Ist der Kauf eines Hauses während einer Rezession eine gute Idee?

Key Take Away

• Von 1975 bis Anfang 2022 ist der Immobilienpreisindex um über 860 % gestiegen.
• Im Durchschnitt verloren Hauskäufer, die zu Beginn der Rezession 2007 gekauft hatten, in den nächsten fünf Jahren 15.96 %, verdienten aber über 10 Jahre hinweg immer noch Geld.
• Hauskäufer, die zu Beginn der Pandemie eine Immobilie gekauft haben, haben eine durchschnittliche Wertsteigerung ihrer Häuser von fast 30 % erlebt.
• Das Sparen für eine Anzahlung kann ein langer und schwieriger Prozess sein, aber die Verwendung inflationsgeschützter Anlagen und Absicherungsstrategien kann helfen, den Prozess zu beschleunigen.

Der Kauf eines Hauses hat für viele Menschen höchste Priorität und ist im Allgemeinen eines der größten langfristigen Ziele für Investoren, die es noch nicht geschafft haben, auf die Immobilienleiter zu gelangen. Es ist ein bewundernswertes Ziel und kann langfristige Sicherheit und Stabilität bieten.

Aber der Kauf Ihres ersten Hauses ist schwierig.

Da ist zunächst die Frage der Anzahlung. Einen regelmäßigen monatlichen Betrag zusätzlich zu bestehender Miete, Lebensmitteln, Rechnungen, Gesundheitsversorgung und all den anderen Lebenshaltungskosten zu sparen, ist eine große Herausforderung, und es kann Jahre dauern, bis genügend Bargeld zusammenkommt.

Das Problem wird dadurch verstärkt, dass die Hauspreise oft gleichzeitig steigen. Dies kann bedeuten, dass der für Erstkäufer typische Anzahlungsbetrag von 5 % ein sich ständig bewegendes Ziel sein kann.

5 % eines Hauses im Wert von 250,000 $ sind 12,500 $, aber wenn der Preis dieser Immobilie auf 300,000 $ steigt, bedeutet das, dass die Sparer weitere 2,500 $ zusammenbringen müssen, um die 5 % zu decken.

Die zweite Sorge für Erstkäufer ist das richtige Timing. Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte Anschaffung ihres Lebens. Durch die Nase zu zahlen oder viel zu bekommen, kann einen großen Unterschied für ihre finanzielle Zukunft bedeuten, daher kann es nervenaufreibend sein, sich zu fragen, ob das Timing richtig ist.

All diese Probleme verschärfen sich, wenn das Wort „Rezession“ im Umlauf ist. Es kann Erstkäufer in Bezug auf ihre Arbeitsplatzsicherheit, ihre Anlageportfolios und die Richtung des Wohnungsmarktes nervös machen.

Kurzfristig wissen wir nicht genau, was die Zukunft für Immobilien oder die Wirtschaft insgesamt bereithält, aber wir können in die Vergangenheit blicken, um uns einen Hinweis darauf zu geben, wie sich diese Probleme in der Vergangenheit abgespielt haben.

Werfen wir einen Blick darauf, wie der Immobilienmarkt auf frühere Rezessionen reagiert hat, was dies für Käufer bedeutet und schließlich einige innovative Möglichkeiten, KI zu nutzen, um für eine Anzahlung zu sparen, ohne große Risiken mit Ihrem Geld einzugehen.

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Was ist eine Rezession?

In letzter Zeit wurde viel über Rezessionen und insbesondere über die technische Definition einer Rezession geredet. Bevor wir auf frühere Rezessionen und die Entwicklung des Immobilienmarktes eingehen, lassen Sie uns auf dieses grundlegende Detail eingehen.

Eine Rezession war früher, wenn es zwei aufeinanderfolgende Quartale mit negativem BIP-Wachstum gab. Das bedeutete, dass es sich um eine Rezession handelte, wenn die Wirtschaftstätigkeit sechs Monate in Folge rückläufig war.

