Das islamische Fintech Wahed eröffnet eine physische Bankfiliale in London

Eine Investitionsplattform, die von Leuten wie dem Ölgiganten Saudi Aramco und dem französischen Fußballspieler Paul Pogba unterstützt wird, startet ein neuartiges Angebot in Großbritannien: eine physische Filiale und Bankkonten, die durch Gold gedeckt sind.

Die in New York ansässige Wahed, die sich selbst als „Halal-Investitionsplattform“ bezeichnet, hat eine Niederlassung in Großbritannien eröffnet, um die 3.9 Millionen Muslime des Landes mit einem Scharia-konformen Anlageverwaltungs- und Beratungsdienst anzusprechen.

Das glänzende Einzelhandelsgeschäft hat ein ähnliches Design wie ein Apple Store, mit digitalen Displays im Inneren und einem hellen Schild mit dem Logo außen. Es befindet sich in der Baker Street im Zentrum von London, direkt gegenüber einer Filiale des britischen Bankengiganten HSBC.

Khabib Nurmagomedov, der russische ehemalige professionelle Mixed Martial Artist, ist ein Förderer der Firma und wird unter den Teilnehmern der Filialeröffnung am Dienstag sein.

Wahed stellt auch eine Debitkarte vor, mit der Benutzer Geld mit einem börsengehandelten Gut einzahlen können, das den Goldpreis verfolgt, was bedeutet, dass sie alltägliche Waren effektiv mit Gold bezahlen können.

Anleger können das Gold auf ihren Konten gegen physische Barren eintauschen. Junaid Wahedna, CEO und Mitbegründer von Wahed, sagte, es sei eine Möglichkeit für muslimische – und nicht-muslimische – Verbraucher, Währungsschwankungen und steigende Lebenshaltungskosten zu überwinden.

„[Muslime sind] insgesamt eine unterversorgte Gemeinschaft“, sagte Wahedna in einem Interview mit CNBC und bezog sich dabei auf die Marktchance für digitales islamisches Finanzwesen. „Es ist eine Minderheitengemeinschaft, es fehlt an finanzieller Bildung.“

Banking-Startups wie Monzo und Revolut sind in Großbritannien ohne physische Bankfilialen gewachsen und bieten Smartphone-Apps an, die den Benutzern helfen, alle ihre Finanzen zu verwalten. Wahedna warnte jedoch davor, dass dies die Gefahr birgt, muslimische Verbraucher zurückzulassen.

„Im Vereinigten Königreich ist [die muslimische Gemeinschaft] tatsächlich eines der niedrigsten sozioökonomischen Segmente des Landes“, sagte Waheds Chef, mit „geringem Einkommen oder finanzieller Bildung“.

„Sie haben Vertrauensprobleme“, fügte er hinzu. „Und deshalb wollen sie eine physische Präsenz sehen, bevor sie dir Geld anvertrauen.“

Waheds Service zielt darauf ab, Kunden dabei zu helfen, sich an die strengen Lehren des islamischen Glaubens zu Finanzdienstleistungen zu halten: Das Scharia-Gesetz verbietet seinen Anhängern, Zinsen für Kredite zu verlangen oder zu verdienen oder in Unternehmen zu investieren, die das meiste Geld mit dem Verkauf von Dingen wie Alkohol und Glücksspielen verdienen .

Wahed verbietet Investitionen in Unternehmen, die mit Krediten, Glücksspielen, Alkohol und Tabak Geld verdienen. Ein Konto bei Wahed bietet auch keine Zinsen auf Ersparnisse und wirbt auch nicht mit wilden Renditen auf riskante Krypto-Token. Stattdessen folgt der Wert der Einlagen der Benutzer dem Wert von Gold, wobei der Preis des Edelmetalls je nach Angebot und Nachfrage schwankt.

„Ich denke, es passt wirklich zur muslimischen Gemeinschaft und zu ihren Bedürfnissen“, sagte Wahedna. „Denn was sonst passiert, ist die muslimische Gemeinschaft, weil sie unterversorgt ist, sie ihr Geld in bar unter ihrer Matratze aufbewahren oder in etwas sehr unsicherem, und sie alle paar Jahre ihr Geld verlieren, weil es in der Gemeinschaft einen Betrug gibt oder jemand nutzt sie aus. Und dieser Armutskreislauf geht einfach weiter.“

Junaid kritisierte den Zustand moderner Fintech-Unternehmen und deutete an, dass sich die Branche mit dem Aufstieg von Klarna und anderen hochgelobten „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Diensten zu sehr auf Verbraucherkredite konzentriert.

„Alle ihre Geschäftspläne basieren auf Krediteinnahmen, richtig? Sogar bei digitalen Banken ist es so, okay, ich fange an, eine neue Bank zu sein, aber irgendwann bekomme ich eine Banklizenz“, sagte Wahedna.

Er sagte, Wahed konzentriere sich darauf, Geld zu verdienen, indem er Vermögensverwaltungsgebühren erhebe, die den Benutzern einen Prozentsatz ihrer gesamten Vermögensbestände in Rechnung stellen. Das 2017 gegründete Startup macht weiterhin Verluste, hat aber in Malaysia und den USA die Gewinnschwelle erreicht, fügte er hinzu. 

„Ich habe das Gefühl, dass Fintech, wie der Großteil der Finanzbranche, sehr stark auf die Kreditvergabe ausgerichtet ist“, sagte Wahedna. „Tatsächlich würde ich sagen, dass es die Lebenshaltungskostenkrise, eine Schuldenkrise, mit vielen Produkten verschlimmert.“

„Wenn Sie sich die Buy-Now-Pay-Later-Unternehmen ansehen, haben die Menschen Probleme – das ist die schlimmste Art von Innovation, Sie machen es einfacher, Menschen in die Schuldenfalle zu treiben“, fügte er hinzu.

Wahedna betonte, dass das Unternehmen nicht nur für Muslime sei, sondern auch Anhängern anderer abrahamitischer Glaubensrichtungen, einschließlich Judentum und Christentum, dienen wolle.

Die Mitarbeiter der Niederlassung in London helfen Kunden bei der Eröffnung von Konten, tätigen Investitionen und geben Hinweise zu Testamenten und Nachlassplanung.

Das Unternehmen ziele sowohl auf vermögende Privatpersonen als auch auf weniger wohlhabende Verbraucher ab, sagte Wahedna.

Wahed hat bisher insgesamt 75 Millionen US-Dollar von Investoren aufgebracht, darunter Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, der Risikokapitalarm der staatlich unterstützten saudischen Ölgesellschaft Saudi Aramco, sowie der französische Fußballer Paul Pogba, der praktizierender Muslim ist.

Das islamische Finanzwesen hat in den letzten zehn Jahren ein erhebliches Wachstum erzielt und wird laut dem Islamic Finance Development Indicator von Refinitiv bis 4.9 voraussichtlich einen Wert von 2025 Billionen US-Dollar erreichen. Eine Reihe anderer Fintech-Akteure versuchen, den Halal-Geldraum zu erschließen, darunter Zoya und Niyah.