Joint Revocable Trust: Nachlassplanung

Die Errichtung eines gemeinsamen widerruflichen Trusts kann ein ideales Nachlassplanungsinstrument zum Wohle Ihrer Kinder, Ihrer Enkelkinder und darüber hinaus sein. Ehepaare haben die Möglichkeit, eine gemeinsame Treuhandgesellschaft zu gründen, anstatt nur eine auf ihren Namen zu gründen. Lassen Sie uns die Vor- und Nachteile für Ihre Bedürfnisse vergleichen. EIN Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, einen Nachlassplan zu erstellen, der den Bedürfnissen und Zielen Ihrer Familie entspricht.

Verpassen Sie keine Neuigkeiten, die sich auf Ihre Finanzen auswirken könnten. Erhalten Sie Neuigkeiten und Tipps um klügere finanzielle Entscheidungen mit der halbwöchentlichen E-Mail von SmartAsset zu treffen. Es ist 100% kostenlos und Sie können sich jederzeit abmelden. Hier anmelden.

Was ist ein Vertrauen?

Ein Trust ist eine Vereinbarung, bei der ein Grantor einen Treuhänder berechtigt, sein Vermögen an einen Begünstigten zu verteilen. Stifter und Treuhänder sind häufig dieselbe Person, insbesondere im Fall von a widerrufliches lebendiges Vertrauen. Diese Anordnung bietet Vermögensschutz, kann Zeit sparen und den Papierkram reduzieren.

Ein widerrufliches Vertrauen oder ein widerrufliches lebendes Vertrauen ist eines, das ergänzt, geändert oder sogar aufgelöst werden kann. Normalerweise ist diese Art von Vertrauen am sinnvollsten, wenn der Spender am Leben und gesund ist. Wenn der Stifter jedoch stirbt oder nicht in der Lage ist, eigene Entscheidungen zu treffen, wird das Vertrauen unwiderruflich. Ein unwiderruflicher Trust kann nicht nur nicht ergänzt oder geändert werden, sondern kann in einigen Fällen auch für Gläubiger unzugänglich sein.

Was ist ein Joint Revocable Trust?

Während ein gewöhnlicher Trust nur einen Trustee hat, hat ein Joint Trust mehrere Co-Trustees. Dies ist eine häufige Wahl für Ehepaare, insbesondere wenn der überlebende Ehegatte 100 % des Vermögens des Paares erhalten soll. Eine Treuhandgemeinschaft ist zu Lebzeiten eines oder beider Partner widerruflich.

Stirbt ein Partner, wird der überlebende Ehegatte alleiniger Treuhänder. Die gemeinsame Treuhand wird unwiderruflich, wenn der verbleibende Ehegatte stirbt, genau wie bei einer gewöhnlichen Treuhand. Zu diesem Zeitpunkt überwacht ein ernannter Nachfolgetreuhänder die Verteilung des Vermögens anhand des in der Treuhanddokumentation dargelegten Plans.

Die Geschichte geht weiter

3 Vorteile eines Joint Revocable Trust

Um zu entscheiden, ob ein Joint Trust das Richtige für Sie ist, finden Sie hier eine Aufschlüsselung von drei potenziellen Vorteilen:

Einfacher zu pflegen. Der vielleicht größte Vorteil eines Joint Trusts ist die einfache Finanzierung und Führung dieser Konten. Wenn Sie verheiratet sind und Sie und Ihr Ehepartner getrennte Trusts gründen, müssen Sie jeweils separat Vermögenswerte in Ihren eigenen Trust übertragen. Bei einem Joint Trust wird das Eigentum gleichmäßig auf jeden Treuhänder aufgeteilt, und Sie müssen sich keine Gedanken darüber machen, etwas separat zu übertragen.

