Verlangsamt sich der Immobilienmarkt aufgrund der Hypothekenzinsen?

Key Take Away

• Die Hypothekenzinsen haben sich seit dieser Zeit vor einem Jahr fast verdreifacht.
• Die Immobilienpreise sind jedoch weiter gestiegen, was neue Hypotheken unerschwinglich macht.
• Insgesamt ergibt sich daraus ein Rückgang der Neukreditanträge um 41 % im Jahresvergleich.

Im vergangenen Jahr haben die steigende Inflation und die als Reaktion darauf angehobenen Zinssätze der Fed für Turbulenzen auf dem Immobilienmarkt gesorgt. Vor etwas mehr als einem Jahr waren die Hypothekenzinsen in der Nähe von Rekordtiefs. Jetzt liegen sie bei rund 7 %, also zwei- bis dreimal höher.

Während einige Märkte als Reaktion darauf einen Rückgang der Immobilienpreise erlebten, reichte der Rückgang in den meisten Fällen nicht aus, um die Hypothekenzahlungen für neue Anschaffungen auf einem ähnlichen Niveau zu halten. All dies hat zu höheren Wohnkosten für Käufer geführt.

Wir behandeln, was Sie über die Hypothekentrends des Monats wissen müssen und wohin sich die Dinge im nächsten Jahr entwickeln könnten.

Hintergrund

Die COVID-19-Pandemie erschütterte die Wirtschaft, als Millionen ihren Arbeitsplatz verloren und die Aktivitäten schnell zum Erliegen kamen. Die Regierung reagierte mit einer Kombination aus Konjunkturzahlungen und gesenkten Zinssätzen.

Während der Pandemie erreichten die Hypothekenzinsen ein Allzeittief und erreichten im Januar 2.65 2021 %.

Als das Land die COVID verließ Rezession und der Lockerung der Pandemiebeschränkungen begann die Inflation aufgrund von Faktoren wie einem angespannten Arbeitsmarkt und Lieferkettenproblemen zu steigen. Die Inflation erreichte im Juni 2022 mit 9.1 % ihren Höchststand.

Als Reaktion darauf hat die US-Notenbank ihren Referenzzinssatz von 3.75 % Anfang dieses Jahres auf 4 % auf 0 % angehoben. Dies hat zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt.

TryqÜber das Infrastructure Spending Kit | Q.ai – ein Forbes-Unternehmen

Hypothekennachfrage

Wenn die Zinsen steigen, werden die monatlichen Kreditzahlungen teurer und weniger erschwinglich, ohne dass die Immobilienpreise entsprechend sinken, was in vielen Märkten nicht eingetreten ist.

Die Hypothekennachfrage ist im Jahr 2022 zurückgegangen. Die Anträge auf neue Kredite sind seit einem Jahr um rund 41 % zurückgegangen, und Refinanzierungsanträge sind um mehr als 86 % gesunken.

Der Dezember scheint eine Fortsetzung dieses Trends zu zeigen. In der letzten Novemberwoche ging die Zahl der Hypothekenanträge im Vergleich zur Vorwoche um 0.8 % zurück. Der Dezember ist traditionell ein langsamer Monat für Hausverkäufe, was das Problem höchstwahrscheinlich verschärft.

Honorar

Außerhalb der wirtschaftlichen Unsicherheit und Bedenken hinsichtlich einer bevorstehende Rezession, ist der massive Anstieg der Hypothekenzinsen einer der Hauptgründe für den Rückgang der Hypothekennachfrage.

Die Zinssätze erreichten Anfang 2.65 einen Tiefststand von 2021 % und blieben über einen längeren Zeitraum relativ niedrig, wobei sie etwa ein Jahr lang zwischen 2.75 % und 3.25 % schwankten.

Als die Inflation stieg, reagierte die Federal Reserve mit Erhöhung der Leitzinsen, die Wohnungsbaudarlehenszinsen erhöht. In der Woche vom 1. Dezember betrug der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek in den USA 6.49 %.

Dies liegt weit unter den historischen Höchstständen, die Anfang der 18er Jahre über 1980 % erreichten. Das letzte Mal, dass die Raten 6 % überstiegen, war jedoch im Jahr 2008, was bedeutet, dass diese Raten seit fast 15 Jahren nicht mehr gesehen wurden.

Die Auswirkungen, die Zinserhöhungen auf die Immobilienpreise haben, sind immens.

Stellen Sie sich vor, Sie haben eine Hypothek mit einer Laufzeit von 250,000 Jahren und einem Saldo von 2.5 US-Dollar. Bei einem Zinssatz von 988 % zahlen Sie jeden Monat 355,680 $ für insgesamt 105,000 $. Insgesamt würden Sie über XNUMX US-Dollar an Zinsen zahlen.

Bei einem Zinssatz von 7.5 % steigt Ihre monatliche Zahlung auf 1,748 $. Das bedeutet eine Gesamtdarlehenszahlung von 629,280 $, die mehr als 375,000 $ an Zinsen über die Laufzeit des Darlehens beinhaltet.

