"Es war ein fast kontinuierlicher Einbruch." Meine Konten sind dieses Jahr um 13 % gesunken, aber mein Finanzberater hat keine einzige Anpassung vorgenommen – und nimmt immer noch seine 1 %. Brauche ich ihn überhaupt noch?

Es war ein fast kontinuierlicher Einbruch meiner Ersparnisse, mit einem Verlust von 13 % in meinem Portfolio, und dennoch hat keine einzige Anpassung stattgefunden. Und die Firma erhält eine jährliche Gebühr von 1 % meines Portfolios, die monatlich anteilig berechnet wird. Sie gaben sogar an, aus Haftungsgründen keine RMD auf eine geerbte IRA berechnen zu können. Hat der Finanzberater also einen Wert, wenn er trotz meiner persönlichen Verluste bezahlt wird und es ihm nicht gelingt, weitere Verluste zu minimieren? Hilfe! (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten:  Wir haben einige gute (ish) Nachrichten und einige schlechte Nachrichten. Beginnen wir mit den guten (ish) Nachrichten. Wenn du ein Portfolio hast, das zu 50 % aus Aktien und zu 50 % aus Anleihen besteht, und nur 13 % im Minus bist, bedeutet das, dass du ziemlich gut abgeschnitten hast, erklärt Joe Favorito, zertifizierter Finanzplaner bei Landmark Wealth Management. „Das durchschnittliche 50/50-Portfolio ist seit der ersten Novemberwoche für das Jahr um etwa 17 % gesunken. Wir wollen zwar nie Geld verlieren, aber Sie haben weniger verloren als die meisten anderen“, sagt Favorito. 

Und die Tatsache, dass der Berater keine Anpassungen vorgenommen hat, ist möglicherweise keine schlechte Sache, sagen Profis. „Finanzberater erhalten oft eine Gebühr von 1 %, um etwas zu tun, wozu Einzelpersonen oft nicht in der Lage sind: Investitionen für lange Zeit zu halten. Da der Verkauf während eines Marktabschwungs oft Ihre Verluste einschließt, können Berater an Vermögenswerten festhalten, selbst wenn es nachteilig erscheint“, sagt Alana Benson, Investitionssprecherin bei NerdWallet. In dieser Situation hält ein Berater vielleicht noch, weil er glaubt, dass es langfristig aufwärts geht. Wie der legendäre Anlageexperte Warren Buffett einmal sagte: „Unsere Lieblings-Aktienhaltezeit ist für immer.“ 

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Alles in allem klingt es so, als wäre Ihr Berater die 1%, die Sie ihm zahlen, möglicherweise nicht wert, sagen einige Profis. In der Tat, wenn Ihr Berater 1 % berechnet, um die Mittel streng auszuwählen, keine Finanz- oder Steuerberatung, keinen Finanzplan, keine laufende Kommunikation bietet und er nicht in der Lage ist, eine RMD zu berechnen, zahlen Sie deutlich zu viel, sagt der zertifizierte Finanzplaner Eric Presogna von OneUp Financial.“ 

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Auch wenn es vielleicht am besten ist, jetzt nichts zu tun, „wenn die Beibehaltung des Status quo die optimale Strategie ist, sollte dies dem Kunden frühzeitig und häufig mitgeteilt werden“, sagt Presogna. In der Tat klingt es so, als ob die Kommunikation mit Ihrem Berater unterdurchschnittlich ist, was ein Problem darstellt. Sie wissen nicht nur nicht, warum sie keine Geschäfte machen, Sie wissen auch nicht, was mit ihrer Zurückhaltung gegenüber RMD los ist. „Normalerweise hat ein Finanzberater kein Problem damit, eine RMD-Berechnung durchzuführen, also sollten Sie dies mit ihm besprechen, um sicherzustellen, dass Sie nichts falsch interpretieren“, sagt Favorito.

Das heißt, der erste Schritt für Sie könnte sein, sich an Ihren Berater zu wenden und sich Klarheit über all dies zu verschaffen. Denken Sie daran: „Zwei Dinge, die Ihr Berater tun sollte, sind, während der Marktvolatilität zu kommunizieren und seine Botschaft zu bekräftigen und nach Silberstreif am Horizont oder kleinen Gewinnen zu suchen, obwohl es normalerweise nicht klug ist, umfassende Änderungen vorzunehmen“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Tracy Burke von Conrad Siegel.

Vielleicht möchten Sie den Berater nach Dingen fragen wie „Abschöpfung von Kapitalverlusten, wenn ein steuerpflichtiges Konto nicht realisierte Verluste aufweist, Neugewichtung des Portfolios und allmähliche Erhöhung des Aktienengagements in einem rückläufigen Markt, damit Sie mehr Aktien kaufen, wenn sie zum Verkauf stehen“, sagt er Burke. Und der zertifizierte Finanzplaner Ryan Townsley von Town Capital sagt, dass es sich auch lohnen könnte, nach einer „Down Market Roth Conversion“ zu fragen, die „zu diesem Zeitpunkt viel mehr Wert bringen könnte als eine Neugewichtung“, sagt Townsley.

Townsley stellt jedoch fest: „Sie sind erst seit März beim Berater und Berater sollten wirklich über vollständige Marktzyklen hinweg beurteilt werden. Ich habe das Gefühl, dass noch nicht genug Zeit war, um eine Bewertung vorzunehmen“, sagt Townsley. Das heißt, es war genug Zeit, um ein Gespräch zu führen, da es wahrscheinlich nicht die Antwort ist, sich zurückzulehnen und zuzusehen. 

Außerdem benötigen Sie möglicherweise überhaupt keinen Berater. Oder Sie entscheiden sich für einen Robo-Adviser. Mit technologischen Fortschritten und dem Aufkommen von Robo-Beratern ist die Anlageverwaltung zu einer Massenware geworden, sagt der zertifizierte Finanzplaner Eric Presogna von OneUp Financial. „Abhängig von der Größe des Kontos kann ein Anleger ein kostengünstiges, global diversifiziertes Portfolio von einem Robo-Berater wie Betterment oder Wealthfront erhalten, basierend auf seiner Risikotoleranz, einschließlich laufender Neugewichtung und Steuerverlusternte für 25 % bis . 30 %“, sagt Presogna.

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Die Fragen wurden aus Gründen der Kürze und Klarheit bearbeitet.