Das ist ein bisschen ein stumpfes Instrument, also kommt es jetzt auf die an Nationales Büro für Wirtschaftsforschung (NBER) den Beginn einer wirtschaftlichen Rezession anzukündigen.

Gerade jetzt ist ein großartiges Beispiel. Wir haben bereits zwei aufeinanderfolgende Quartale des wirtschaftlichen Niedergangs erlebt, jedoch gibt es einige recht positive Wirtschaftsdaten. Die Beschäftigungszahlen sind gut, die Konsumausgaben stabil geblieben und auch die Unternehmensumsätze in vielen Branchen steigen.

Aus diesem Grund hat die NEBR entschieden, dass wir uns derzeit noch nicht ganz im Rezessionsgebiet befinden.

Der Immobilienmarkt während früherer Rezessionen

Es mag Sie überraschen zu erfahren, dass es seit dem Jahr 2000 nur drei offizielle Rezessionen gegeben hat, die insgesamt 31 von insgesamt 259 Monaten gedauert haben. Ziemlich gut.

Der Punkt ist, dass Rezessionen beängstigend sein und viele Menschen betreffen können, weshalb dem Zeitpunkt der nächsten Rezession so viel Aufmerksamkeit geschenkt wird. Es ist jedoch sehr wichtig, den Überblick zu behalten, da die Wirtschaft und der Aktienmarkt insgesamt eher nach oben als nach unten tendieren.

Wie hat sich der Wohnungsmarkt in früheren Rezessionen entwickelt? Unten ist ein Grafik der US Federal Housing Finance Agency, der das Wachstum des Immobilienpreisindex von 1975 bis Q1 2022 zeigt.

Die grauen Balken auf dem Diagramm stellen Rezessionen dar, und Sie können sehen, dass die Immobilienpreise insgesamt bemerkenswert stabil geblieben sind. Doch was hätte das damals für Käufer bedeutet?

März 2001 bis November 2001

In den frühen 2000er Jahren endete eine Wachstumsphase, die in den USA die längste war, die es je gegeben hatte. Fast die gesamten 1990er Jahre waren eine Zeit anhaltenden wirtschaftlichen Aufschwungs, die schließlich Anfang 2001 zu Ende ging.

Es gab eine Reihe von Faktoren, die ins Spiel kamen, darunter das Platzen der Dotcom-Blase und die Terroranschläge vom 11. September.

Trotzdem war es eine relativ kurze Rezession und bis Ende des Jahres hatte sich die Wirtschaft wieder umgedreht. Während der Rezession wuchs der Wohnungsmarkt weiter und stieg vom 6. Quartal 1 bis zum 2001. Quartal 1 um etwas mehr als 2002 %.

Eigenheimkäufer, die gleich zu Beginn der Rezession, im 1. Quartal 2001, gekauft haben, schnitten sehr gut ab. In den fünf Jahren seit Beginn der Rezession 2001 stieg der Immobilienpreisindex um 48.59 % und über 10 Jahre um 27.18 %.

Warum war die 10-Jahres-Rendite niedriger als die 2007-Jahres-Rendite, fragen Sie? Denn Ende XNUMX kam die nächste Rezession in die Stadt.

Dezember 2007 bis Juni 2009

Die globale Finanzkrise von 2008 (die eigentlich 2007 begann) war die schlimmste seit dem Zweiten Weltkrieg. Wir sahen nicht nur den Zusammenbruch multinationaler Banken und Finanzinstitute, sondern viele andere Branchen benötigten Milliarden an Rettungsgeldern, um sich über Wasser zu halten.

Es war besonders schädlich für Immobilieninvestoren und Hauskäufer, da der Zusammenbruch so war weg von der Rückseite des Wohnungsmarktes.

Die Rezession dauerte deutlich länger als die vorherige, und es dauerte viele Jahre, bis sich Wirtschaft und Unternehmen vollständig erholten, auch nachdem die Rezession offiziell beendet war.