Heute müssen sich Familien eine monatliche Zahlung leisten, die ungefähr doppelt so hoch ist wie vor einem Jahr, um sich ein Haus zum gleichen Preis leisten zu können.

Hauspreise

Im Allgemeinen sinken die Immobilienpreise, wenn die Zinsen steigen. Dies kann den Schlag höherer Zinsen abmildern, die neuen Käufern höhere Kreditzahlungen aufzwingen.

Leider sind Preissenkungen für Eigenheimkäufer noch nicht eingetreten, da die Eigenheimpreise bis 2022 gestiegen sind.

Im ersten Quartal 2022 wurde das durchschnittliche Haus für 514,100 $ verkauft. Im dritten Quartal wurde das durchschnittliche Haus für 3 $ verkauft. Dieser Anstieg um etwa 542,900 % ist geringer als die Inflation, was bedeutet, dass der Wohnungsbau etwas billiger geworden ist.

Viele Menschen haben jedoch keine Lohnerhöhungen im Einklang mit der Inflation erlebt, was bedeutet, dass sich die Erschwinglichkeit nicht verbessert hat.

Auch die Mieter spüren die Belastung, denn die Mieten stiegen im Jahresvergleich um 7.8 %. Das bedeutet, dass alle, die ihre Rate noch festschreiben müssen, es mit weniger bezahlbarem Wohnraum zu tun haben als noch vor einem Jahr.

Ist es ein guter Zeitpunkt zu kaufen oder zu verkaufen?

Wenn Sie ein Haus besitzen und es verkaufen möchten oder ein Haus kaufen möchten, fragen Sie sich vielleicht, ob jetzt der richtige Zeitpunkt ist. Die Antwort ist, dass niemand es wirklich weiß.

Die Federal Reserve hat die Zinssätze als Reaktion auf die steigende Inflation erhöht. Die Fed könnte diesen Weg fortsetzen, indem sie die Zinsen noch weiter nach oben drückt, oder sie könnte vom Gas gehen, wenn die Inflation zu sinken beginnt.

Es ist auch ungewiss, ob die Immobilienpreise in ihrem derzeitigen Tempo weiter steigen können. Viele große Banken und Immobilienfirmen prognostizieren für das nächste Jahr fallende Preise. Der Rückgang der Hypothekenanträge deutet auf eine geringere Nachfrage hin können Preisnachlässe erzwingen.

Wenn Sie versuchen zu kaufen, setzen Sie darauf, dass die Fed aufhört, die Zinsen zu erhöhen, oder dass die geringere Nachfrage von Käufern motivierte Verkäufer dazu zwingt, die Immobilienpreise zu senken.

Wenn Sie jedoch auf der anderen Seite der Gleichung stehen, hoffen Sie wahrscheinlich, dass die Fed aufhört, die Zinssätze zu erhöhen, wodurch die Hypothekenzahlungen für teurere Häuser erschwinglicher werden.

Sie müssen auch darauf hoffen, dass sich Rezessionsängste nicht bewahrheiten, was zu weniger potenziellen Käufern für Ihr Eigenheim führt.

Fazit

Der Kauf eines Eigenheims ist ein wesentlicher Bestandteil des amerikanischen Traums. Verständlicherweise fühlt es sich für viele von uns im Moment unerreichbar an. Jüngste Erhöhungen der Zinssätze bei kaum veränderten Immobilienpreisen haben dies für den Menschen unerreichbar gemacht. Der Rückgang der Hypothekenanträge verdeutlicht dies.

Für Investoren ist die Verfolgung des Immobilienmarktes unerlässlich. Selbst wenn Sie kein Haus kaufen möchten, kann Ihnen ein schwächelnder Immobilienmarkt eine ausgezeichnete Gelegenheit bieten, landorientierte Investitionen mit einem Abschlag zu erwerben.

Wenn Sie versuchen, ein Haus zu kaufen, müssen Sie die Erschwinglichkeit des Eigenheims überwachen und Ihre anderen Investitionen liquide genug halten, um kurzfristig eine Anzahlung leisten zu können.

Q.ai beseitigt das Rätselraten beim Investieren und hält Ihr Vermögen relativ liquide. Bis Sie bereit sind, Ihren Kauf zu tätigen, wird unsere künstliche Intelligenz die Märkte nach den besten Anlagen für alle Arten von Risikotoleranzen und wirtschaftlichen Situationen durchsuchen. Wir diversifizieren Ihre Anlagen auch, indem wir sie bündeln Investitions-Kits die das Investieren sowohl einfach als auch strategisch machen.

Das Beste ist, dass Sie es aktivieren können Portfolio-Schutz jederzeit, um Ihre Gewinne zu schützen und Ihre Verluste zu reduzieren, egal in welche Branche Sie investieren.

Laden Sie Q.ai noch heute herunter für den Zugang zu KI-gestützten Anlagestrategien. Wenn Sie 100 $ einzahlen, fügen wir Ihrem Konto weitere 100 $ hinzu.