„Ich frage mich, ob wir in der richtigen Beziehung sind.“ Unsere Finanzberaterin ist eine „Top-Performerin“, aber sie kostet weit über 20 US-Dollar pro Jahr – selbst wenn wir Geld verlieren. Sollen wir eine neue besorgen?

Frage: Nachdem unsere erste Finanzberaterin in den Ruhestand getreten war, haben wir eine von ihr empfohlene neue ausgewählt, um unsere Beziehung mit der Firma fortzusetzen. Unsere Festzinsgebühr von 1,700 $ pro Jahr änderte sich auf 0.9 % unseres verwalteten Vermögens. Das bedeutete, dass die Gebühr in einem Jahr etwa 20,000 US-Dollar betrug. In diesem Jahr haben wir unsere Investitionen durch eine Erbschaft um weit über 1 Million Dollar erhöht. Aber trotzdem wird unser Berater nicht mit einer Pauschalgebühr oder einem niedrigeren Prozentsatz gehen. Ja, unser Berater ist ein Top-Performer, aber wie bei allen anderen ist auch unser Portfolio in diesem Jahr ein großer Hit und die Gebühr wird weit über 20,000 US-Dollar liegen. Sollten wir ein festes Honorar anstreben, auch wenn dies einen Beraterwechsel bedeutet? Das 10- oder 15-fache der ursprünglichen Jahrespauschale lässt mich fragen, ob wir in der richtigen Beziehung sind. (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Sie können dieses Tool verwenden, um sich mit einem Finanzberater abzustimmen, der Ihre Bedürfnisse hier erfüllen könnte.)

Antworten: Die Antwort ist nicht einfach, aber beginnen wir mit der Gebühr von 0.9 %, die laut Profis in der Branche ziemlich üblich ist. Aber das bedeutet nicht, dass es sich nicht lohnt, weiter zu prüfen, was sie für diese Gebühr wirklich für Sie tut, und ob jemand, der genauso gut ist, möglicherweise viel weniger verlangt. „Für 0.9 % bietet der Berater besser eine umfassende Planung an, oder Sie zahlen viel zu viel für etwas, das für einen Bruchteil des Preises erledigt werden kann“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Chris Russell von Tempus Pecunia. Der zertifizierte Finanzplaner Ryan Townsley von Town Capital fügt hinzu: „Als Berater habe ich Verständnis dafür, dass ich mich mit sehr seltenen Ausnahmen an Ihre Gebührenordnung halte. Das bedeutet nicht, dass Ihr Berater einen Wert liefert, der diese Gebühr wert ist. Eine so hohe Gebühr zu zahlen, sollte einen enormen Wert haben“, sagt Townsley.

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Der zertifizierte Finanzplaner Michael Miller von Miller Premier Investment Planning sagt seinerseits: „Sie müssen die von Ihrem Berater erbrachten Dienstleistungen berücksichtigen, wenn Sie beurteilen, ob Sie ihn oder sie loswerden sollen oder nicht. Einige Finanzberater bieten eine sehr umfassende Liste von Planungsdiensten als Teil ihres Pakets an: Nachlassplanung und Dokumentenerstellung, maßgeschneiderte strukturierte Notizen, Steuerplanung, Risikomanagement, Renteneinkommensplanung und sogar Unternehmensplanung … Am Ende des Tages sind Sie Sie sind derjenige, der tatsächlich alle Karten in der Hand hat, denn es ist Ihre Entscheidung, wen Sie einstellen. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Berater nicht die Dienstleistungen und das Fachwissen für den von Ihnen gezahlten Preis liefert, haben Sie die Freiheit, sich umzusehen.“

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Außerdem scheint Ihre Beraterin nicht so bereit zu sein, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, wie sie vielleicht sollte, sagen Profis. „Willst du in einer Beziehung sein, in der die Antwort auf eine Bitte ein glattes Nein ist? Es gibt günstigere Berater, die eine Pauschalgebühr anbieten“, sagt Russell. In der Tat kann eine Pauschalgebühr eine Überlegung wert sein. Wenn Sie nach einem neuen Berater mit fester Gebühr suchen, sagt der zertifizierte Finanzplaner Kaleb Paddock von Ten Talents Financial Planning, dass Sie einen neuen Berater fragen sollten, wie viele Stunden er tatsächlich in einem bestimmten Jahr mit der Arbeit an jedem Kunden verbringt. „Wie viele Meetings haben Sie pro Jahr mit ihnen? Führt der Berater Steuerplanung und Begünstigtenplanung durch? Bieten sie Ratschläge zur Vermögensallokation, um Ihnen dabei zu helfen, die richtigen Anlagen auf den richtigen steuerbegünstigten Konten zu halten? Eine umfassende Planung wird Ihnen mehr Wert bringen, als einfach zu versuchen, einen Top-Performer zu finden, der sich nur auf Investitionen konzentriert“, sagt Paddock.

Und Townsley merkt an, dass ein Berater immer dabei sein sollte, Ihr weiteres Geschäft zu verdienen, und weist auch darauf hin, dass vermögensbasierte Gebühren mit einer Reduzierung der Gebühren einhergehen sollten, wenn Ihr Portfolio größer wird. „Es erfordert nicht die doppelte Arbeit, doppelt so viel Geld zu verwalten, daher ist eine gestaffelte Gebührenstruktur am besten geeignet. Mein bester Rat ist, eine zweite Meinung einzuholen“, sagt Townsley.

Mit wem auch immer Sie gehen, Profis, Sie möchten vielleicht 2-3 andere Leute oder bei Bedarf sogar mehr interviewen, um jemanden zu finden, der liefern wird und Ihnen das Gefühl gibt, dass sich die Gebühr lohnt. Hier ist, eine Anleitung, welche Fragen Sie einem Berater stellen sollten, den Sie möglicherweise einstellen möchten.

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