Vermeidet Nachlass. Wenn du ein ... hast werden wir aber legen Sie Ihr Vermögen nicht in einen Trust, das Nachlassverfahren kann erforderlich sein, um Ihr Vermögen zu verteilen, wenn Sie sterben. Auf der anderen Seite sollte ein richtig strukturierter Joint Trust es Ihren Begünstigten ermöglichen, ein Nachlassverfahren zu vermeiden, das in einigen Fällen ein langer und schmerzhafter Prozess sein kann.

Die Vermeidung des Nachlasses bedeutet auch, dass ein Joint Trust im Gegensatz zu einem Testament nicht öffentlich bekannt wird. Daher könnte es eine gute Wahl sein, wenn Sie Ihre Finanzen lieber privat halten möchten.

Weniger Papierkram zur Steuerzeit. Wenn ein Trust unwiderruflich wird, ein separates Steuer vertrauen Die Steuererklärung muss jedes Jahr zur Steuerzeit eingereicht werden. Das passiert bei einem gemeinsamen Trust nicht, während ein Ehegatte noch lebt, aber es passiert bei getrennten Trusts.

3 Nachteile eines Joint Revocable Trust

Joint Revocable Trusts sind nicht in allen Situationen ideal. Hier sind drei mögliche Nachteile, die Ihre Entscheidung beeinflussen können:

Schwieriger, Vermögen einem nicht verheirateten Erben zu hinterlassen. Joint Trusts funktionieren am besten, wenn das gesamte Vermögen an den überlebenden Ehepartner geht. Wenn Sie es vorziehen, Vermögenswerte einem nicht verheirateten Erben zu hinterlassen, z. B. Kindern aus einer früheren Ehe, kann ein gemeinsamer Trust die Dinge erschweren. In diesem Fall kann die Einrichtung separater Trusts die bessere Option sein.

Erbschaftssteuern können ein Problem sein. In den meisten Bundesländern Todessteuern sind kein großes Anliegen. Für 2022 beträgt die bundesstaatliche Befreiung von der Todessteuer 12.06 Millionen US-Dollar pro Person. Allerdings in einem kleine Anzahl von Staaten und in Washington, DC gelten niedrigere Schwellenwerte. Wenn dies auf Sie zutrifft, können separate Trusts je nach Ihrer Situation die bessere Option sein vermögende.

Weniger Gläubigerschutz. Ein Joint Trust bietet möglicherweise weniger Schutz vor Gläubigern als separate Trusts, wenn ein Partner ein erhebliches finanzielles Risiko trägt. Denken Sie daran, dass Trusts mit dem Tod unwiderruflich werden. Dies erschwert es den Gläubigern, sich nach dem Tod dieser Person um deren Vermögen zu kümmern. Aber wenn zwei Personen Vermögenswerte teilen, könnte das Vermögen des überlebenden Ehepartners gefährdet sein, wenn die Gläubiger anklopfen.

Fazit

Für viele Paare ist eine gemeinsame widerrufliche Treuhand ein wertvolles Instrument der Nachlassplanung. Sie können einfacher zu verwalten sein als separate Trusts und die Verwaltungskosten können niedriger sein. Für Ehepaare, deren Finanzen nicht allzu kompliziert sind, kann eine gemeinsame widerrufliche Treuhand eine gute Wahl sein. Wenn Ihre Finanzen jedoch komplexer sind, können separate Trusts in einigen Fällen die bessere Option sein. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr vollständiges finanzielles Bild betrachten, bevor Sie mit der einen oder anderen Option fortfahren.

Tipps zur Nachlassplanung

• A Finanzberater könnte Ihnen helfen, einen Nachlassplan in die Tat umzusetzen. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Es gibt viele Möglichkeiten, Steuern vorauszuplanen und das Erbe Ihrer Lieben zu maximieren. Eine gemeinsame Strategie beinhaltet Teile Ihres Nachlasses verschenken im Voraus an die Erben.

Bildrechte: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Die Post Joint Revocable Trust: Nachlassplanung erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.