Freitag Gewinnwelle der Großbanken gibt einen wichtigen Einblick in die Finanzen der Amerikaner inmitten hoher Preise, steigender Zinsen und Rezessionssorgen. Auf den ersten Blick scheinen sich die meisten Verbraucher über Wasser zu halten.
Ein Tag nach Dezember-Inflationsdaten zeigte Preiserhöhungen, die aus dem Kochen kamen – aber immer noch hoch – zeigten die Gewinne des vierten Quartals einige Anzeichen einer Verlangsamung und Belastung der Verbraucher, aber keine Brieftasche, die aus allen Nähten platzt.
Typisches Beispiel: Bank of America
BAK,
Verbrauchereinlagen weisen eine „starke Liquidität“ auf. Die Verbraucherkunden der Bank gaben im vergangenen Jahr insgesamt 4.2 Billionen US-Dollar aus, was einer Steigerung von 10 % gegenüber dem Vorjahr entspricht, stellte er laut einer FactSet-Mitschrift fest.
Aber es gibt zaghafte Anzeichen einer schwächelnden Wirtschaft: Diese Salden „driften nach unten“, sagte CEO Brian Moynihan bei einer Telefonkonferenz zu den Gewinnen der Bank im vierten Quartal, „aber sie haben noch viel Polster übrig.“
Anfang der Woche, Recherchen des Bank of America Institute sagte Nach starken Ausgaben im Jahr 2022 gingen die Verbraucher entspannt ins neue Jahr, nachdem sie im November und Dezember etwas weniger als 2021 für urlaubsbezogene Artikel ausgegeben hatten.
Bei JPMorgan Chase & Co.
JPM,
Die kombinierten Kreditkarten- und Debitausgaben für Verbraucher und kleine Unternehmen stiegen im Jahresvergleich um 9 %, sagte Jeremy Barnum, Chief Financial Officer der Bank, laut einer FactSet-Abschrift der Gewinnaufforderung vom Freitag.
„Sie stehen im Allgemeinen auf solider Basis, obwohl die Stimmung für beide Rezessionssorgen widerspiegelt, die sich in unseren Daten noch nicht vollständig widerspiegeln“, sagte Barnum.
„Die US-Wirtschaft bleibt derzeit stark, da die Verbraucher immer noch überschüssiges Bargeld ausgeben und die Unternehmen gesund sind“, sagte Jamie Dimon, CEO von JPMorgan, in einer Erklärung zu den Ergebnissen des vierten Quartals. Was unbekannt sei, fügte er hinzu, sei der endgültige Tribut der hohen Inflation, der verminderten Kaufkraft und der Folgen von Konflikten wie der russischen Invasion in der Ukraine.
„Unsere Kunden sind widerstandsfähig geblieben, wobei Einlagen, Verbraucherausgaben und Kreditqualität immer noch besser sind als vor der Pandemie“, sagte Wells Fargo
WFC,
CEO Charlie Scharf sagte in einer Erklärung zu den Ergebnissen seiner Bank.
Banken legen Geld für Kreditausfälle zurück
Auch Freitag, ein Maß für die Verbraucherstimmung stieg auf ein Neunmonatshoch, als die Inflation abkühlte und die Aktien neue Stärke zeigten. Der Index stieg von revidiert 59.7 im Dezember, die Universität von Michigan sagte. Die Verbraucherstimmung ist jedoch weiterhin schwach. Der Index ist weit entfernt von einem Höchststand aus der Pandemiezeit von 88.3 im April 2021 und einem Hoch von 101 vor der Pandemie.
Bankertragsplatzanweiser in einer Parade der Gewinnergebnisse des vierten Quartals für andere Branchen in den kommenden Wochen. Aber sie tragen auch dazu bei, die Weichen für das künftige Wirtschaftsbild zu stellen.
