Ist eine Annuität die Wunderwaffe, die Sie brauchen, um Ihr Portfolio rezessionssicher zu machen?

Das sagt die Life Insurance and Marketing and Research Association (LIMRA). Rente Der Umsatz ist im zweiten Quartal um 22 % auf 77.5 Milliarden US-Dollar gestiegen. Dies ist der höchste Quartalsumsatz, der jemals verzeichnet wurde, seit der gemeinnützige Handelsverband 2014 mit der Erfassung von Daten begann. Lassen Sie uns aufschlüsseln, warum dieser Anstieg auftritt und ob Sie auch den Kauf einer Rente in Betracht ziehen sollten.

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Warum Rentenumsätze auf einem Allzeithoch sind

US Individual Annuity Sales Survey von LIMRA zeigt, dass die Rentenumsätze im zweiten Quartal um 22 % auf 77.5 Milliarden US-Dollar gestiegen sind, was fast 9 Milliarden US-Dollar über dem vorherigen Rekord liegt, der während der Großen Rezession 2008 im vierten Quartal aufgestellt wurde.

„Andauernde Kursrückgänge an den Aktienmärkten und steigende Zinsen veranlassten Investoren dazu, im zweiten Quartal festverzinsliche aufgeschobene Renten auf Rekordniveau zu kaufen“, sagte Todd Giesing, stellvertretender Vizepräsident von LIMRA Annuity Research, in einer Pressemitteilung.

Die Untersuchung von LIMRA zeigt, dass Hersteller aufgeschobene Renten mit festem Zinssatz im Durchschnitt anbieten „Zinssätze, die mehr als das Vierfache einer Bank-CD betragen.“ Und das hat diese Produkte wertvoll für Anleger gemacht, die Schutz und Wachstum suchen.

Darüber hinaus erreichte der Gesamtumsatz mit festverzinslichen aufgeschobenen Renten im zweiten Quartal 28.2 Milliarden US-Dollar, was 76 % mehr ist als der Umsatz im zweiten Quartal im Jahr 2021. Damit ist es das beste Quartal seit Beginn der Aufzeichnungen für festverzinsliche aufgeschobene Renten.

Insgesamt erreichten die festverzinslichen aufgeschobenen Renten in den ersten sechs Monaten des Jahres 44.1 2022 Milliarden US-Dollar, was einem Anstieg von 44 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2021 entspricht.

Was ist eine Annuität?

Eine Annuität ist ein Versicherungsvertrag, den Sie bei einem Finanzinstitut für einen bestimmten Geldbetrag gegen eine Einmalzahlung oder regelmäßige Zahlungen kaufen können.

Je nachdem, welche Art von Rente Sie kaufen möchten, können Sie Zahlungen sofort erhalten oder bis zu einem späteren Zeitpunkt warten. Es gibt zwei Hauptarten von Annuitäten: feste und variable.

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Feste Renten. Bei diesen Annuitäten können Sie periodische Zahlungen wählen. Die Versicherungsgesellschaft, die Sie unterstützt, berechnet die Zahlungen auf der Grundlage des Alters des Kontoinhabers, der Dauer der Zahlungen, des Geldbetrags auf dem Konto und anderer Faktoren. Auf diese Weise können Sie Zahlungen für eine Reihe von Jahren oder den Rest des Lebens des Kontoinhabers einrichten.

Variable Annuitäten. Variable Renten bieten eine breite Palette von Investitionen und einer der Vorteile betrifft Steuerstundungen. Steuerstundungen bedeuten, dass Sie nichts schulden Bundeseinkommensteuern mit dem Geld, das Sie mit einer variablen Rente verdienen, bis Sie sich entscheiden, Geld abzuheben, erhalten Sie Einkommenszahlungen an sich selbst oder einen Begünstigten. Auf diese Weise können Sie Ihr Geld auch zwischen den Anlageoptionen verschieben, ohne Steuern zu zahlen.

Ist dies der richtige Zeitpunkt für Sie, Renten zu kaufen?

Wenn die Zinsen steigen, steigen tendenziell auch die Rentensätze, weil Versicherungsunternehmen in festverzinsliche Wertpapiere wie Anleihen investieren. Wenn die Zinssätze sinken, bedeutet dies jedoch auch, dass die Rentenumsätze sinken und die Rentenzahlungen geringer ausfallen.

Im Jahr 2022 nahm die Federal Reserve eine zweite Zinserhöhung in Folge um 0.75 Basispunkte (drei Viertel Prozentpunkt) vor, was den höchsten Stand seit Dezember 2018 und die vierte Zinserhöhung des Jahres darstellt.

Im Allgemeinen gelten Annuitäten als sichere Investitionen, die langfristiges Wachstum und Einkommen bieten. Viele Vertragsinhaber betrachten sie als eine Art Versicherung, die vor dem Risiko schützt, dass ihre Altersvorsorge verfällt.

Da die Zinsen steigen, könnte dies eine gute Gelegenheit für Arbeitnehmer kurz vor dem Ruhestand und Frührentner sein, ihr Einkommen durch höhere Zahlungen zu steigern. Dieser Trend wird sich wahrscheinlich fortsetzen, solange die US-Notenbank die Zinsen anhebt, um die Inflation zu bekämpfen.

Ein zu beachtender Hinweis: Da Renten steuerbegünstigt werden, müssen Sie keine Steuern zahlen, bis Sie Geld abheben oder Zahlungen erhalten. Wenn Sie also Ihre Rente mit Vorsteuermitteln gekauft haben, werden Ihre Abhebungen und Zahlungen als Einkommen besteuert.

Fazit

Annuitäten können Anlegern langfristiges Wachstum und Einkommen bieten. Aber auch Anleger müssen Steuern auf Abhebungen und Zahlungen zahlen. Mit steigenden Zinssätzen sind Annuitäten attraktiver geworden und bieten höhere Zahlungen. Aber Sie sollten auch beachten, dass Ihre Zahlungen auch geringer ausfallen, wenn die Zinsen wieder sinken. Wie bei jeder Entscheidung über das Ruhestandseinkommen sollten Sie alle Vorteile und Risiken mit einem qualifizierten Finanzexperten durchgehen, bevor Sie eine Rente kaufen.

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