Hauskäufer, die auf dem Höhepunkt des Marktes gekauft haben, hätten wahrscheinlich einen Einbruch ihrer Immobilienwerte erlebt, wobei die Fünfjahresrendite des Immobilienpreisindex seit Beginn der Rezession kränkliche -15.96 % betrug.

Nach 10 Jahren hatte sich der Markt bis zu dem Punkt erholt, an dem Hausbesitzer wieder im grünen Bereich waren, obwohl es mit einer Gesamtrendite von 7.73 % in diesem Zeitraum nichts Besonderes war.

Trotzdem ist es erwähnenswert, dass der durchschnittliche Hauskäufer selbst mit dem schlechtesten möglichen Markttiming über einen Zeitraum von 10 Jahren immer noch Geld verdient hätte.

Februar 2020 bis April 2020

Die jüngste Rezession muss auch den Preis für die Skurrilsten erhalten. Erstens war es brutal, mit dem größten wirtschaftlichen Niedergang seit der Weltwirtschaftskrise. Zweitens kam und ging es im Handumdrehen und dauerte von Anfang bis Ende weniger als drei Monate.

Aufgrund der Art der Pandemie führte sie auch zu einer erheblichen Aktivität auf dem Wohnungsmarkt. Da Unternehmen auf der ganzen Welt ihren Mitarbeitern die Möglichkeit bieten müssen, von zu Hause aus zu arbeiten, nutzten viele die Gelegenheit, umzuziehen, nachdem das Pendeln keine Rolle mehr spielte.

Hauskäufer, die zu Beginn der Pandemie den Sprung gewagt haben, mögen damals mutig gewirkt haben, aber sie wurden reichlich belohnt, da der Immobilienpreisindex seitdem um 28.33 % gestiegen ist.

Was sollten Erstkäufer von Eigenheimen tun?

Das Fazit hier ist, dass Erstkäufer sich nicht zu viele Gedanken über den Zeitpunkt ihres Hauskaufs machen sollten, solange sie einen langen Zeithorizont haben. Selbst das schlechteste Markttiming der letzten 20 Jahre endete nach einem ausreichend langen Zeitraum immer noch im grünen Bereich.

Es ist wichtig zu überlegen, ob der Markt in Ihrer Gegend möglicherweise überteuert aussieht, aber Sie sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass es kurzfristig keine Möglichkeit gibt, mit Sicherheit zu wissen, was die Zukunft für den Wohnungsbau bereithält.

Wir können Ihnen zwar nicht dabei helfen, den Wohnungsmarkt perfekt vorherzusagen, aber wir können Ihnen beim Sparen für Ihre Anzahlung helfen. Eine der größten Fragen für Erstkäufer ist, wo sie ihre Ersparnisse aufbewahren sollen.

Bankkonten zahlen fast nichts an Zinsen, aber ein Aktienportfolio mit hohem Risiko kann zu stark schwanken und sogar an Wert verlieren, je nachdem, wie lange Sie noch haben, bis Sie ein Haus kaufen möchten.

Bei Q.ai haben wir eine gute Lösung für das Problem. Unser Inflations-Kit ist ein Anlagekit mit geringem Risiko, das Mittel einer Reihe von Vermögenswerten zuweist, die zum Schutz vor Inflation dienen. Wir verwenden eine proprietäre KI-Technologie, um automatisch zwischen Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), Edelmetallen wie Gold und Silber sowie Rohstoffen neu auszugleichen.

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Wenn Sie für potenziell höheres Wachstum am Aktienmarkt investiert bleiben möchten, haben wir einen weiteren Trick im Ärmel. Unser Portfolio-Schutz verwendet KI, um auf Risiken zu reagieren und diese vorherzusagen, die sich auf Ihr Portfolio auswirken könnten, und implementiert dann Strategien, um sich dagegen abzusichern.

Es kann zwar Verluste nicht vollständig vermeiden, aber es kann eine nützliche Versicherungspolice sein, um den Schaden möglicherweise zu begrenzen.

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