"Ist das ein gutes Geschäft, oder soll ich in die Berge rennen?" Mein fünfjähriger Freund möchte, dass ich ihm einen Kredit über 165,000 Dollar gebe und sein Haus als Sicherheit verwende

Er zahlte 1,100 $ pro Monat an den früheren Pfandgläubiger, aber er möchte, dass ich nicht mehr als 500 $ pro Monat nehme und ihm 15,000 $ des Darlehens als „Polster“ für die Zukunft überlassen darf. Er sagt, er hat genug Eigenkapital im Haus, um meinen Kredit zu decken. Er will auch eine Amtszeit von fünf Jahren. Ich bin 74 und er ist 65. Angesichts dessen möchte ich nicht an eine fünfjährige Bindung an dieses Geld gebunden sein.

Außerdem hat er eine schwebende Insolvenz (seine zweite Insolvenz) und arbeitet für sich selbst als Website-Ersteller. Wir leben in Nevada. Er sagt mir, dass das sehr viel für mich ist, da ich durch das Eigenkapital des Hauses abgesichert bin und dass ich 5 % auf mein Geld verdiene. Ich würde mich über Ihre Gedanken zu diesem Thema freuen. Die Zeit ist kritisch, denn er muss den Deal am ersten Mai abschließen. 

Ihre Gedanken, bitte. Ist das ein guter Deal, oder sollte ich in die Berge rennen?

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Liebe Was tun,

Oh Junge. Es gibt drei Gründe, seinen Antrag grundsätzlich abzulehnen:

1. Du hast bereits nein gesagt, und es ist nicht respektvoll, dich nicht ständig zu belehren oder dich zu drängen, deine Meinung zu ändern. Wenn Sie eine Bank wären und er immer wieder die gleiche Frage stellen und Druck auf den Kreditsachbearbeiter ausüben würde, würde er aus dem Gebäude eskortiert werden.

2. Er steht kurz vor seiner zweiten Insolvenz, das ultimative Zeichen dafür, dass jemand finanziell nicht stabil ist oder weiß, wie er seine Finanzen verwalten soll. Das ist ein Hinweis darauf, dass Sie ihm oder sich selbst nicht helfen, indem Sie sich in seine finanziellen Angelegenheiten einmischen. Was sind die Insolvenzregeln in Nevada? Ein Insolvenzanwalt kann Ihnen sagen, was mit diesem Darlehen während und nach dem Insolvenzverfahren passieren würde.

3. Sie haben eine Beziehung zu diesem Mann, und Sie zu bitten, ihm Geld zu leihen – mit oder ohne seine Immobilie als Sicherheit – vermischt Finanzen und Romantik. Die beiden geben selten, wenn überhaupt, geeignete Bettgenossen ab. Es schafft eine ungesunde, co-abhängige Dynamik. (Woher würden diese 165,000 US-Dollar kommen? Von einem Bankkonto, einem Rentenkonto oder einem nicht qualifizierten Maklerkonto? Wenden Sie sich an einen Steuerberater.)

Und nun drei Gründe, warum das Angebot selbst nicht attraktiv ist:

1. Sie haben Recht mit Ihren Bedenken bezüglich des Darlehens selbst. Mit 74 Jahren tut man gut daran, sich nicht auf eine finanzielle Verpflichtung über fünf Jahre einzulassen. Dies sollte eine Zeit in Ihrem Leben sein, in der Sie das Leben ohne finanzielle Sorgen genießen und nicht mehr in Ihr Leben einladen.

2. Ein Zinssatz von 5 % ist deutlich niedriger als der Zinssatz für die meisten Hartgelddarlehen. Aber das berücksichtigt nicht das Risiko/Ertrag. Sie müssen keine 5 % auf diesen Geldbetrag verdienen, und es lohnt sich nicht, sich Sorgen und Stress zu machen, die eine solche Vereinbarung mit sich bringen würde. Darüber hinaus würde der Darlehensbetrag unter den von Ihrem Partner vorgeschlagenen Bedingungen bis zum Ende der 177,609.46-Jahres-Laufzeit auf 5 USD steigen. (Barwert des Darlehens: 165,000 USD. Zinsen: 5 %. Anzahl der Zahlungen: 60. Zahlung: 500 USD/Monat. Zukünftiger Darlehenswert: 177,609.46 USD.)

3. Die Änderung der Bedingungen der Darlehensrückzahlungen aus seinem früheren Darlehensvertrag zeugt ebenfalls von einem Mangel an Treu und Glauben. Die Forderung, 15,000 US-Dollar als Bargeldpolster zu behalten, ist eine weitere rote Flagge. Er nutzt Ihre Romanze als Druckmittel, um diesen Deal zu strukturieren. Es ist ein letzter Nagel im Sarg.

Schließlich ist Zeit entscheidend – für ihn, nicht für Sie. Vor jedem Darlehen sollte eine Einzelperson oder ein Finanzinstitut einen eigenen Zeitplan für die Durchführung der Due Diligence festlegen. Timesharing- und Gebrauchtwagenverkäufer sind dafür bekannt, potenzielle Investoren unter Druck zu zermürben. Echte Freunde nicht.

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