1964) eine Gesamtersparnis von nur 202,000 US-Dollar melden. Dieser Betrag wird einigen Schätzungen zufolge wahrscheinlich nicht genug Einkommen ersetzen.

… Und sie haben das Gefühl, dass sie jetzt nicht genug verdienen, um richtig zu sparen

Nach Angaben der Regierung haben amerikanische Haushalte im Durchschnitt ein jährliches Einkommen vor Steuern von 87,432 US-Dollar technische Daten*. Erweitern Sie das über 30 Jahre und Sie können sehen, warum einige Experten Sagen wir, dass je nach aktuellem Einkommensniveau bis zu 1.5 Millionen US-Dollar oder mehr für den Ruhestand benötigt werden. Aber laut dem Bericht sagen 40 % der Babyboomer, 48 % der Generation X, 49 % der Millennials und 55 % der Arbeitnehmer der Generation Z, dass sie das Gefühl haben, nicht genug Einkommen zu haben, um angemessen für den Ruhestand zu planen. 

Eine Möglichkeit, dem entgegenzuwirken, ist die Entwicklung eines formellen Finanzplans, der dazu beiträgt, Unsicherheiten zu beseitigen, sagt Anthony Colancecco, zertifizierter Finanzplaner bei Ballentine Capital Advisors in Greenville, South Carolina. „Sie müssen nicht länger raten, was sie im Ruhestand brauchen, sondern einen tatsächlichen Plan haben, bei dem echte Dollars auf dem Spiel stehen, um festzustellen, was sie im Ruhestand brauchen und wie sie dorthin gelangen.“ (Sie suchen einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihre Anforderungen erfüllen kann.)

 Chris Lyman, ein zertifizierter Finanzplaner bei Allied Financial Advisors in Newtown, Pennsylvania, fügt hinzu, dass es zwar nicht das Ende der Welt sein mag, wenn sie sich ihrer selbst noch nicht sicher sind, aber jeder das Gefühl hat, so knapp bei Kasse zu sein, dass er es nicht kann Für die Zukunft sparen sollte dies als Zeichen für Veränderung nehmen. „Wenn Sie nicht genug sparen, ist das Beste, was Sie tun können, es sich zur Gewohnheit zu machen, zunächst Budgets zu planen und Gelder zuzuweisen, um nicht hypothekenbedingte Schulden zu begleichen, einen Notfallfonds aufzubauen und dann mit dem Sparen für langfristige Ziele wie z Ruhestand“, sagt Lyman. 

Und schieben Sie das nicht auf: „Es ist einfach zu sagen ‚Ich werde morgen damit anfangen', und dann passiert das nie“, sagt Lyman. 

Schulden wirken sich negativ auf die Altersvorsorge aus

Ein Faktor, der die Sparprobleme der Amerikaner in fast allen Altersgruppen verschlimmert, sind Schulden, so der Bericht. Mit Arbeitern, die eine durchschnittliche Kreditkarte in Höhe von 5,221 USD melden Schulden, im letzten Jahr ist es leicht zu verstehen, warum bis zu 49 % sagen, dass ihre Schulden ihre Fähigkeit beeinträchtigen, für den Ruhestand zu sparen.

Lyman sagt, dass eine Möglichkeit, diese Sorgen zu bekämpfen, darin besteht, ein Budget zusammenzustellen und diskretionäre Ausgaben zu kürzen. „Erstellen Sie eine Liste für den Lebensmittelladen und halten Sie sich daran, bereiten Sie Mahlzeiten vor, um diese spontanen Tür-Dash-Dinner zu vermeiden, und überprüfen Sie alle Ihre Abonnements, um zu sehen, was Sie nicht verwenden und kündigen können“, erklärt Lyman.

Viele Amerikaner haben nicht die Wissensbasis, um intelligent für den Ruhestand zu investieren

Diversifikation ist eine der wichtigsten Komponenten der Altersvorsorge. Aber da weniger als vier von zehn Arbeitnehmern behaupten, die grundlegendsten Prinzipien zu verstehen, könnte es Anlass zur Sorge geben, sagt Lyman. „Ihre Vermögensallokation ist der zweitwichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihres Vermögensniveaus im Leben, der erste ist die Neigung oder Fähigkeit, tatsächlich zu sparen“, sagt Lyman. 

Eine mögliche Lösung, fügt Colancecco hinzu, besteht darin, die Bildungslücke zu schließen und mit einem Finanzexperten zusammenzuarbeiten. Während es schwierig sein kann, objektive Entscheidungen über Ihr eigenes Geld zu treffen, insbesondere wenn Sie emotional an bestimmte Anlagen gebunden sind oder ein bestimmtes finanzielles Ziel vor Augen haben, „kann ein Finanzberater objektive Ratschläge geben und Ihnen helfen, das große Ganze zu sehen, wenn es darum geht zum Sparen und Investieren“, sagte er und fügte hinzu, dass Finanzberater neben dem Zugang zu ihrem Wissen oft Zugang zu einer breiteren Palette von Anlageoptionen haben als Einzelanleger, einschließlich einiger Anlagen, die der breiten Öffentlichkeit möglicherweise nicht zugänglich sind. „Durch die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater können Sie in diese Optionen investieren und möglicherweise höhere Renditen erzielen.“

Zu viele von uns warten zu lange, um ihren Ruhestand gründlich zu planen

OK, du bist also bereit, mit dem Sparen zu beginnen, bist aber noch nicht dazu gekommen? Nun, Sie sind nicht allein, fand der Transamerica-Bericht heraus. Fast vier von zehn Arbeitnehmern geben an, dass sie planen zu warten, bis sie näher an ihrem tatsächlichen Ruhestandsdatum sind, um über die Ruhestandsplanung nachzudenken, was einige offensichtliche Probleme mit sich bringen könnte, sagte Lyman.

„Wenn Sie nicht genug sparen, ist das Beste, was Sie tun können, es sich zur Gewohnheit zu machen, zunächst Budgets zu planen und Gelder zuzuweisen, um nicht hypothekenbedingte Schulden zu begleichen, einen Notfallfonds aufzubauen und dann mit dem Sparen für langfristige Ziele wie z Ruhestand. Es klingt langweilig und altmodisch, aber genau wie gesund zu werden, ist die Formel einfach, aber schwer umzusetzen, weil es Disziplin erfordert, eine Änderung des Lebensstils durchzusetzen“, sagt Lyman.

Er fügt hinzu: „Klein anzufangen kann dabei helfen, Schwung in Richtung dieses scheinbar unüberwindbaren Ziels aufzubauen. Fangen Sie einfach an, zusätzliche 20, 50 oder 100 US-Dollar pro Monat, wie hoch auch immer die Zahl ist, für die Schuldentilgung und den Aufbau von Vermögenswerten zu investieren. Das kann einen Schneeballeffekt erzeugen, bei dem man immer mehr sparen und Schwung aufbauen kann.“

* BLS-Daten umfassen sowohl Einzelpersonen als auch Verbrauchereinheiten (CUs) oder Personen, die durch Blutsverwandtschaft, Heirat oder Adoption verwandt sind, und Personen, die mit anderen zusammenleben, aber finanziell unabhängig sind. CUs umfassen auch Personen, die zusammenleben und gemeinsame finanzielle Entscheidungen treffen.