In der Tat zeigen die Einnahmen, dass die Banken ihre Geldvorräte aufbauen, um sich auf potenzielle Kreditausfälle auf allen Seiten des Geschäfts vorzubereiten, einschließlich der Verbraucherkredite und Kreditkarten.
„Sie haben gehört, dass sie die Rückstellungen für Kreditausfälle erhöhen“, sagte Quincy Krosby, globaler Chefstratege von LPL Financial. „Allerdings würde ich nicht sagen, dass es zu diesem Zeitpunkt überwältigende Bedenken hinsichtlich Zahlungsausfällen oder Zahlungsverzug gibt.“
Zahlungsrückstände und Zahlungsausfälle sind von Natur aus Teil des Geschäfts einer Bank, stellte Krosby fest. Aber "im Moment blinkt es nicht rot."
Wenn Geld für solche Kreditverluste beiseite gelegt wird, „ist die Absicht, zu überschätzen, nicht zu unterschätzen“, sagte Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate.com. Das Geld, das die Banken für Kreditverluste zurückhalten, kann jederzeit anderweitig verwendet werden, sobald sie glauben, dass ein wirtschaftlicher Sturm gekommen und gegangen ist, bemerkte McBride. "Die Position, in der sie nicht sein wollen, ist, dass sie nicht genug reserviert haben."
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Die Verbraucherverschuldung nimmt allmählich zu
Die Schuldenlast der Verbraucher nimmt zu, aber die weitverbreitete Verlagerung in die Zahlungsunfähigkeit kommt vorerst nicht zustande. Die Gesamtverschuldung, einschließlich Hypotheken, stieg laut Daten der Federal Reserve Bank of New York im dritten Quartal um 2.2 % oder 351 Milliarden US-Dollar auf 16.51 Billionen US-Dollar.
Die Kreditkartenguthaben stiegen im dritten Quartal um 38 Milliarden US-Dollar auf 930 Milliarden US-Dollar, ein Anstieg von 15 % gegenüber dem Vorjahr – der stärkste Anstieg in mehr als zwei Jahrzehnte.
Dennoch stieg die Höhe der Kreditkarten- und Autokreditschulden, die sich in die frühen Stadien der Zahlungsunfähigkeit verlagerten, im dritten Quartal um etwa 0.5 Prozentpunkte, was dem gleichen Anstieg wie im zweiten Quartal entspricht, stellten Forscher der New York Fed fest.
Die Höhe der überfälligen Schulden ist bei fast allen Arten von Schulden und Krediten gestiegen, aber das folgt auf „zwei Jahre mit historisch niedrigen Übergängen in Zahlungsverzug“, sagten die Forscher.
Die Banken werden den Arbeitsmarkt genau auf Anzeichen von Stress und Anspannung beobachten, sagte Krosby. Ein verlorener Job kann sein ein wichtiger Auslöser für den Zahlungsrückstand, Krosby und andere haben dies bemerkt.
Auch wenn die Meldungen über Entlassungen eintreffen Revolution und Technologiesektoren, der Arbeitslosenquote sank auf 3.5 % im Dezember. Diese Arbeitslosenquote wurde 2019 ein paar Mal erreicht und ist die niedrigste seit 1969.
„Der Arbeitsmarkt ist entscheidend, und bisher hat sich der Arbeitsmarkt gehalten. Es ist belastbar“, sagte Krosby.
Der industrielle Durchschnitt von Dow Jones
DJIA,
S & P 500
SPX,
und das Nasdaq Composite
COMP,
sind alle handeln höher Freitag Nachmittag.
Nach der Das schlechteste Aktienjahr seit 2008, ist der Dow seit Jahresbeginn um mehr als 3 % gestiegen, während der S&P 500 um fast 4 % und der Nasdaq um mehr als 5 % gestiegen ist.
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/jpmorgan-chase-bank-of-america-and-wells-fargo-earnings-show-the-good-the-bad-and-the-ugly-of- menschen-finanzen-also-wie-halten-sie-11673641094?siteid=yhoof2&yptr=yahoo