A Roth IRA ist eine Art individuelles Rentenkonto (IRA), das steuerfreies Wachstum bietet. Kurz gesagt, Sie zahlen Steuern auf Beiträge im Voraus, lassen das Konto im Laufe der Zeit wachsen und genießen später steuerfreie Ausschüttungen.
Das mag großartig klingen, aber diese Konten werden nicht für alle gut funktionieren. Ihr Jahreseinkommen muss unter eine bestimmte Grenze fallen, um Strafen zu vermeiden.
Aber was sind die Roth IRA-Einkommensgrenzen und wie funktionieren die Strafen? Hier ist, was Sie wissen müssen.
Planen Sie Ihren Ruhestand mit Bloom Was ist die Einkommensgrenze für eine Roth IRA?
Die Einkommensgrenzen für Roth IRAs basieren auf Ihrem Modifiziertes jährliches Bruttoeinkommen (AGI). Wenn Ihr Einkommen über der Höchstgrenze liegt, können Sie keine Beiträge leisten, ohne dass Ihnen eine Strafe auferlegt wird. Darüber hinaus verringert sich der Betrag, den Sie ohne Strafe einzahlen können, wenn Ihr Einkommen die Mindestauslaufgrenze überschreitet.
2022 Roth IRA maximale Einkommensgrenzen
Untenstehend sind maximale Einkommensgrenzen für Roth IRAs im Jahr 2022:
214,000 USD, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag stellen oder ein berechtigter Witwer sind
Hier beginnen die Ausläufe der Roth IRA-Beiträge im Jahr 2022:
204,000 $, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag stellen oder ein berechtigter Witwer sind
Wenn Ihr Einkommen im Auslaufbereich liegt, können Sie das Arbeitsblatt des IRS verwenden, um Ihr Einkommen zu berechnen reduzierte Beitragshöhe. Wenn Sie unterhalb der Auslaufschwelle landen, können Sie den Höchstbetrag für dieses Jahr einzahlen – solange Sie mindestens die gleiche Menge an steuerpflichtigem Einkommen erzielt haben.
Hinweis: Die maximale Beitragsgrenze kann sich jährlich ändern, ist es aber zur Zeit bei 6,000 $ für 2022 (7,000 $, wenn Sie 50 oder älter sind).
Schauen wir uns ein Beispiel an, wie diese Einkommensgrenzen funktionieren. Wenn Sie ein 40-jähriger Single-Filer mit einem modifizierten AGI von 75,000 $ sind, könnten Sie die vollen 6,000 $ zu Ihrer Roth IRA beitragen. Sie würden sich qualifizieren, weil Sie mindestens 6,000 US-Dollar an steuerpflichtigem Einkommen, aber weniger als die 129,000 US-Dollar-Mindestgrenze für das Auslaufen erzielt haben. Wenn Sie jedoch 135,000 US-Dollar verdient haben, können Sie keinen Beitrag leisten, ohne eine Strafe zu zahlen. Wenn Sie außerdem 3,000 US-Dollar an steuerpflichtigem Einkommen verdient haben, können Sie nur bis zu 3,000 US-Dollar einzahlen.
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Der IRS erhebt a 6% Verbrauchsteuer auf überschüssige Roth IRA-Beiträge für jedes Jahr, in dem sie auf einem Konto verbleiben.
Angenommen, Ihr Einkommen übersteigt die Höchstgrenze, Sie zahlen jedoch 6,000 USD auf ein Roth IRA-Konto ein. Sie könnten am Ende etwa 360 US-Dollar pro Jahr schulden (plus 6 % Ihrer Zinserträge auf die 6,000 US-Dollar). Die Steuer würde jedes Jahr so lange weiterbezahlt, wie der überschüssige Betrag auf Ihrem Konto verbleibt.
Haben Sie zu viel eingezahlt? Der IRS berechnet Ihnen die 6 % Steuer nicht, wenn Sie sie (und Ihre daraus resultierenden Einnahmen) bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer Steuererklärung für dieses Jahr abheben.
Was ist die Roth IRA 5-Jahres-Regel?
Roth IRA Auszahlungen müssen berücksichtigt werden „qualifizierte Ausschüttungen“ damit sie steuerfrei sind. Um sich für eine Ausschüttung zu qualifizieren, müssen Sie zum Zeitpunkt der Beantragung mindestens 59 ½ Jahre alt sein und die Fünfjahresregel erfüllen. Die Fünfjahresregel erfordert, dass seit dem Steuerjahr, in dem Sie Ihren ersten Roth IRA-Beitrag geleistet haben, fünf Jahre vergangen sind.
Wenn Sie also im Alter von 57 Jahren eine Roth IRA eröffnen und versuchen, eine Ausschüttung vorzunehmen, wenn Sie 60 Jahre alt werden, wäre dies nicht steuerfrei, da Sie die Fünfjahresregel noch nicht erfüllen würden. Sie müssten warten, bis Sie mindestens 62 Jahre alt sind.
Roth IRA vs. 401(k): Was ist der Unterschied?
Herkömmliche 401(k)-Konten unterscheiden sich von Roth IRAs in einigen wichtigen Punkten.
Arbeitgeber bieten Mitarbeitern 401(k)-Pläne an, während Einzelpersonen Roth IRAs direkt bei Finanzinstituten einrichten. 401(k)-Beiträge werden in Dollar vor Steuern geleistet, und Abhebungen unterliegen der Einkommenssteuer – das Gegenteil gilt für Roth IRAs. 401 (k) s haben keine Einkommensbeschränkungen wie Roth IRAs. Außerdem können Sie jedes Jahr deutlich mehr einzahlen und vom Arbeitgeber-Matching profitieren. 401(k)s verlangen normalerweise, dass Sie Ausschüttungen entgegennehmen sobald du 72 wirst, während Roth IRAs niemals Ausschüttungen erfordern. Finden Sie Ihre alten Rentenkonten und kassieren Sie mit Beagle Sollten Sie einen Roth IRA bekommen?
Ein Roth IRA kann ein wertvolles Konto sein, das Ihnen hilft, für den Ruhestand zu sparen und steuerfreies Wachstum zu genießen. Es ist besonders nützlich, wenn Sie später im Leben mit höheren Steuersätzen rechnen.
Es ist jedoch keine gute Option, wenn Ihr jährliches Einkommensniveau zu hoch ist. Wenn Ihr Arbeitgeber außerdem einen 401(k)-Plan anbietet und Ihren Beiträgen entspricht, könnte dieses Konto sehr wohl eine höhere Kapitalrendite bieten.
Die richtige Wahl hängt von Ihrer Beschäftigungssituation, Ihrem Jahreseinkommen, dem Status der Steuererklärung und den erwarteten zukünftigen Steuersätzen ab. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Roth IRA gegen andere Optionen wie 401 (k) s und traditionelle IRAs abwägen. Und denken Sie daran, Sie müssen sich nicht nur für eine entscheiden. In einigen Situationen kann es vorteilhaft sein, Ihre Altersvorsorge auf mehrere Arten von Konten aufzuteilen – wie z. B. Roth IRA und 401 (k).
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/rules-roth-iras-income-limit-211159808.html